Дозволу

Банківська діяльність підлягає обов'язковому ліцензу­ванню, яке проводиться тим самим Департаментом Дирекції з банківського регулювання та нагляду, що здійснює реєстрацію банківських установ. Новоство-рений банк може розпочати функціонувати тільки після отримання банківської ліцензії. Так, із 196 зареєстро­ваних в Україні банків станом на 01.04.2008 року діючими, тобто ліцензованими, є 176. Банківська ліцензія правовою основою для здійснення таких основних банківських операцій:

• приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

• відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інстру­ментів та зарахування коштів на них;

— видача кредитів, тобто розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний Ризик.

Крім того, без іншого додаткового документального оформлення банк має право:

— надавати гарантії і поручительства, які передба­ чають їх виконання у грошовій формі;

52

Т.П.Гудзь

• укладати і виконувати факторингові угоди щодо придбання дебіторської заборгованості клієнтів, які прагнуть вивільнити оборотний капітал із зобов'язань своїх боржників;

• проводити операції щодо фінансового чи оператив­ного лізингу, тобто придбавати об'єкти рухомого майна для передачі в оренду з правом клієнта на його викуп або без такого права;

• надавати послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

• обслуговувати обіг чеків, векселів та інших оборот­них платіжних інструментів;

• випускати банківські платіжні картки та проводити з ними операції через касу банку, банкомати;

• надавати консультаційні та інформаційні послуги щодо банківських операцій.

Згідно з пунктом 1.5 глави 1 Положення «Про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій» за наявності банківської ліцензії банк може отримати єдиний пись­мовий дозвіл Національного банку на право проведення:

1. операцій з валютними цінностями: валютно-обмін­них операцій; переказів готівки за кордон та отримання іноземних переказів; ведення рахунків клієнтів в інозем­ній валюті; ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті, а для банків-нерезидентів — рахунків у гривнях; відкриття в іноземній валюті власних кореспон­дентських рахунків у вітчизняних та зарубіжних банках та здійснення операцій за ними; залучення та розміщення іноземної валюти, проведення операцій з банківськими металами на національному та міжнародному валютних ринках; здійснення інших операцій з валютними цін­ностями на міжнародних ринках;

2. емісії власних цінних паперів;

Банківський нагляд

53

3. купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

4. операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг, тобто первинне розміщення цінних паперів);

5. інвестицій у статутні фонди та акції інших юридич­них осіб;

6) випуску, обігу, погашення державної та іншої грошової лотереї;

7. перевезень валютних цінностей та інкасацію кош­тів;

8. операцій за дорученням клієнтів або від свого імені з деревативами та різними платіжними інструментами грошового ринку;

9. довірчого управління коштами та цінними папе­рами за договорами з юридичними та фізичними особами;

10) депозитарної діяльності, а також діяльності щодо ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Важливо перевіряти фактичні види діяльності банків, оскільки для них забороненою є робота у сфері матеріаль­ного виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних та інвестиційних монет) та страху­вання. Щодо останнього, то банку дозволяється викону­вати лише функцію страхового посередника.

Механізм ліцензування банківських операцій. Відповідальність за здійснення непроліцензованих операцій

Спочатку новостворений банк має виконати всі умови Для одержання банківської ліцензії. Для цього він подає в Департамент реєстрації та ліцензування або сектор Реєстрації та ліцензування банків при відділі банків­ського нагляду у територіальному управлінні Націо­нального банку за своїм місцезнаходженням пакет Документів, який включає обов'язкові та спеціальні Документи. До перших належать:

54

Т.П.Гудзь

а) клопотання банку про видачу банківської ліцензії за підписом голови правління банку;

б) інформацію про керівників банку;

в) відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засо­ бами, які потрібні для здійснення банківських операцій; формування і ведення бази даних про вкладників — фізичних осіб; надання звітності;

г) оформлений відповідно до вимог законодавства України документ на право власності на приміщення (свідоцтво про власність, цивільно-правові договори, що підтверджують право власності) або договір оренди на приміщення, у якому розміщуватиметься банк, на строк не менше ніж п'ять років;

д) відомості про відповідність технічного стану та організації охорони приміщень банку вимогам норматив­ но-правових актів Національного банку.

Спеціальними документами, які подає банк для отри­мання банківської ліцензії, є:

— бізнес-план діяльності банку;

• опис та дані про управлінську та організаційну структуру банку;

• внутрішні положення щодо правління банку, регулювання виконання ним банківських операцій.

У десятиденний термін з дня отримання повного пакета документів сектор реєстрації та ліцензування банків при відділі банківського нагляду у територі­альному управлінні Національного банку перевіряє дотримання комерційним банком умов видачі ліцензії, а саме:

а) повну сплату зареєстрованого статутного капіталу;

б) забезпечення банку належним обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, потрібними для: здійснення банківських операцій і захисту інформації та документів;

Банківський нагляд

55

ведення бухгалтерського обліку та складання звітності; якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів; формування бази даних про вкладників - фізичних осіб та надання звітності;

в) наявність у банку приміщення, технічний стан та організація охорони якого відповідають вимогам норма­ тивно-правових актів Національного банку;

г) наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають бездоганну ділову репутацію, відповідну освіту, досвід, необхідний для управління банком, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам.

Контроль за дотриманням вказаних вимог прово­диться службою банківського нагляду не тільки на етапі створення банку, а й при подальшому функціонуванні. Якщо протягом одного року з дати державної реєстрації банком буде порушено хоча б одну із ліцензійних умов, у такому разі він ліквідовується за рішенням Комісії Національного банку.

Наявність банківської ліцензії є однією з умов для отримання банком письмового дозволу на здійснення окремих операцій. Крім цього, необхідно, щоб:

а) незалежним аудитором було підтверджено відповід­ ність рівня регулятивного капіталу банку вимогам Національного банку;

б) банк не був об'єктом застосування заходів впливу;

в) банк розробив і подав бізнес-план щодо певних видів операцій, на право здійснення яких банк бажає отримати письмовий дозвіл;

г) банк мав достатні фінансові можливості для здійснення такої діяльності;

д) внутрішня структура банку давала змогу здійсню- ^вати валютні, інвестиційні та інші операції, а керівники Цих підрозділів відповідали кваліфікаційним вимогам;