55 Т.П.Гудзь

є) були створені комітети, а саме: кредитний, тариф­ний з питань управління активами і пасивами та розроблені відповідні положення про них;

ж) були розроблені відповідні внутрішні положення банку щодо регулювання політики управління активами і пасивами, кредитної, інвестиційної, облікової політики банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл.

Процедура розгляду вищевказаного пакета документів аналогічна отриманню банківської ліцензії. Зазвичай на практиці це відбувається одночасно. Так, у десятиденний термін з дня надходження всіх документів сектор реєстрації та ліцензування при відділі банківського нагляду У територіальному управлінні Національного банку розглядає підстави для надання письмового

дозволу.

При розширенні переліку банківських операцій, проведення яких передбачає отримання письмового дозволу, крім вище вказаних, перевіряються такі додаткові умови:

• відповідність формування фондів та резервів вимо­гам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку;

• дотримання банком економічних нормативів про­тягом трьох місяців, а нормативу обов'язкового резер­вування протягом шести місяців, що передують його зверненню до Національного банку про розширення переліку операцій;

Оформлення нового письмового дозволу на здій­снення банківських операцій супроводжується відкли­канням раніше виданого документа.

За результатами розгляду пакета документів територі­альне управління готує висновок щодо підготовленості банку до здійснення операцій, зазначених у бізнес-плані. При цьому персональну відповідальність за якість та достовірність обґрунтованих пропозицій щодо видачі

Банківський нагляд

57

банківської ліцензії та письмового дозволу несе керівник територіального управління. У разі його позитивного рішення про отримання банківської ліцензії чи пись­мового дозволу у двотижневий строк територіальне управління разом із своїм висновком та клопотанням банку надсилає пакет документів поштою Департаменту реєстрації та ліцензування банків Національного банку.

Про негативне рішення територіальне управління повідомляє банк письмово із зазначенням причин та повертає пакет документів.

Департамент реєстрації та ліцензування банків Націо­нального банку розглядає отримані документи банку та висновок територіального управління щодо їх відповід­ності вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку.

У разі потреби подані документи розглядаються іншими структурними підрозділами Національного бан­ку, які в межах своєї компетенції подають департаменту свої висновки та пропозиції щодо надання банківської ліцензії чи письмового дозволу.

На основі узагальненої інформації департамент реєстрації та ліцензування банків готує висновок про можливість видачі банку банківської ліцензії та пись­мового дозволу і подає його як проект рішення Комісії Національного банку. Воно має бути прийняте або відхилене протягом місяця з дня отримання департа­ментом повного пакета документів від комерційного банку.

У разі позитивного рішення Департамент реєстрації та ліцензування банків надсилає територіальному управлін­ню за місцезнаходженням банківської установи відпо­відним чином оформлені банківську ліцензію та пись­мовий дозвіл із супровідним листом для видачі представнику банку. Ці важливі документи на здійснення банківської діяльності видаються голові правління банку або уповноваженому представнику банку на підставі

58

Т.П.Гудзь

довіреності та копій платіжних доручень, що підтвер­джують оплату за видачу ліцензії і дозволу.

Про відмову у видачі банківської ліцензії, письмового дозволу Національний банк України повідомляє банк у письмовій формі із зазначенням причин.

Банківська ліцензія та письмовий дозвіл набирають чинності з дня прийняття Комісією Національного банку відповідного рішення і не можуть передаватися третім особам.

На підставі рішення ради та правління банк має право надавати письмовий дозвіл своїм філіям на здшснення операцій у межах отриманих банківських ліцензій, письмових дозволів, за винятком операцій, на здійснення яких у філій немає технічних можливостей або вони не мають права їх проводити відповідно до вимог чинного законодавства.

Для цього банк протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення про надання філії письмового дозволу на здійснення банківських та інших операцій подає територіальному управлінню за місцезнаход­женням філії пакет документів для розгляду питання про погодження дозволу. Він містить три оригінали пись­мового дозволу для філії, оформленого на бланках комерційного банку, клопотання про погодження, копію письмового дозволу, виданого самому банку, копії документів на право власності на приміщення філії або договору оренди приміщення.

Сектор реєстрації та ліцензування банків протягом 10 робочих днів з дня отримання пакета документів перевіряє можливості філії для здійснення нею операцій і погоджує письмовий дозвіл шляхом засвідчення оригі­налу письмового дозволу підписом керівника та від­битком печатки територіального управління. З цієї дати філія банку має право розпочати здійснення банківських та інших операцій, які зазначені у письмовому дозволі.

Банківський нагляд

59

Дотримання ліцензійних умов є об'єктом перевірки службою банківського нагляду протягом усього періоду функціонування банківської установи.

Особи, винні у здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії, несуть кримінальну та адміністративну відповідальність згідно із законодавством України.

Згідно зі ст.202 Кримінального кодексу України здій­снення банківської діяльності або банківських операцій без державної реєстрації або без спеціального дозволу (ліцензії), з отриманням доходу у великих розмірах (1000 і більше неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) карається штрафом від 200 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до 3 років.

Крім того, статтею 166 Кодексу України про адміні­стративні правопорушення передбачено штрафні санкції за здійснення банківської діяльності без банківської ліцензії у розмірі від ста до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Методичні рекомендації до вивчення теми 2

Основним завданням вивчення цієї теми є поглиб­лення знань щодо першої форми банківського нагляду — вступного контролю. Він здійснюється на стадії ство­рення банків, відкриття їх філій, представництв та відділень і дає змогу забезпечити початковий рівень надійності банківських установ.

Детальному вивченню підлягають основні етапи вступного контролю: реєстрація банку та отримання ним ліцензії на здійснення банківських операцій. Законодавчі засади порядку створення банківської установи викла­дені у II розділі Закону України «Про банки та банківську Діяльність» та Положенні про порядок створення і Державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представ­ництв, відділень, затвердженому постановою Правління

60

Т.П.Гудзь

Національного банку України від 31 серпня 2001 р. №375. Формування знань щодо реєстрації банків передбачає вивчення таких питань:

1. вимоги до засновників банку, якими можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів;

2. пакет документів, що готують банки для державної реєстрації;

3) порядок державної реєстрації банків, яка здійснюється Національним банком України;

4) дії Національного банку України при отриманні документів на створення банку.

Важливим є розуміння істотної участі у банку, правові засади якої регламентовані ст. 34 Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Продовженням вивчення питань, пов'язаних з реєстрацією банківських установ, є ознайомлення з порядком створення представництв, філій та відділень банку. При цьому слід з'ясувати сіпільні та відмінні риси трьох названих банківських підрозділів.

При вивченні порядку створення банківських установ слід звернути увагу на особливості: державної реєстрації банків з іноземним капіталом; порядку відкриття дочірніх банків, філій і представництв українського банку на території інших держав; порядку відкриття філій та представництв іноземних банків на території України (ст. 21, 22, 24, 25 Закону України 2Про банки та банківську діяльність»; ст. 6, 7, 11 Положення про поря­док створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень).

Провідним питанням цієї теми є ліцензування банків­ської діяльності, що здійснюється в Україні з 1996 року. Порядок видачі банківських ліцензій урегульований ст. 19, 20, 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Положенням про порядок видачі банкам

Банківський нагляд

61

банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 року № 275. Студентам необхідно засвоїти умови видачі банківської ліцензії та письмових дозволів на здійснення окремих банківських операцій. Важливо усвідомити, що перший документ є обов'язковою умовою для отримання всіх інших.

Надалі потрібно ознайомитися з порядком розгляду пакета документів, що подається банком до Національ­ного банку України (або його територіального відділен­ня) для отримання банківської ліцензії та письмових дозволів на виконання окремих операцій (глави 6-8, 10,

11 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій).

Окремому вивченню підлягають умови для здійснення філіями банків банківських та інших операцій. Банки мають право надавати письмовий дозвіл своїм філіям на здійснення операцій у межах отриманих банківських ліцензій та письмових дозволів за погодженням терито­ріального відділення Національного банку України (глава

12 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій).

Необхідно також звернути увагу на особливості видачі банківській корпорації банківської ліцензії, письмового дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій. Вони визначені главою 9 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій. Отримання корпорацією банківської ліцензії проводиться на основі загальних вимог для банків, проте нею надається право обслуговування тільки банківських та інших фінансових Установ. Підприємства та фізичні особи не можуть бути клієнтами банківської корпорації.

62

Т.П.Гудзь