Формы ссудного процента:

– по формам кредита: коммерческий процент, банковский процент, потребительский процент, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту;

– по видам кредитных учреждений: учетный процент Центрального банка РФ, банковский процент, процент по операциям ломбардов;

– по видам инвестиций с привлечением кредита банка выделяют: процент по кредитам в оборотные средства, процент по инвестициям в основные фонды, процент по инвестициям в ценные бумаги;

– по срокам кредитования: проценты по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным ссудам;

– по видам операций кредитного учреждения: депозитный процент, вексельный процент, учетный процент банка, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам.

Существует номинальная и реальная ставки ссудного процента. Номинальная ставка – это ставка, выраженная в деньгах. Реальная ставка – это номинальная ставка процента, скорректированная на темпы инфляции.

Факторы, оказывающие влияние на величину ссудного процента:

1) Внешние и внутренние

К внешним факторам относится состояние кредитного рынка, характер государственного регулирования деятельности коммерческих банков, включая механизм налогообложения. К внутренним факторам относится, прежде всего, оценка банком степени риска по вложениям ресурсов в зависимости от характера ссудозаемщика, вида, сроков пользования и величины ссуды.

2) Общие и частные

К общим факторам относятся факторы, связанные с различными экономическими процессами, происходящими на макроэкономическом уровне – состояние денежного обращения, уровень развития рынков ссудного капитала, рынков ценных бумаг. К частным факторам – происходящие на микроэкономическом уровне – виды кредитных сделок по привлечению временно свободных денежных средств и их размещению.

3) Помимо этих факторов уровень ссудного процента может регулироваться государством. Прежде всего, установление официальной ставки процента, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Структура рынка ссудных капиталов.

1) По временному признаку:

– денежный рынок;

– рынок капиталов

Денежный рынок – это рынок относительно краткосрочных операций (не более 1 года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.е. свободной денежной наличности.

На рынке капиталов происходит перераспределение свободных капиталов и их инвестирование в различные доходные финансовые активы.

2) По целевой направленности выделяемых кредитных ресурсов рынок ссудных капиталов может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента, из которых два первых повторяют предыдущую классификацию:

1 денежный рынок – совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств (предоставление кредитов на срок до 1 года);

2 рынок капиталов – совокупность средне- и долгосрочных операций. Обслуживает в первую очередь и в основном движение основных средств;

3 фондовый рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;

4 ипотечный рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.

Каждый из этих рынков имеет свои специфические особенности в части его организации и функционирования. На практике это привело к созданию сети коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов.

3) Институциональная структура рынка ссудных капиталов (с точки зрения того, чем обслуживается РСК)

В данном случае рынок ссудных капиталов складывается (см. схему) из трех составных частей:

Кредитная система – совокупность различных кредитно-финансовых институтов и отношений между ними. В нашей стране является четырех ярусной и включает себя: центральный банк; банковский сектор; СКФИ; специализированные небанковские КФИ.

Рынок ценных бумаг – рынок обращающихся бумажных титулов финансовых сделок.

Рынок ценных бумаг представляет собой важнейший сегмент финансового рынка и отличается спецификой товара – ценной бумаги. РЦБ охватывает те отношения, в рамках которых накопления и сбережения с помощью ценных бумаг превращаются в инвестиции.

Складывается из рынка государственных ценных бумаг и корпоративных ценных бумаг.

Рынок прочих финансовых обязательств – рынок всех возможных долговых и прочих финансовых сделок, не сопровождающихся выпуском ценных бумаг. (записи на счетах)

Функции рынка ссудных капиталов:

1) аккумуляция денежных средств;

2) трансформация денежных средств в ссудный капитал и использование в виде инвестиций и капиталовложений в производство;

3) обслуживание товарного обращения через кредит;

4) обслуживание государства для покрытия государственных расходов;

5) ускорение концентрации капитала.