- •Раздел I. Теоретические основы экономики природопользования
- •Глава 1. Естественно-научные основы экономики природопользования
- •Глава 2. Экономика природных ресурсов
- •Глава 3. Экономика окружающей природной среды
- •Глава 4. Экстернальные изжержки
- •Раздел II. Эколого-экономическое положение российской федерации
- •Глава 5. Оценка природно-ресурсного потенциала России
- •Глава 6. Система управления природопользованием в Российской Федерации
- •Глава 7. Экономический механизм природопользования в Российской Федерации
- •Глава 8. Экологические аспекты развития отраслей хозяйства Российской Федерации
- •Глава 1 естественно-научные основы экономики природопользования
- •1.1. Основные понятия
- •1.2. Экологические основы экономики природопользования
- •1.3. Биосфера: структура и свойства
- •1.4. Учение о ноосфере
- •1.5. Законы экономики природы
- •1.6. Историко-философские основы экономики природопользования
- •1.7. Экономическая история общества и природопользование
- •1.8. Концепция устойчивого развития
- •1.9. Экологическое планирование
- •1.10. Географические основы экономики природопользования
- •1.11. Концепция управления природопользованием
- •Глава 2 экономика природных ресурсов
- •2.1. Основные понятия и классификация природных ресурсов
- •Классификации природных ресурсов
- •2.2. Минеральные ресурсы
- •2.3. Экономическая оценка природных ресурсов: понятие, значение, основные принципы и атрибуты
- •2.4. Концепции экономической оценки природных ресурсов Затратный подход
- •Рентный подход
- •Результативный и воспроизводственный подходы
- •Концепция общей экономической ценности
- •Концепция альтернативной стоимости (упущенной выгоды).
- •Рыночная оценка
- •Экспертная оценка
- •Экономическая оценка природных ресурсов в отечественной науке
- •Международная практика оценки природных ресурсов
- •2.5. Кадастр природных ресурсов
- •Глава 3 экономика окружающей природной среды
- •3.1. Природные условия как основа жизнедеятельности и хозяйственного развития
- •3.2. Антропогенное воздействие. Загрязнение и его виды
- •3.3. Экологические издержки хозяйственной деятельности
- •3.4. Экономический ущерб от загрязнения окружающей среды
- •3.5. Экономический оптимум загрязнения окружающей среды
- •3.6. Экономическая эффективность природоохранной деятельности
- •3.7. Здоровье населения — оценка качества окружающей среды
- •Оценка здоровья
- •Глава 4 экстернальные издержки
- •4.1. Экстернальные эффекты в природопользовании
- •4.2. Экономическая оценка ассимиляционного потенциала окружающей среды
- •4.3. Проблема использования ассимиляционного потенциала окружающей среды
- •Глава 5 оценка природно-ресурсного потенциала россии
- •5.1. Особенности природных условий России
- •5.2. Природно-ресурсный потенциал России: оценка запасов, особенности их размещения и использования
- •5.3. Минеральные ресурсы (общая характеристика)
- •Минерально-сырьевой потенциал России (на конец XX в.)
- •5.4. Топливно-энергетические ресурсы
- •5.5. Металлосодержащие ресурсы
- •5.6. Неметаллические полезные ископаемые
- •5.7. Минерально-сырьевая специализация регионов России
- •5.8. Земельные ресурсы
- •5.9. Водные ресурсы
- •5.10. Биологические ресурсы
- •5.11. Нетрадиционные источники энергии
- •5.12. Атмосферный воздух
- •Система управления природопользованием в российской федерации
- •6.1. Экологическая политика
- •6.2. Правовые основы природопользования
- •6.3. Государственный институциональный механизм управления природопользованием
- •6.4. Информационное обеспечение управления природопользованием
- •6.5. Административное регулирование в области природопользования: экологические нормативы и стандарты
- •6.6. Административно-контрольный механизм управления природопользованием
- •6.7. Экономический механизм управления природопользованием (общая характеристика)
- •7.1. Учет и оценка природных ресурсов
- •7.2. Планирование в сфере природопользования и охраны окружающей среды
- •7.3. Плата за природные ресурсы
- •7.4. Платежи за загрязнение окружающей среды
- •7.5. Финансирование природоохранной деятельности
- •Экологические фонды
- •Проблемы и перспективы развития финансовой системы
- •7.6. Экологическое страхование
- •7.7. Экологический аудит
- •7.8. Экономическое стимулирование рационального ресурсопользования и природоохранной деятельности
- •Экологические аспекты развития отраслей хозяйства российской федерации
- •8.1. Общие сведения
- •Динамика выбросов загрязняющих веществ в атмосферный воздух от стационарных источников, тыс. Т
- •Динамика сброса загрязненных сточных вод в поверхностные водные объекты, млн. М3
- •Динамика образования токсичных отходов, млн. Т
- •8.2. Воздействие отраслей экономики на окружающую среду Промышленность
- •Сельское и лесное хозяйство
- •Транспорт
- •Структура перевозок грузов и грузооборота различных видов транспорта общего пользования в 1990 и 2000 гг., %
- •Структура перевозок пассажиров и пассажирооборота основными видами транспорта общего пользования в 1990 и 2000 гг., %
- •Динамика загрязнения окружающей среды предприятиями транспорта
- •Жилищно-коммунальное хозяйство
- •Динамика загрязнения окружающей среды жилищно-коммунальным хозяйством в 1997—2001 гг.
- •Вооруженные Силы Российской Федерации
- •Чрезвычайные ситуации, техногенные аварии и катастрофы
- •8.3. Основные направления снижения негативного воздействия производственных процессов на окружающую среду
7.6. Экологическое страхование
Финансовый ущерб окружающей среде, населению, хозяйству, связанный с авариями промышленных предприятий, чрезвычайно велик. Его доля в суммарном ущербе от загрязнения окружающей среды достигает 25—30%. Возмещение этого ущерба в странах с рыночной экономикой осуществляется в первую очередь за счет владельца предприятия через систему экологического страхования. Только в случаях Катастрофических размеров ущерба к его возмещению может подключиться государство.
Система экологического страхования делает невыгодным аварийный случай на предприятии, как для самого предприятия, так и для его страховщика и заставляет уделять большое внимание вопросам анализа экологического риска, контролю над производственным процессом и безопасности отходов хозяйственной деятельности.
Риск определяется как произведение вероятности техногенного воздействия на окружающую среду (обусловленного несоответствием деятельности предприятия согласованным критериям), на ущерб (убытки), причиненный этим воздействием физическим и юридическим лицам.
Экологическое страхование — это страхование ответственности объектов — потенциальных виновников аварийного, непреднамеренного загрязнения среды и страхование собственных убытков, возникающих у источников такого загрязнения. Цель экологического страхования — наиболее полная компенсация нанесенного экологического вреда.
Экономическая сущность страхования состоит в том, что оно выступает как совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям или организациям или для оказания денежной помощи гражданам.
В России правовая база экономической ответственности за вред, нанесенный окружающей среде, обеспечена законами Российской Федерации «О предприятиях и предпринимательской деятельности» (1992 г.) и «О страховании» (1993 г.). Согласно данным законам причиненные убытки должны компенсироваться за счет собственных средств виновниками и лишь в исключительных случаях — за счет государственных резервов.
Экологическое страхование включает (рис. 7.6):
• обязательное и добровольное экологическое страхование для покрытия непредвиденных расходов, возникающих в результате аварий;
• систему экологического страхования стихийных бедствий;
• фонды экологического страхования и поддержки независимых страховых компаний.
По форме экологическое страхование подразделяется на добровольное и обязательное.
Добровольное страхование - реализуется на основе договора между страхователем и страховщиком. Условия и порядок его проведения устанавливаются согласно Закону «О страховании», конкретные условия определяются в договоре страхования.
Экологическое страхование |
||
Фирмы |
Виды |
Источники страховых выплат |
Добровольное |
Страхование экологических рисков здоровью и жизни (личное) |
Резервный фонд, создаваемый на крупном потенциально экологически опасном предприятии |
Обязательное |
Страхование имущества от экологических аварий |
Объединенные фонды взаимного страхования, созданные группой предприятий |
|
Страхование ответственности за ущерб от аварийного загрязнения окружающей среды |
Страховые фонды при региональных и местных органах власти |
Рис. 7.6. Виды, формы и источники выплат по экологическому страхованию
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок его проведения определяются соответствующими нормативными актами. Обязательное страхование охватывает предприятия, внесенные в утверждаемый в законодательном порядке перечень экологически опасных объектов. Для этих целей создается банк данных (экологический архивариус) об опасных для окружающей среды предприятиях и производствах, включающий сведения о размерах ставок, страховых премий и сумм страхового возмещения для каждого типа таких объектов или страховых событий.
Выделяют следующие виды экологического страхования: личное, имущественное, экологической ответственности. Личное и имущественное страхование имеет значение для граждан. В страховании экологической ответственности граждане не участвуют, но оно также в итог затрагивает их интересы, поскольку создает дополнительные финансовые гарантии компенсации экологического вреда.
К страхованию ответственности перед третьими лицами относится:
• страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами, которое предусматривает покрытие ущерба за нанесение вреда имуществу юридических лиц и граждан, а также вреда жизни и здоровью населения в результате аварий и катастроф;
• страхование ответственности за нанесение вреда окружающее природной среде (собственно экологическое страхование), под которым понимается страхование владельцев потенциально опасных объектов в связи с необходимостью возмещения ущерба третьим лицам, обусловленного технологической аварией и катастрофой. Это страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, прямого имущественного ущерба третьим лицам, пострадавшим от вредных воздействий.
В основе ранжирования предприятий по степени их экологической опасности лежат оценки вероятности страхового риска1 загрязнения окружающей среды и потенциального экономического ущерба, причиняемого загрязнением. На основе величины экономического ущерба от аварийного загрязнения среды предприятия разделяют на три группы:
1) особо опасные — группа А — предприятия с вероятностью аварий на уровне 0,09 — должны подлежать обязательному страхованию;
2) опасные — группа Б — с вероятностью аварий на уровне 0,085. Решение по обязательному страхованию принимают региональные природоохранные органы;
3) малоопасные — группа В — вероятность аварий 0,059. Предприятия страхуют риск экологических аварий на добровольной основе.
Среди основных понятий экологического страхования выделяют следующие:
• страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или третьим лицам;
• страховая сумма — определенная договором страхования или законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размере страхового взноса и страховой выплаты;
• страховая выплата — производится при страховом случае с имуществом в виде страхового возмещения, а при случае с личностью страхователя (или третьим лицом) — в виде страхового обеспечения;
• страховое возмещение — выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством и определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом порядке.
Страховое возмещение включает:
• компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
• сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
• расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым причинен вред и пр.
Не возмещаются убытки, связанные с генетическими последствиями загрязнения природной среды.
Обеспечение выплат по экологическому страхованию реализуется через создание следующих фондов (см. рис. 7.6):
• страховые фонды предприятий — источников повышенного экологического риска;
• фонды взаимного страхования, создаваемые отраслевыми или региональными объединениями таких предприятий;
• фонд страхования экологического риска, который обеспечивает страховую защиту интересов третьих лиц в случае причинения им ущерба аварийным загрязнением окружающей среды, а также компенсацию убытков самого страхователя. Финансовые ресурсы этого фонда формируются за счет средств федерального экологического фонда и страховых компаний, стимулирующих природоохранную деятельность.
Страховые фонды предприятий и фонды взаимного страхования предназначены для компенсации экологического ущерба (как правило, небольшого). Размер взносов и величина возмещения убытков из этих фондов определяются совместным решением участников в каждом конкретном случае. Схема работы страховых фондов заключается в том, что предприятия-загрязнители и граждане (реципиенты) вносят некоторую сумму в один или несколько фондов, которые в случае возникновения страхового случая компенсируют пострадавшим убытки. Объединение фондов в единую систему экологического страхования позволяет в случае необходимости перемещать капитал из одного фон-ад в другой, размещать временно свободные финансовые средства на депозитных банковских счетах. Фонды выполняют по отношению друг другу роль перестраховщиков.
Практически предприятие не может самостоятельно справиться г финансовыми последствиями страховых случаев, связанных с настуц. лением ответственности по ущербам, вызванным техногенными авариями. Единственной формой защиты интересов населения и пред. приятии является страхование.
В России добровольное страхование экологической ответственности осуществляется небольшим числом страховых компаний: «Аско—Москва», «Добрый день» (Тюмень), «Эко—Сфинкс» (Санкт-Петербург) «Северная корона» (Москва) и др. При содействии территориальных природоохранных органов создаются специализированные страховые организации: Ивановский и Нижегородский фонды экологического страхования, Волгоградский центр экологического страхования, Саратовский страховой фонд экологической безопасности.
Отметим некоторые проблемы и тенденции развития экологического страхования. Одной из главных проблем является отсутствие необходимой статистической базы для объективного расчета тарифных ставок страховых премий, а также необходимость создания больших резервных фондов либо поиск перестраховщика для выполнения обязательств. Кроме того, отсутствуют нормативные оценки убытка, причиненного как имуществу, так и здоровью граждан.
В расчете величины убытков и ущерба самым трудным является вопрос определения ущерба здоровью (жизни) населения. Наметилась негативная тенденция в деятельности страховой защиты: страховые компании исключают из своих правил страхование ответственности за вред, причиненный здоровью в результате экологического бедствия.
Одной из причин, сдерживающих развитие рынка экологического страхования, является отсутствие методологии и методик страхования экологического риска. В механизме экологического страхования не предусмотрены временные рамки ответственности страховщика, а также способы определения характера загрязнения (является этот процесс текущим или единичным).
Страховое законодательство не учитывает особенности рисков экологического происхождения. Страхование экологической ответственности не закреплено в законах «О страховании» и «Об охране окружающей среды». В России необходимы особые нормы, регулирующие экологическое направление в страховании (закон об экологическом страховании или изменения в Законе «Об охране окружающей среды»).
Для широкого практического применения экологического страхования необходимо в частности:
• законодательное закрепление положения об отнесении затрат по страхованию ответственности предприятий — источников повышенной опасности на себестоимость продукции, товаров и услуг;
• принятие закона «О промышленной безопасности»;
• развитие системы лицензирования деятельности предприятий с повышенной опасностью.