43. Договор банковского счета: понятие, содержание, особенности исполнения, виды счётов

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК).

Юр. характеристика:	Сущ. условия:	Форма:
консенсуальный двусторонний возмездный (если его безвозмездный характер прямо не вытекает из соглашения) публичный	Предмет Цена	Письменная форма

Стороны договора банковского счета: банк и клиент

Банк – собственно банк (в том числе ЦБ), иная небанковская кредитная организация, обладающая лицензией на право совершения банковских операций.

Клиент (владельцем счета) – любой субъект ГП. К отношениям, вытекающим из договора банковского счета с участием граждан, применяется ЗЗПП.

Закон называет в качестве возможного субъекта правоотношений по договору банковского счета бенефициарного владельца – лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через 3-их лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25% в капитале) клиентом – ЮЛ, имеет возможность контролировать действия клиента банка либо совершает операции с денежными средствами, которые принадлежат другому лицу.

Существенные условия:

• условие о предмете договора, в который входят финансовые услуги банка: по списанию и зачислению денежных средств, совершении иных операций по счету клиента (п.1 ст.845 ГК)

• цена договора – стоимость банковских услуг и сроки выполнения банковских услуг, в том числе сроки обработки платежных документов

Форма договора

Поскольку одной из сторон договора является банк (юридическое лицо), постольку договор банковского счета должен быть совершен в письменной форме (п.1 ст.161 ГК).

Ответственность:

Банк несет ответственность (ст. 856 ГК):

• за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств

• необоснованное списание денежных средств со счета клиента

• за невыполнение указаний клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета

Ответственность состоит в уплате процентов на сумму ненадлежаще использованных денежных средств. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой ЦБ, действовавшей в соответствующие периоды.

Перечень оснований и мер ответственности не закрыт; в законе или договоре банковского счета могут быть установлены и иные основания ответственности банка: в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе требовать от банка возмещения убытков (п.3 ст.857 ГК).

Виды счетов:

• Текущие счета (для ФЛ)

• Расчетные счета – открываются ЮЛ (не являющимся кредитными организациями), ИП, ФЛ, занимающимся частной практикой (в том числе нотариусам и адвокатам), НКО и представительствам кредитных организаций

• бюджетные (лицевые) счета – открываются органами Федерального казначейства РФ, ЮЛ, осуществляющим операции со средствами бюджетов бюджетной системы (п.7 ст.166.1 БК)

• корреспондентские счета – открываются кредитным организациям и иным организациям в соответствии с законодательством РФ или МД

• специальные банковские счета, в том числе счета банковского платежного агента и субагента, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет (ст.860.1–860.6 ГК), счет эскроу (ст.860.7–860.10 ГК), залоговый счет (ст.358.9–358.14 ГК), специальный банковский счет должника и др.