10.7 Страхование пассажиров

Страхование пассажиров проводится как в обязательном, так и добровольном порядке.

Страхование пассажиров — это вид личного страхования от несчастных случаев, предусматривающий выплату полной или частичной страховой суммы в связи с последствиями не­счастного случая, происшедшего с пассажиром в пути.

Обязательное личное страхование пассажиров в соответствии с Указом Президента РФ № 750 от 7 июля 1992 г. распространяется на пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутрен­него водного и автомобильного транспорта, за исключением меж­дународных сообщений всех видов транспорта, пригородного и внутригородского сообщения, прогулочных и экскурсионных линий морского и речного транспорта, а также автомобильных междуго­родных маршрутов в пределах одной области, края.

Транзитные пассажиры считаются застрахованными, в том чис­ле и в период пересадки, если они находятся на станции. При вре­менном оставлении территории вокзала, аэропорта и т.д. страхова­ние прекращается и возобновляется лишь при возвращении на во­кзал, аэропорт, станцию.

Страховые взносы, включенные в цену билета, уплачиваются пассажирами при покупке билета. Размер платежа зависит от вида транспорта и дальности поездки. Отдельные категории пассажиров являются застрахованными бесплатно, если они пользуются правом бесплатного проезда. Не подлежит страхованию обслуживающий персонал транспортного средства.

Законом установлена стандартная страховая сумма — одинаковая для всех пассажиров. Ее получателем при потере здоровья является застрахованный, а в случае смерти пассажира — его наследники.

Страховая сумма выплачивается в связи с потерей здоровья или наступления смерти застрахованного. Условия страхования предусмат­ривают ограничение страховой ответственности, если несчастный слу­чай связан с совершением застрахованным преступления, покушения на самоубийство, нарушением правил проезда на транспорте.

При добровольном виде страхования пассажиров контингент стра­хователей в основном тот же самый. Договор страхования заключает­ся о перевозке пассажира данным видом и конкретным средством транспорта.

Документом, подтверждающим договор между пассажиром и транспортным предприятием, является билет. В отличие от обяза­тельного страхования оплата за добровольное страхование не вклю­чена в стоимость билета.

При добровольном страховании пассажир может выбрать стра­ховую сумму. Выплаты по договору страхования при страховом слу­чае производятся независимо от выплат по другим видам страхова­ния и социального обеспечения.

Страховой тариф при добровольном страховании пассажиров рассчитывается на основе статистических данных о происшествиях с пассажирами по соответствующим видам транспорта.

При добровольном страховании пассажиров на воздушном и железнодорожном транспорте ставка премии рассчитывается с учетом травматизма, в том числе на летном поле и на вокзале или станции.

Как при обязательном, так и добровольном виде страхования пассажиров о происшедшем в пути несчастном случае транспортная организация обязана составить акт установленной формы, который вручается пострадавшему пассажиру или его наследникам для пред­ставления страховщику вместе с билетом и другими документами.

Выплата полной или частичной страховой суммы производится в том же порядке, что и по другим видам страхования от несчаст­ных случаев.

Методические указания по изучению личного страхования

При изучении данной темы студенту необходимо дать определение следующим основным понятиям:

- личное страхование;

- договор личного страхования;

- страхование жизни;

- субъекты личного страхования;

- объекты личного страхования;

- страховые выплаты;

- страхование на случай смерти;

- смешенное страхование;

- страхование от несчастных случаев;

- страхование детей от несчастных случаев;

- страхование пассажиров.

Необходимо провести классификацию видов личного страхования, выделить основания для их классификации, а также черты, присущие каждому из видов.

Наиболее важным видом личного страхования является страхование жизни. Студент должен выделить основные элементы (субъект, объект, содержание и т.д.) страхования жизни. При рассмотрении данного вопроса студент выделяет основные виды страхования жизни: по целевой направленности, методам формирования страховых фондов и определением сумм страховых выплат. Определить особенности договора страхования жизни и объем страховой ответственности страховщика.

Следующим видом страхования является страхование на случай смерти, в котором студенту следует выделить основные черты, присущие данному виду, а также провести классификацию по разновидностям. В страховании жизни может предусматриваться страховая защита имущественного интереса застрахованного лица от страховых случаев в различных сочетаниях. Данный вид называется смешанным страхованием жизни. Студенту нужно привести различные варианты комбинирования страховых случаев, выделить виды и порядок условия заключения и исполнения договора, указать ограничения при смешанном страховании.

Следующий вид – страхование от несчастных случаев. Необходимо выделить субъектов, на которых может распространиться договор страхования от несчастных случаев, определить порядок страховых выплат.

Последний вид личного страхования – страхование пассажиров. Определить виды и порядок определения страховых взносов.

При изучении данной темы необходимо руководствоваться:

- ГК РФ;

- Закон «Об организации страхового дела»;

- Закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих»

- Указ Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров».

Контрольные вопросы для самопроверки

1. Что понимается под личным страхованием?

2. Что относится к субъектам и что к объектам личного страхования?

3. Какие подотрасли включает личное страхование?

4. От каких страховых случаев проводится страхование по подотраслям личного страхования?

5. Какие основные нормативные акты обеспечивают правовое регулирование личного страхования?

6. Кто определяется в качестве субъектов страховых правоотношений по договору личного страхования?

7. В каких случаях страхователь по договору личного страхования может быть и получателем страхового обеспечения (страховой суммы)?

8. Какими правовыми нормами и их требованиями определяются форма и основное содержание договора личного страхования?

9. Какие правовые нормы определяют основные права и обязанности страхователя и страховщика при заключении договора личного страхования?

10. Какими правовыми нормами Гражданского кодекса РФ определяется недействительность договора личного страхования?

11. В какой момент договор личного страхования может считаться заключенным и когда он вступает в силу?

12. Какие правовые норма и как регулируют замену застрахованного лица и выгодоприобретателя в период действия договора личного страхования?

13. Каковы предписания правовых норм, регулирующих права, обязанности и ответственность сторон договора обязательного и добровольного личного страхования при наступлении страхового случая?

Тесты контроля качества знаний студентов

Тест 1

Личное страхование – это страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают:

а) имуществу страхователя;

б) жизни и здоровью страхователя;

в) предпринимательской деятельности страхователя.

Тест 2

Договор личного страхования может быть:

а) обязательным;

б) добровольным;

в) оба варианта верны.

Тест 3

Какое страхование заключается на срок от одного до пяти лет:

а) краткосрочное;

б) среднесрочное;

в) долгосрочное.

Тест 4

Важную роль в договоре страхования жизни играет:

а) страховое свидетельство;

б) страховой полис;

в) сам договор страхования.

Тест 5

В каком виде страхования страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю? В виде:

а) сберегательного страхования;

б) страхования всей жизни;

в) страхования на случай смерти.