Ключові терміни і поняття:

• індикатори безпеки;

• критерії безпеки;

• ідентифікація загроз;

• моніторинг економічної безпеки банку;

• фінансові індикатори безпеки;

• моніторингу стану і динаміки розвитку банку;

• етапи моніторингу;

• комплексний індикатор фінансової стійкості банку;

• загроза банкрутства.

Питання для самоконтролю

1. Як визначаються якісні критерії оцінки безпеки банку?

2. На основі чого визначаються кількісні критерії оцінки безпеки банку?

3. З якою метою в банках розробляють систему критеріїв безпеки?

4. Що означає оцінка безпеки банку організаційної сторони?

5. Що означає оцінка безпеки банку з правової сторони?

6. Що означає оцінка безпеки банку з інформаційної сторони?

7. Що означає оцінка безпеки банку з економічної сторони?

8. Від чого залежить міра адекватності оцінки економічної безпеки банку?

9. Які ви знаєте фінансові індикатори економічної безпеки банку?

10. Які ви знаєте соціальні індикатори економічної безпеки банку?

11. Які ви знаєте основні цілі моніторингу економічної безпеки банку?

12. Які принципи повинні діяти при здійсненні моніторингу економічної безпеки банку?

13. Розв‘язання яких задач управління допускає здійснення стратегії стабільного та ефективного функціонування банку?

14. За якою моделлю може розраховуватися комплексний індикатор фінансової стійкості банку?

Тестові завдання

1. Кількісні критерії оцінки безпеки визначаються на основі проведеного виділення життєво важливих властивостей системи шляхом визначення меж допустимої зміни цих властивостей під впливом умов зовнішнього і внутрішнього середовища:

а) так;

б) ні.

2. Якісні критерії визначаються виходячи з аналізу тієї сукупності системних властивостей, які знаходяться в основі життєво важливих інтересів системи:

а) так;

б) ні.

3. Розробка критеріїв безпеки дозволяє:

а) завершити формування переліку загроз безпеці;

б) визначити характер загроз;

в) визначити міру впливу загроз на сферу безпеки банку;

г) всі відповіді вірні.

4.Оцінка безпеки з правової сторони включає:

а) збереження самого банку;

б) збереження організаційної цілісності банку;

в) забезпечення відповідності діяльності банку чинному законодавству;

г) збереження структури управління банку.

5. До фінансових індикаторів безпеки банку належать:

а) рівень заборгованості із зарплати;

б) фактичний і необхідний обсяг інвестицій;

в) втрати робочого часу;

г) структура кадрового потенціалу;

6. До соціальних індикаторів безпеки банку належать:

а) структура кадрового потенціалу;

б) рівень рентабельності;

в) обсяг «кредитного портфеля»;

г) рівень інноваційної активності

7. Стан економічної безпеки банку можна характеризувати як нормальний:

а) коли індикатори економічної безпеки знаходяться в межах граничних значень, а міра використання наявного потенціалу близька до обґрунтованих нормативів;

б) коли перевищується бар'єрне значення принаймні одного індикатора економічної безпеки, а інші знаходяться на межі своїх бар'єрних значень і при цьому не втрачені можливості поліпшення умов і результатів діяльності шляхом прийняття до загроз заходів попереджувального характеру;

в) коли перевищується бар'єрне значення більшості основних (на думку експертів) індикаторів економічної безпеки і з'являються ознаки незворотності спаду і часткової втрати потенціалу внаслідок вичерпання економічного ресурсу, скорочення персоналу;

г) коли порушуються всі (або майже всі) бар'єри, які відокремлюють нормальний і кризовий стани розвитку, а часткова втрата потенціалу стає неминучою і незворотною.

8. Стан економічної безпеки банку можна характеризувати як передкризовий:

а) коли індикатори економічної безпеки знаходяться в межах граничних значень, а міра використання наявного потенціалу близька до обґрунтованих нормативів;

б) коли перевищується бар'єрне значення принаймні одного індикатора економічної безпеки, а інші знаходяться на межі своїх бар'єрних значень і при цьому не втрачені можливості поліпшення умов і результатів діяльності шляхом прийняття до загроз заходів попереджувального характеру;

в) коли перевищується бар'єрне значення більшості основних (на думку експертів) індикаторів економічної безпеки і з'являються ознаки незворотності спаду і часткової втрати потенціалу внаслідок вичерпання економічного ресурсу, скорочення персоналу;

г) коли порушуються всі (або майже всі) бар'єри, які відокремлюють нормальний і кризовий стани розвитку, а часткова втрата потенціалу стає неминучою і незворотною.

9.Стан економічної безпеки банку можна характеризувати як кризовий:

а) коли індикатори економічної безпеки знаходяться в межах граничних значень, а міра використання наявного потенціалу близька до обґрунтованих нормативів;

б) коли перевищується бар'єрне значення принаймні одного індикатора економічної безпеки, а інші знаходяться на межі своїх бар'єрних значень і при цьому не втрачені можливості поліпшення умов і результатів діяльності шляхом прийняття до загроз заходів попереджувального характеру;

в) коли перевищується бар'єрне значення більшості основних (на думку експертів) індикаторів економічної безпеки і з'являються ознаки незворотності спаду і часткової втрати потенціалу внаслідок вичерпання економічного ресурсу, скорочення персоналу;

г) коли порушуються всі (або майже всі) бар'єри, які відокремлюють нормальний і кризовий стани розвитку, а часткова втрата потенціалу стає неминучою і незворотною.

10. Стан економічної безпеки банку можна характеризувати як критичний:

а) коли індикатори економічної безпеки знаходяться в межах граничних значень, а міра використання наявного потенціалу близька до обґрунтованих нормативів;

б) коли перевищується бар'єрне значення принаймні одного індикатора економічної безпеки, а інші знаходяться на межі своїх бар'єрних значень і при цьому не втрачені можливості поліпшення умов і результатів діяльності шляхом прийняття до загроз заходів попереджувального характеру;

в) коли перевищується бар'єрне значення більшості основних (на думку експертів) індикаторів економічної безпеки і з'являються ознаки незворотності спаду і часткової втрати потенціалу внаслідок вичерпання економічного ресурсу, скорочення персоналу;

г) коли порушуються всі (або майже всі) бар'єри, які відокремлюють нормальний і кризовий стани розвитку, а часткова втрата потенціалу стає неминучою і незворотною.

11. Основні цілі моніторингу повинні бути такими:

а)оцінка стану і динаміки розвитку обсягів наданих послуг;

б)виявлення деструктивних тенденцій і процесів розвитку потенціалу;

в)визначення причин, джерел, характеру, інтенсивності впливу загрозливих факторів на потенціал;

г)всі відповіді вірні.

12. Другим етапом моніторингу стану і динаміки розвитку банку є:

а)Формування системи економічних показників оцінки економічної безпеки банку з урахуванням специфіки його функціонування.

б) Збирання і підготовка інформації, стан об‘єкта моніторингу.

в)Виявлення (визначення) факторів, які характеризують перспективні напрямки розвитку банку.

г)Моделювання і формування сценаріїв або стратегій розвитку банку.

13. Комплексний індикатор фінансової стійкості банку може розраховуватися за моделлю:

а) Немчинова.

б) Депаляна.

в) Кондратьєва.

г) Фішера.