- •Содержание
- •19.3 Специальные нормативные акты, регулирующие обязательное
- •1 Понятие, предмет и метод страхового права
- •1.1 Страховые и иные отношения в сфере страхования
- •1.2 Понятие и предмет страхового права
- •1.3 Метод страхового права
- •2 Страхование: сущность и характер страховых отношений
- •2.1 Понятие и сущность страхования. Функции и принципы страхования. Характер страховых отношений
- •2.2 Реальные страховые отношения и их отличия от сходных с ними отношений
- •2.3 Классификация страхования
- •3 Социально- экономическое значение страхования
- •3.1 Страхование - как экономическая категория страховой защиты общественного производства
- •3.2 Экономическая категория страхования как способ страховой защиты
- •3.3 Экономическое содержание и взаимодействие личного и социального страхования
- •3.4 Значение инвестиционной деятельности в страховании
- •4 Система страхового права. Источники страхового права, их классификация
- •4.1 Понятие системы страхового права и ее структурные элементы
- •4.2 Источники страхового права и их классификация
- •4.3 Специфика действующего страхового законодательства
- •5 Страховые правоотношения
- •5.1 Действие норм страхового права, условия их реализации
- •5.2 Понятие страхового правоотношения
- •5.3 Классификация страховых правоотношений
- •6 Договор страхования – основа возникновения и реализации страховых правоотношений
- •6.1 Понятие договора страхования, основные черты и связь с правилами страхования
- •6.2 Основное содержание договора страхования
- •6.3 Случаи и условия изменения или расторжения договора страхования
- •7 Организация страхового дела
- •7.1 Цель и задачи организации страхового дела в Российской Федерации
- •7.2 Понятие и разновидности страхового рынка
- •7.3 Организационно-правовые формы страхования в разновидности страховых организаций
- •7.4 Финансовые основы страховой деятельности страховых компаний
- •7.5 Цель и основные функции государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела
- •7.6 Лицензирование деятельности субъектов страхового дела
- •8 Имущественное страхование
- •8.1 Необходимость страхования имущества граждан в условиях рыночных отношений
- •8.2 Понятие имущественного страхования
- •8.3 Добровольное страхование домашнего имущества граждан
- •8.4 Взаимные обязательства сторон и порядок выплаты страхового возмещения
- •8.5 Страхование строений
- •8.6 Страхование транспортных средств
- •9 Страхование ответственности: сущность и виды
- •9.1 Понятие и сущность страхования ответственности
- •9.2 Страхование ответственности в России
- •9.3 Виды страхования ответственности
- •10 Личное страхование
- •10.1 Понятие, особенности и правовое обеспечение личного страхования
- •10.2 Страхование жизни
- •10.3 Страхование на случай смерти
- •10.4 Смешанное страхование жизни
- •10.5 Страхование от несчастных случаев
- •10.6 Страхование детей от несчастных случаев
- •10.7 Страхование пассажиров
- •11 Страхование предпринимательской деятельности
- •11.1 Понятие предпринимательской деятельности, особенности предпринимательства. Объекты риска предпринимательской деятельности
- •11.2 Предпринимательский риск и виды страхования предпринимательских рисков, применяемых на практике
- •11.3 Понятие, сущность и назначение страхования коммерческих рисков
- •11.4 Страхование ответственности предприятия
- •11.5 Особенности страхования от убытков вследствие перерывов в производстве
- •11.6 Условия страхования финансовых рисков
- •11.7 Страхование кредитных рисков
- •11.8 Страхование банковских рисков
- •12 Страхование профессиональной ответственности в сфере оказания медицинских услуг
- •12.1 Понятие, сущность и значение медицинской услуги
- •12.2 Особенности состава правонарушения как основания ответственности за вред, причиненный медицинской услугой
- •12.3 Особенности страхования профессиональной ответственности
- •12.4 Содержание и проблемы реализации правил страхования профессиональной ответственности за вред, причиненный при оказании медицинских услуг
- •13 Обязательное и добровольное медицинское страхование
- •13.1 Основные понятия, виды и задачи медицинского страхования
- •13.2 Обязательное медицинское страхование
- •13.3 Добровольное медицинское страхование
- •13.4 Федеральный фонд обязательного медицинского страхования
- •Раздел 1. Общие положения
- •Раздел 2. Система медицинского страхования
- •Часть 3 утратила силу (в части создания Федерального фонда обязательного медицинского страхования Верховным Советом Российской Федерации) — Указ Президента рф от 24.12.93 №2288.
- •Раздел 3. Деятельность страховых медицинских организаций
- •Раздел 4. Деятельность медицинских учреждений в системе медицинского страхования
- •Раздел 5. Регулирование отношений сторон в системе медицинского страхования
- •14 Сущность и принципы организации обязательного и добровольного страхования
- •14.1 Понятие, сущность и принципы организации обязательного страхования
- •14.2 Понятие, сущность и принципы организации добровольного страхования
- •14.3 Субъекты, объекты и обязательства сторон страховых отношений
- •14.4 Процесс развития страхового рынка
- •15 Перестрахование. Виды договоров перестрахования
- •15.1 Сущность и основные функции перестрахования
- •15.2 Понятие и содержание договора перестрахования
- •15.3 Виды договоров перестрахования
- •15.4 Пропорциональное, непропорциональное перестрахование. Ретроцессия. Активное и пассивное перестрахование
- •15.5 Направления дальнейшего развития перестрахования. Сострахование
- •16 Социальное страхование
- •16.1 Понятие и система социального страхования. Сущность социального страхования
- •16.2 Доктрины и концепции социального страхования
- •16.3 Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний
- •17 Итоговый тест по дисциплине «Страховое право»
- •18 Список основных терминов
- •19 Правовые акты, регулирующие общественные отношения в сфере страхования
- •19.1 Нормативные акты общего действия
- •19.2 Специальные нормативные акты, регулирующие обязательное страхование (негосударственное)
- •19.3 Специальные нормативные акты, регулирующие обязательное государственное страхование
- •20 Литература, рекомендуемая для изучения дисциплины
- •20.1 Обязательная литература
- •20.2 Дополнительная литература
- •21 Методические указания по написанию контрольной работы по дисциплине «Страховое право»
- •1 Сроки исковой давности в перестраховании
- •2 Задача
11.4 Страхование ответственности предприятия
Страхование ответственности предприятия охватывает как его руководителей, так и прочих работников. Перечень страхуемых рисков очень широк. Это ответственность:
за ущерб персоналу и вещам, который возник в результате производства и прочей деятельности;
за качество производимой продукции;
за своевременную поставку продукции;
перед кредитором;
за внутренние транспортные средства;
за нанесение вреда имиджу фирмы;
за собственника и арендатора используемой предприятием земли;
за загрязнение окружающей среды;
возникшая из владения рекламными сооружениями;
связанная с организацией выставок.
Особое значение в последнее время приобретает страхование ответственности за загрязнение окружающей среды (экологическое страхование). Целью такого страхования является имущественная защита страхователя за ущерб третьим лицам. Страхователями выступают предприятия; страховые события — внезапное непреднамеренное причинение ущерба в результате аварии и неожиданного сброса загрязняющих веществ в окружающую среду. Страховое возмещение включает в себя: компенсацию ущерба имуществу, компенсацию убытков в связи с ухудшением жизни в окружающей среде, расходы по спасению жизни и имущества граждан и расходы по очистке загрязненной территории.
Страхование экологической ответственности, как уже было упомянуто, предусматривает ответственность страховщика за риски, связанные с аварийным загрязнением окружающей среды. К ним относятся страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод побережья; страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии; страхование ответственности за загрязнение грунтовых вод, земли и воздуха; страхование ответственности за горнодобывающую деятельность.
Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный окружающей среде, являются:
строгий учет степени риска, что связано с предварительными обследованиями и определением вероятности убытков и их возможных размеров;
строгое соблюдение страхователем мер по предотвращению убытков, что связывается с выплатой страхового возмещения;
дифференциация размеров страхового возмещения в зависимости от вида загрязнения и причин, приведших к нему;
ограничение размеров возмещения, которые не превышают, как правило, $3-4 млн.;
исключение из страхования ущерба от постоянных либо повторных выбросов;
исключение из ответственности расходов за превентивную очистку.
Тарифные ставки страхования экологической ответственности чаще всего устанавливаются в процентах от объема годовой реализации продукции предприятия и дифференцируются в зависимости от степени риска на том или ином предприятии и проведения превентивных мероприятии. При расчете тарифных станок можно использовать также материалы судебных процессов (данные о размерах возмещений по случаям причинения вреда).
Страховое возмещение должно покрывать убытки, связанные с причинением вреда здоровью, повреждением и гибелью имущества, ухудшением условий жизни, затраты на отчистку загрязненной территории. Однако на практике до этого еще далеко. Существуют федеральная и региональная системы экологического страхования.
Страховой фонд предприятия и фонд взаимного страхования создаются региональными и отраслевыми объединениями экологически опасных предприятий. Они предназначены для компенсации небольших ущербов по решению судебных органов или потерпевшей стороны. Размер взносов и величина компенсации убытков определяются совместно участниками в каждом случае. Эти два фонда являются вспомогательными по отношению к фонду страхования экологического риска.
Фонд страхования экологического риска обеспечивает защиту интересов третьих сторон в случае причинения им ущерба загрязнением среды, а также компенсацию убытков самого страхователя.
Названные три фонда выполняют по отношению друг к другу функции перестраховщиков.
Страхование экологического риска производится как на добровольной, так и на обязательной основе.
Обязательное страхование охватывает предприятия и производства, внесенные в перечень экологически опасных объектов; в банке данных кроме перечня имеются сведения о размерах страховых ставок, страховых премий и суммах страхового возмещения для каждого типа объекта или страховых событий.
Добровольное страхование не имеет ограничений ни для страховщика, ни для страхователя.
Служба экологического аудирования определяет величину риска аварийного загрязнения и величину потенциального экологического ущерба.
Величина экологического ущерба от аварийного загрязнения окружающей среды служит базой группировки предприятий и производств в экологически особо опасные (группа А) — вероятность аварии 0,09 и потенциальный экологический ущерб от аварии — $ 110 тыс. в год; экологически опасные (группа Б) — вероятность аварии 0,085 и потенциальный экологический ущерб от загрязнения — $80,0 тыс. в год; экологически малоопасные (группа В) — вероятность аварии 0,059 и потенциальный экологический ущерб > $1,0 тыс. в год.
Предприятия групп А и Б подлежат обязательному страхованию по экологической ответственности.
Из общей суммы причиненного ущерба по объектам группы А ($110 тыс.) компенсируется $35,6 тыс., т.е. 32,3%; по предприятиям группы Б — 76,1%; по предприятиям группы В ущерб компенсируется полностью.
Страховой платеж по страхованию ответственности предприятия рассчитывается обычно на основе показателя его фонда заработной платы с учетом таких факторов, как объем страховых обязательств страховщика, страховых рисков, сроков страхования, максимальных выплат по одному страховому случаю и др.