41. Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне – финансовому агенту (фактору) денежные требования к 3-ему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (ст.824 ГК):

1. передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса)

2. осуществлять учет денежных требований клиента к 3-им лицам (должникам)

3. осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями

4. осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.

Юр. характеристика:	Сущ. условия:	Форма:
консенсуальный/реальный двусторонне-обязывающий возмездный	Предмет	Простая письменная форма

Основная обязанность финансового агента – финансирование клиента, являющегося одновременно стороной в договоре о передаче товаров, выполнении работ либо оказании услуг и в силу этого располагающего денежным требованием к контрагенту (или возможностью стать обладателем такого требования в будущем).

Основная обязанность клиента по договору факторинга – уступка соответствующего права требования финансовому агенту в обмен на предоставленное фактором финансирование.

Стороны:

Финансовый агент — лицо, которое оказывает клиенту услуги сопровождения денежных требований. Финансовым агентом может быть любая коммерческая организация, включая банки.

Клиент — лицо, которое уступает фактору денежные требования и оплачивает его услуги.

Е. А. Суханов: договоры факторинга используются исключительно в предпринимательском обороте, поэтому их участниками могут быть только коммерческие организации или индивидуальные предприниматели (и как клиенты, и как фин. агенты).

Форма договора:

Не содержится специальных предписаний к форме договора факторинга (гл.43 ГК), но т.к. фактором всегда является ЮЛ, договор должен быть заключен в простой письменной форме, поэтому большинство авторов отмечает необходимость совершения договора факторинга в письменной форме.

Ответственность

Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом

Отличие от цессии для тупеньких (т.е. для меня): Тот, кто продает, всегда заинтересован получить оплату как можно быстрее, а тот, кто покупает, — наоборот, отсрочить платеж. При факторинге между сторонами появляется финансовый агент. Он помогает продавцу как можно быстрее получить деньги, сам за это получает часть долга, а сверху — еще и плату за свои услуги. (https://journal.tinkoff.ru/guide/factoring) Цессия — обязательный элемент факторинга: за оказанные услуги клиент уступает фактору денежные требования. Но факторинг не ограничивается цессией. Помимо этого он включает в себя комплекс услуг от финансового агента. Фактор не только покупает право требования, но и оказывает услуги, которые позволяют вернуть долг. Таким образом, и фин. агент, и клиент совместно заинтересованы в погашении задолженности. + При цессии допустима уступка как денежных, так и неденежных требований, например можно уступить право забрать товары со склада продавца. При факторинге же допускается только уступка требований заплатить деньги.