12. Определите действие капитализации в страховании жизни , методы участия в прибыли страховщика?

Основной финансовой особенностью страхования жизни является участие страхователя в получаемом страховщиком инвестиционном доходе. Применение капитализации возможно благодаря:

• - использованию методов математической статистики, позволяющих с максимально высокой степенью вероятности определять основные показатели ожидаемой продолжительности жизни и прогнозировать во времени предстоящие страховые выплаты;

• - долгосрочности страхования, когда страховое событие отложено во времени на точно определенный срок (не для каждого индивида в отдельности, а для большой группы застрахованных лиц);

• - формированию стабильных во времени страховых фондов, которые могут использоваться для инвестирования на постоянной долгосрочной основе.

Страховые организации по страхованию жизни, учитывая долгосрочный характер этого вида стра­хования, привлекают страхователей к участию в прибыли, которую они получают. Каждый год страховая компания производит оценку своих ак­тивов и пассивов, и часть получаемой прибыли направляется на увеличение страховых сумм по договорам страхования. Эта дополнительная сум­ма называется бонусом и подлежит выплате только по истечении срока дей­ствия договора или наступлении страхового случая.

Существуют две фор­мы начисления бонусов:

• ежегодные бонусы, начисляемые в виде объявленного процента от стра­ховой суммы (могут быть простые и сложные с учетом реинвестирования);

• окончательный бонус, начисляемый страховой компанией при ис­течении срока договора или в случае претензии в целях повышения за­интересованности клиента в сохранении действия договора на весь срок, или поощрения за длительный срок оплаты премии при пожизненном стра­ховании.

Страховые премии по договорам страхования с участием в прибыли выше, чем по договорам без участия в прибыли с аналогичной базовой страховой суммой.

13. Страхование авиационных рисков?

Авиационное страхование – это страхование рисков, появляющихся в процессе осуществления авиационной деятельности. Страхователями могут выступать:

• авиакомпании;

• аэропорты;

• производители авиатехники;

• авиационные инструкторы;

• транспортные компании, применяющие воздушную технику.

К авиационному страхованию (страхованию авиационных рисков) относится круг рисков, возникающих при эксплуатации средств воздушного транспорта и подразделяемых на две группы: страхование самих средств авиатранспорта (страхование КАСКО) и страхование гражданской ответственности владельцев авиатранспортных средств перед пассажирами и третьими лицами.

Под КАСКО самолета подразумевается фюзеляж, крыло, шасси, двигатели, электро- и гидравлические системы, навигационное и иное специальное оборудование, любое дополнительное оборудование, установленное внутри или на корпусе самолета или перевозимое на борту, а также запасные части.

Ко второй группе рисков относятся: - страхование авиаперевозчика перед пассажирами за утрату жизни или увечье; - за утрату или повреждение багажа; - ответственности перед третьими лицами на земле и в воздухе за причинение им вреда, а также ущерба их имуществу в результате эксплуатации авиатранспортного средства; - страхование экипажа; - ответственности за сохранность грузов, перевозимых авиатранспортом; - перед третьими лицами при строительстве самолетов или при ремонтных работах; - страхование любого другого имущественного интереса, связанного с эксплуатацией авиатранспорта. Особенности авиационного страхования:

1. Высокая степень рисков

2. Катастрофичность убытков

3. Перестрахование рисков

4. Ограниченная зона действия

5. Трудности расследования при наступлении неблагоприятного события

Размер выплат при наступлении страхового случая – основная статья расходов страховщика, влияющая на его репутацию и финансовый результат деятельности.

В случае авиакатастрофы к ней добавляется сумма по гражданской ответственности перед пассажирами, персоналом, лицами вне самолета, чье имущество пострадало от случившегося. У отдельного страховщика вряд ли найдется такая сумма для возмещения. Для этого организуются специальные перестраховочные пулы – общие фонды, объединяющие несколько страховых компаний, из резервов которых покрываются возникшие потери.