45. Расчеты платежными поручениями

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (ст.863 ГК).

Перевод денежных средств, за искл. перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более 3 рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (ФЗ «О национальной платежной системе»).

Кафедральный: При расчетах платежными поручениями платеж производится по инициативе плательщика, который должен дать банку поручение о переводе средств на счет получателя. Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами. Платежное поручение действительно для представления в банк в течение 10 календарных дней со дня, следующего за днем его составления. При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан:

• удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами

• проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения,

• выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений.

По общему правилу при отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме платежного поручения к исполнению с уведомлением плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить.

В переводе денежных средств участвуют банк плательщика и банк получателя средств. Однако Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика – необходимость возникает при отсутствии прямых корреспондентских отношений между банком плательщика и банком получателя средств.

В качестве посредника выступает ЦБ в лице его расчетно-кассовых центров, в котором имеются корреспондентские счета всех кредитных организаций.

Обязанность банка по переводу денежных средств считается исполненной в момент зачисления соответствующей суммы на корреспондентский счет банка получателя, который обязан зачислить поступившие средства на счет своего клиента (ст.849 ГК).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения банк несет ответственность по общим правилам, установленным для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, т.е. независимо от вины. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты по ст.395.

Специфика ответственности: по решению суда она может быть возложена непосредственно на банк, привлеченный для исполнения платежного поручения, то есть на 3-е лицо – плательщик вправе предъявить иск к банку-посреднику, несмотря на отсутствие между ними договорных отношений.