51. Обязательное страхование вкладов граждан и его роль в банковской системе.

Российское законодательство предусматривает организацию специализированного Агентства по страхованию вкладов, осуществляющего сбор и учет страховых взносов, а также проведение выплат по возмещению вкладов физических лиц. В обязанности банка, участвующего в обязательном страховании депозитных счетов клиентов, входит регулярное отчисление установленной суммы в специальный фонд. При этом Агентство вправе размещать или инвестировать неиспользуемые денежные средства на счету фонда для обеспечения эффективной работы системы в целом. Согласно закону, регламентирующему деятельность банковских учреждений, для страхования вкладов граждан и гарантии их возвратности не требуется оформления дополнительного договора. В этом случае Агентство играет роль посредника и осуществляет контроль сведений о выполнении банковскими учреждениями, включенных в реестр участников системы страхования, финансовых обязательств перед своими клиентами. Наступление страхового случая влечет за собой выплату денежной компенсации вкладчикам банка в установленном размере не позднее 14 дней. При расчете возмещения по вкладу учитывается его первоначальная сумма и начисленные проценты до момента прекращения банком своей финансовой деятельности. При этом сумма компенсации не превышает 700 тысяч рублей. Имея несколько депозитов в различных банках, вкладчик может рассчитывать на стопроцентное возмещение суммы (не более 700 тысяч рублей) по каждому вкладу. В случае банкротства банка проведение расчетов по вкладам, превышающих указанную компенсацию, становятся возможным после ликвидационных процедур. Исключение составляют денежные средства, размещенные во вкладах филиалов российских банков за границей; средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах, или переданные в доверительное управление; депозиты предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

Вопрос 52. Денежно-кредитная политика цб рф: сущность, цели и механизм реализации

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ - совок-ть мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня % ставок и др. показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота (он вкл. в себя наличную денежную массу в обращении и безнал. деньги, находящиеся на счетах в банках).

Направления:

1) либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии – кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства).

2) либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды эк-х подъемов кредитная рестрикция (ограничение банками и гос-вом размеров кредита, чтобы предотвратить утечку золотых запасов за границу, избежать краха банков и инфляционных процессов.)

Для реализации своих задач в области денежно-кредитной политики ЦБ РФ использует методы и инструменты:

1)%ные ставки по операциям (ставки, по к-м ЦБ осущ свои операции. Он может устанавливать одну или несколько % ставок по различным видам операций или проводить %ную политику без фиксации % ставок);

2)Резервные требования (=нормативы обязательных резервов. ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы страны. Средства этого фонда формируются путем резервирования части привлеченных средств КБ на резервном счете в ЦБ);

3) Операции на открытом рцб (покупка и продажа гос ц.б. Инвестиции в гос ц.б. для эмиссионных банков - форма вложения свободных денежных средств, способ финансирования гос-ва и метод воздействия на денежный рынок.);

4) Рефинансирование банков (Банк предоставляет кредиты КБ. Для этого им устанавливается специальная % ставка, так называемая ставка рефинансирования);

5) Межбанковские аукционы (ЦБ организует продажу кредитных ресурсов по цене спроса и предложения. Цель аукционов – обеспечить более активное участи банковского капитала в кругообороте капитала предприятий);

6)Валютное регулирование (использование следующих методов: установление валютного коридора, валютные интервенции, установление ограничений на вывоз валюты из страны, определение нормативов реализации валютной выручки внутри страны, установление курса рубля по результатам торгов Московской Межбанковской Валютной Бирже (ММВБ);

7) Ориентиры роста денежной массы (ЦБ РФ рассчитывает и публикует на основе прогнозного варианта целей макроэкономической политики);

8) Прямые количественные ограничения (касаются деятельности КБ. Главными целями гос контроля за работой коммерческих банков состоит в обеспечении их ликвидности, сохранности средств вкладчиков и предотвращении банковских банкротств.)