15.2. Банковская система

 Банки - учреждения, которые аккумулируют денежные ресурсы и на-

копления хозяйствующих субъектов, населения.

 Банковская система - это совокупность банков и банковских учрежде-

ний, выполняемых свойственные им функции. Банковская система Рос-

сии - двухуровневая: центральный банк России + сеть коммерческих бан-

ков. 114

Политика норм обязательных

банковских резервов

– жесткий инструмент денеж-

но-кредитного регулирования,

который выражается в варьи-

ровании нормой, которую КБ

обязаны держать в ЦБ

Операции

на открытом рынке

- гибкий валютно-

политический инстру-

мент, который выра-

жается в продаже и

покупке ценных бумаг

на открытом рынке.

Политика

учетной ставки

- инструмент прямого

регулирования денеж-

но-кредитного обра-

щения, который выра-

жается в варьировании

учетной ставкой.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

- эмиссионный центр:

-выпуск денег;

-предоставление денег другим банкам и государству.

Задачи

Инструменты

Обеспечение ста-

бильности нацио-

нальной валюты

Содействие го-

сударственному

контролю за КБ

Обеспечение

платежного

оборота

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

банки, предоставляющие финансовые услуги

(открытие счетов, выдача ссуд, кредитов и др.)

Основные виды КБ

По от-

расле-

вой

ориен-

тации

По принадлежности уставного ка-

питала и по способу его формиро-

вания: в форме АО с ограниченной

ответственностью; с участием ино-

странного капитала; иностранных

банков.

По видам со-

вершаемых

операций: уни-

версальные и

специализиро-

ванные

По

тер-

рито-

рии

Основные функции

Привлечение и

предоставление

кредитов

Осуществление расчетов по

поручению клиентов и их кас-

совое обслуживание

Прием и разме-

щение денежных

вкладов

Пассивные:

привлечение денеж-

ных ресурсов

Активные:

размещение де-

нежных ресурсов

Основные

операции

В последние годы получили распространение следующие операции:

 Лизинг – сдача в аренду предметов длительного пользования, например,

недвижимости.

 Факторинг – факторская компания покупает требования у первона-

чального кредитора и в последующем сама получает платежи по ним.

 Андеррайтинг – гарантированное размещение на рынке облигационного

займа (или пакета акций) за специальное вознаграждение.

 Банковская прибыль (маржа) – разность между суммой процентов, по-

лучаемых и уплачиваемых по вкладам.

банка капитал й Собственны

банка прибыль Чистая

прибыли банковской Норма 

Основные формы операций коммерческих банков

 приѐм депозитов,

 предоставление кредитов,

 управление имуществом (доверительные или трастовые опера-

ции),

 операции по выпуску,

 размещению и хранению ценных бумаг,

 операции с валютой и драгметаллами,

 инкассация векселей и чеков,

 осуществление платежей и др.

Коммерческие

(кредитование отраслей

экономики)

Эмиссионные

(выпуск денег, предостав-

ление кредитов другим

банкам или государству)

Экспортно-импортные

(кредитование внешней

торговли и расчеты с ино-

странными клиентами).

Инвестиционные

(финансирование и дол-

госрочное кредитование

капитальных вложений)

Ипотечные

(выдача ссуд под залог не-

движимого имущества)

ВИДЫ БАНКОВ 116

Банковский мультипликатор

Расчетная связь между деньгами, которые могут быть созданы только

Центральным банком и теми, которые вслед за эмиссией возникают во всей

банковской системе и которыми оплачивают свои расходы домашние хозяй-

ства и предприятия (расчетные деньги), описывается банковским мультип-

ликатором.

E=A-R m=1/R D=E∙m

E - избыточные резервы; A - фактические резервы; R – минимальные (обяза-

тельные) резервы; m – мультипликатор; D – максимальное увеличение денег

на текущих счетах.