101. Что понимается под временной и территориальной раскладкой ущерба? Приведите примеры.

Выполняя свои финансовые обязательства, страховщик расходует полученные платежи, т.е. распределяет их по разным целевым направлениям, заложенным в тарифе. На этом этапе движения средств несовпадение ожидаемого ущерба с фактическим возможно как во времени, так и в пространстве.

Из принципа замкнутой раскладки ущерба вытекает возможность оказывать помощь пострадавшим страхователям в данном году за счет остальных участников страхования — территориальная раскладка ущерба.

Временная раскладка требует формирования за счет неиспользованной части совокупной нетто-ставки в благополучные годы запасных фондов, которые будут расходоваться в годы с повышенной убыточностью.

Например, компания может создать запасные фонды по рисковым видам страхования и резервы взносов. В тех видах страхования, где ущерб может достигать катастрофических размеров, компания может сформировать также запасные фонды перестраховочного характера. Такие фонды в свою очередь могут формироваться по всем видам и отраслям страхования в совокупности, по каждому виду страхования в отдельности пли по группам — как сочтет необходимым или более удобным страховщик.

102. Укажите основные принципы организации страхования. Приведите примеры.

• Принцип страхового интереса. В страховании действует основополагающий принцип: "без интереса нет страхования". Иными словами, когда речь идет, например, о страховании имущества, то подразумевается защита, страхование интереса, связанного с сохранностью данного имущества. 

• Принцип максимальной добросовестности является принципом взаимной правдивости между страховщиком и страхователем. Страхователь должен предоставить страховщику всю информацию об объекте страхования для оценки риска и определения цены страховой услуги, а страховщик обязан правильно определить убыток и выплатить страховое возмещение.

• Принцип свободного выбора страховщика и вида страхования, которые в полной мере относятся только к добровольным видам страхования

• Принцип страхового риска – вероятность наступления страхового события, которое выражает объем возможной ответственности страховщика по определенному виду страхования. Конкретным проявлением реализации страхового риска является страховой случай, то есть фактическое наступление непредвиденного события.

• Эквивалентность. Под ней подразумевается соблюдение равновесия между ожидаемой помощью пострадавшего и страховщика.

• Возвратность. Все средства, которые были направлены в страховой фонд, будут использованы только для выплат его членам. Наилучшим образом здесь подходит сравнение с налогами, которые распределяются между всеми гражданами государства, а в некоторых случаях и тратятся на часть иностранных.

• Возмещение. Обеспечивается страховая защита человека, которой предусмотрено, что компенсация не будет большего размера, нежели нанесённый фактический ущерб. Иными словами, если пострадал дом, который оценивался в два миллиона рублей, получить свыше этой суммы практически нереально.

• Превенция. Страховщики принимают все зависящие от них меры, которые могут привести к уменьшению вероятности возникновения нежелательных ситуаций. Это минимизирует размер ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам человека.