Содержание

Заключение договора банковского счёт

Банк обязан заключить договор банковского счёта на условиях, предложенных банком, с любым лицом, которое обратится (вытекается из обязанности лиц осуществляеть безналичные расчёты при осуществлении п/д за некоторыми исключениями ) => но не публичный, т.к. разные виды счетов, разные режим в зависимости от суммы счёта – диффиренциированный подход.

Основания для отказа:

а) отсутствие у банка возможности принять на банковское обслуживание

б) отказ допускается законом или иными НПА (при наличии решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организаци – НК, не предоставлены документы для идентификации личности, анонимный вкладчик – ФЗ «О противодействии отмывания…»).

При уклонении можно понудит банк к заключению договора (абз. 3 п.2 ст. 846 ГК).

Порядок открытия регулируется Инструкцией Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)".

После предоставления документов заключается договор банковского вклада => на следующий день вносится запись об открытии банковского счета в Книгу регистрации открытых счетов => счёт открыт, независимо от того внесены ли туда денежные средства.

Обязанности банка

1) принять и зачислить поступающие на счёт денежные средства (срок 1 день с момента получения платёжного документа);

2) выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм с счёта (не позже следующего дня после поступления в банк платёжного документа);

3) совершение иных банковских операций (ст. 848 ГК – перечень установлен в законе, банковских правилах или обычае делового оборота:

-информирование клиента о состоянии счета,

- информирование и консультирование клиента о правилах ведения счета и документооборота и т.д.;

4) уплатить % за пользование деньгами на счёте (ст. 852 ГК);

5) гарантировать банковскую тайну (ст. 857 ГК)

Сведения могут получить только клиенты, бюро кредитных историй, госорганы в случаях предусмотренных законом.

Неимсполнение: возмещение убытков.

Ответственность банка

3 случая (ст. 856 ГК):

1) несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств;

2) необоснованное списание со счета;

3) невыполнение указаний клиента о перечислении или о выдаче средств со счета.

Банк уплачивает % за пользование чужими денежными средствами на сумму нарушения (ст. 395 ГК).

Обязанность клиента

1. Оплатить расходы банка на совершение операций по счету (единственная диспозитивная обязанность);

В случаях, предусмотренных в договоре, клиент оплачивает услуги банка по соврешению банковских операций на счёте (п.1 ст. 851 ГК).

Уплачивается по истечении каждого квартала, если иной порядок не предусмотрен в договоре (п.2 ст. 851 ГК)

НО на практике большинство операций платные - Письмо ЦБ РФ от 24 ноября 2000 г. N 173-Т "Об установлении платности расчетных услуг в договоре банковского счета" => все операции платные.

2. Оплатить за кредитование счёта (если счёт с кредитованием).

Свобода распоряжения клиентом деньгами на счете:

Нельзя контролировать направление использования + устанавливать иные препятствия к пользованию (п.3 ст. 845 ГК). Исключения могут быть предусмотрены только законом.

Ограничение распоряжения: арест денежных средств (в рамках исполнительного производства) приостановление операций по счёту (ст. 858 ГК)

Списание денежных средств только по распоряжению клиента. Без распоряжения клиента допускается только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или договором (ст. 854 ГК). Бесспорное списание в законе - в случае неисполнения обязанности по уплате налогов и иных обязательных платежей (ст. 46 НК)

Если средств недостаточно, то очерёдность списания (ст. 855 ГК):

1) по исполнительным документам для возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

2) по исполнительным документам для расчётов с лицами, работавшими по ТД и авторским договорам (т.е. уже уволены);

3) для расчётов с лицами, работающими по ТД, выплаты в ФСС, ФОМС, ПФР;

4) иные платежи в бюджет и внебюджетные фонды;

5) по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

6) другие платежи.

Прекращение договора