33.Суть і функції комерційних банків. Депозитний і грошовий мультиплікатори

Важливою ланкою кредитної системи України є комерційні банки, що належать до другого рівня банківської системи. Комерційні банки є багатофункціональними установами, що здійснюють основний спектр кредитних і фінансових операцій, пов’язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів.

Комерційні банки — це автономні, незалежні комерційні під­приємства. З одного боку, вони утворюються для задоволення інтересів власників банку (акціонерів або індивідуальних) і суспільних інтересів клієнтури — юридичних і фізичних осіб, що обслуговуються банком. А з іншого боку, комерційні бланки — це підприємства особливого типу, які організують та здійснюють рух позичкового капіталу для забезпечення отримання прибутку власниками банку. Будучи важливою ланкою банківської системи держави, комерційні банки концентрують основну частину кредитних ресурсів і здійснюють широкий діапазон банківських операцій та фінансових послуг для юридичних і фізичних осіб. Комерційні банки є юридичними особами. Вони економічно самостійні і повністю незалежні від виконавчих та розпорядчих органів державної влади в рішеннях

Комерційні банки виконують цілий ряд ф-й, їх можна об’єднати в 2групи:

• Залучення в економіку суб’єктів тимчасово вільних коштів, для їхньої концентрації і надання у тимчасове користування тим хто потребує додаткового фінансування.

• Обслуговування безготівкових розрахунків.

Всі операції комерційних банків можна поділити на 3 види:

1.Пасивні операції (депозити)

2.Активні операції (кредити)

3.Комісійні операції (оплата за комунальні послуги, переказ коштів …)

Мультиплікатор грошової бази, який показує суму грошей, яка може бути створена в результаті збільшення грошової бази на 1 грошову одиницю.

Депозитний мультиплікатор показує максимально можливу суму коштів, яка може бути створена шляхом грошової мультиплікації з однією грошовою одиницею вкладеною на депозит. M = 1/r.

34.Грошові агрегати, пропозиція грошей, попит на гроші та рівновага на грошовому ринку.

Для вимірювання кількості грошей в обігу використовують грошові агрегати.

Грошовий агрегат – це сукупність грошових засобів, які відповідають певному рівні ліквідності.

Ліквідність – швидкість перетворення грошей в актив.

В різних країнах розраховується різна кількість грошей відповідно до національних особливостей грошового обігу.

В Україні використовується наступна структура грошових агрегатів:

М0 = готівка, гроші поза банками

М1 = М0 + банківські вклади до запитання

М2 = М1 + термінові банківські вклади, та страхові вклади в національній та іноземній валютах.

М3 = М2 + кошти клієнтів за довірчими операціями.

L = М3 + державні цінні папери.

Пропозиція на грошовому ринку визначається як Ms = m*Mh,

де Ms – пропозиція грошей у вигляді готівки поза банками та депозитів на поточних рахунках; m - коефіцієнт грошово-кредитного мультиплікатора; Mh, - грошова база.

Зміна Ms відбувається під дією чинників, які впливають на обсяг Mh та на m. Грошова база перебуває під певним контролем центрального банку. відповідно її обсяг може змінюватись внаслідок певних операцій центрального банку: операції на відкритому ринку; рефінансування комерційних банків; валютних операцій. Зміна m визначається центральним банком та також чинниками, що не залежать від центрального банку і можуть самостійно впливати на обсяг пропозиції грошей. Такими чинниками можуть бути зміни:- норми обов'язкових резервів;

- облікової ставки; - типової ринкової процентної ставки;

- процентної ставки за депозитами до запитання;

- обсягу багатства економічних суб'єктів;

- стану довіри до банків, банківської паніки.

Згідно з кейнсіанською методологією попит на гроші формується на основі 2 компонент: 1.попит на гроші для здійснення повсякденних операції;

2.попит на гроші з боку активів;

Крива загального попиту на гроші, які є сумою трансакційного попиту, обмежується 2 параметрами:

• ліквідна пастка – значення відсоткової ставки за якого попит на гроші зростає до безмежності, тобто попит на вкладання грошей в інші активи падає до нуля, внаслідок переваг ліквідності(– це бажання суб’єктів зберігати свої активи у готівці, а не в будь-яких інших менш ліквідних інструментах для мінімізації ризиків)

• операційна пастка – мінімально можлива величина попиту на гроші, яка не зникає навіть при безмежному зростанні % ставки. Величина визначається трансакційним попитом, відповідно до цього графік рівноваги на грошовому ринку буде (рис 1)