42. Договор банковского вклада

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Юр. характеристика:	Сущ. условия:	Форма:
реальный – считается заключенным с момента внесения суммы вклада в кассу кредитной организации или зачисления на ее счет односторонне-обязывающий возмездный публичный – с участием вкладчика-гражданина, с участием ЮЛ – непубличный договор присоединения	Предмет Валюта и размер вклада возмездность	Письменная форма

Банк не вправе оказывать предпочтение одному ФЛ перед другим в отношении заключения договора банковского вклада определенного вида, а его условия устанавливаются одинаковыми для всех вкладчиков-ФЛ.

Виды вкладов (ст.837 ГК):

1. вклад до востребования – с неограниченным сроком хранения на условиях выдачи вклада по первому требованию

2. срочный вклад – внесенный на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока

Форма договора:

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме путем составленного единого документа. Банки используют разрабатываемые ими стандартные (типовые) формы договоров.

Возможен другой способ оформления договорных отношений: к письменной форме приравнивается выдача банком вкладчику сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификата либо иного банковского документа. Сберегательная книжка на предъявителя, сберегательный и депозитный сертификаты – документарные ценные бумаги. Банковский документ должен отвечать требованиям закона.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора (п.2 ст. 836 ГК).

Стороны договора банковского вклада – кредитная организация(банк) и вкладчик.

Банк – обязан иметь лицензию от ЦБ для вкладов ФЛ и лицензию от ЦБ для вкладов ЮЛ

Вкладчик:

• ЮЛ

• ФЛ с 14 лет - граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства

Если вклад внесен в банк на имя определенного 3-его лица, то такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами (п.1 ст.842 ГК). С момента выражения 3-им лицом своего намерения воспользоваться правами вкладчика происходит перемена лица в договорном обязательстве: вместо стороны, заключившей договор, вкладчиком становится третье лицо, в пользу которого этот вклад был внесен.

• указание имени гражданина или наименования ЮЛ, в пользу которого вносится вклад – существенное условие соответствующего договора банковского вклада

Существенные условия договора банковского вклада:

• о предмете

• валюте и размере вклада

• о возмездности (но не о размере процентов)

• об имени гражданина или наименовании ЮЛ, в пользу которого вносится вклад (если применимо, является существенным для договора банковского вклада в пользу 3-его лица).

Последствия несоблюдения:

При необеспечении возврата вклада, при утрате обеспечения или ухудшении его условий по требованию вкладчика банк обязан немедленно возвратить вклад, уплатить на сумму вклада проценты в размере ставки рефинансирования и возместить причиненные убытки.

В случае несвоевременного возврата вклада банк уплачивает договорную неустойку по день фактической уплаты денежной суммы.

В отсутствие договорной неустойки или при закреплении договорной неустойки, но по желанию вкладчика взыскиваются проценты в размере ставки рефинансирования.

В случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты в размере ставки рефинансирования (ст.395 ГК) начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.