4.3.2. Расчет ипотечного кредита с фиксированным платежом основной суммы долга
При данной форме кредита размер платежа дифференцируется в зависимости от остатка основной суммы долга (к концу срока погашения кредита сумма платежа снижается).
Платежи по кредиту (возврат основной суммы долга) фиксированы, рассчитываются следующим образом:
Сумма
кредита
Платежи по кредиту
=
Количество месяцев, на которые оформлен кредит
Проценты по кредиту определяются по формуле:
Остаток долга*Годовая % ставка Количество дней
Проценты по кредиту
= * с даты последнего
365(366) Платежа
Задача № 25
Условие: Определить стоимость кредита при возврате дифференцированными платежами. Используются условия предыдущей задачи 24
Решение:
Расчеты приведены в таблице 12, отображены на рисунке 2.
Таблица 12 – Расчет характеристик и стоимости кредита с фиксированным платежом
|
№ месяца |
Дата платежа |
Остаток задолжности по кредиту, руб. |
Колич. дней с даты посл. платежа |
Платежи по кредиту (погашение основной суммы долга), руб. |
% по кредиту, руб |
Сумма платежа, руб | |||||
|
0 |
20.05.2008 |
380000 |
|
|
|
| |||||
|
1 |
20.06.2008 |
368125 |
31 |
11875 |
3483,33 |
15358,33 | |||||
|
2 |
20.07.2008 |
356250 |
30 |
11875 |
3374,48 |
15249,48 | |||||
|
3 |
20.08.2008 |
344375 |
31 |
11875 |
3265,62 |
15140,62 | |||||
|
4 |
20.09.2008 |
332500 |
31 |
11875 |
3156,77 |
15031,77 | |||||
|
5 |
20.10.2008 |
320625 |
30 |
11875 |
3047,92 |
14922,92 | |||||
|
6 |
20.11.2008 |
308750 |
31 |
11875 |
2939,06 |
14814,06 | |||||
|
7 |
20.12.2008 |
296875 |
30 |
11875 |
2830,21 |
14705,21 | |||||
|
8 |
20.01.2009 |
285000 |
31 |
11875 |
2721,35 |
14596,35 | |||||
|
9 |
20.02.2009 |
273125 |
31 |
11875 |
2612,5 |
14487,50 | |||||
|
10 |
20.03.2009 |
261250 |
28 |
11875 |
2503,64 |
14378,64 | |||||
|
11 |
20.04.2009 |
249375 |
31 |
11875 |
2394,79 |
14269,79 | |||||
|
12 |
20.05.2009 |
237500 |
30 |
11875 |
2285,94 |
14160,94 | |||||
|
13 |
20.06.2009 |
225625 |
31 |
11875 |
2177,08 |
14052,08 | |||||
|
14 |
20.07.2009 |
213750 |
30 |
11875 |
2068,23 |
13943,23 | |||||
|
15 |
20.08.2009 |
201875 |
31 |
11875 |
1959,37 |
13834,37 | |||||
|
16 |
20.09.2009 |
190000 |
31 |
11875 |
1850,52 |
13725,52 | |||||
|
17 |
20.10.2009 |
178125 |
30 |
11875 |
1741,67 |
13616,67 | |||||
|
18 |
20.11.2009 |
166250 |
31 |
11875 |
1632,81 |
13507,81 | |||||
|
19 |
20.12.2009 |
154375 |
30 |
11875 |
1523,96 |
13398,96 | |||||
|
20 |
20.01.2010 |
142500 |
31 |
11875 |
1415,10 |
13290,10 | |||||
|
21 |
20.02.2010 |
130625 |
31 |
11875 |
1306,25 |
13181,25 | |||||
|
22 |
20.03.2010 |
118750 |
28 |
11875 |
1197,39 |
13072,39 | |||||
|
23 |
20.04.2010 |
106875 |
31 |
11875 |
1088,54 |
12963,54 | |||||
|
24 |
20.05.2010 |
95000 |
30 |
11875 |
979,69 |
12854,69 | |||||
|
25 |
20.06.2010 |
83125 |
31 |
11875 |
870,83 |
12745,83 | |||||
|
26 |
20.07.2010 |
71250 |
30 |
11875 |
761,98 |
12636,98 | |||||
|
27 |
20.08.2010 |
59375 |
31 |
11875 |
653,12 |
12528,12 | |||||
|
28 |
20.09.2010 |
47500 |
31 |
11875 |
544,27 |
12419,27 | |||||
|
29 |
20.10.2010 |
35625 |
30 |
11875 |
435,42 |
12310,42 | |||||
|
30 |
20.11.2010 |
23750 |
31 |
11875 |
326,56 |
12201,56 | |||||
|
31 |
20.12.2010 |
11875 |
30 |
11875 |
217,71 |
12092,71 | |||||
|
32 |
20.01.2011 |
0,00 |
31 |
11875 |
108,85 |
11983,85 | |||||
|
Итого |
|
|
380000 |
57475 |
437475 | ||||||
Рисунок 2 – Расчет платежей по кредиту с фиксированным платежом основной суммы долга
Ответ: стоимость кредита при возвращении дифференцированными платежами составит 437475 руб.
Сравнивая рассмотренные формы кредитования, следует отметить, что возмещение самоамортизирующегося кредита предусматривает более быстрый возврат процентов, возмещение кредита с фиксированным платежом – возврат всей суммы кредита.