Семинар 11

Тема 14. Правовые основы банковского кредитования Вопросы для обсуждения

1. Понятие, виды и общая характеристика банковской системы Российской Федерации и кредитных организаций (банк, небанковская кредитная организация).

2. Банковская деятельность. Понятие и виды банковских операций и сделок (активные и пассивные).

3. Правовая природа банковского кредитования и его отличия от иных видов кредитования. Принципы кредитования.

4. Кредитный договор: содержание, форма, исполнение, виды.

5. Организация кредитования юридических лиц. Организация кредитования физических лиц.

6. Деятельность банка на межбанковском кредитном рынке. Правовые формы кредитов Банка России.

7. Способы обеспечения банковского кредитования: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия, удержание.

8. Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

9. Операции по предоставлению банковских гарантий и поручительств.

10. Лизинговые операции и приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Контрольные вопросы для самоподготовки

1. Дайте характеристику банковской системы Российской Федерации и ее участников.

2. Каково правовое положение союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов?

3. Определите правовое положение Банка России (цели, функции, полномочия, организационная структура и органы) и его территориальных учреждений.

4. Дайте определение понятия кредитной организации, банка, небанковской кредитной организации, назовите их виды. Перечислите лицензии банков и небанковских кредитных организаций.

5. Какие виды банковских операций вправе осуществлять юридические лица и индивидуальные предприниматели, не являющиеся кредитными организациями?

6. Каков порядок регистрации и лицензирования кредитной организации, а также основания для отказа в выдаче лицензии и ее отзыва.

7. Какие банковские операции и сделки вправе осуществлять кредитные организации, а какие – нет? Дайте определение понятия пассивных и активных банковских операций.

8. В чем различие между предоставлением денежных средств на основе кредитного договора, товарного, коммерческого кредитования и договора займа?

9. Назовите классификацию кредитов и способов обеспечения их возврата.

10. Сравните эффективность способов обеспечения возврата кредитов.

11. Дайте определение понятия банковского риска, назовите их виды. Каковы способы управления банком кредитными рисками и их минимизации? В чем заключается кредитная политика банка?

12. Каковы основные этапы предоставления (размещения) банками денежных средств клиентам?

13. Назовите основные элементы кредитного договора.

14. С какой целью банки обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам? Дайте определение понятия ссуды, постройте их классификацию. Каков порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам?

15. Каковы цели межбанковского кредитования? Каковы правовые формы кредитов Банка России?

16. Дайте характеристику операций банков по предоставлению банковских гарантий и поручительств.

17. Дайте правовую характеристику лизинговой деятельности и деятельности банков по приобретению права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

Задачи

1. На основании агентских договоров, заключенных с коммерческой фирмой «Франс телеком», банк «Возрождение» осуществлял продажу своим клиентам телефонных карт и Интернет-карт, выпущенных фирмой.

Налоговая инспекция посчитала эту деятельность незаконной и привлекла руководителей банка к административной ответственности. Банк принял решение обжаловать действия налоговой инспекции в судебном порядке.

Дайте правовую оценку действиям участников спора. Решите спор.

2. ЗАО «Рассвет» и ОАО «Строительный банк» 10 февр. 2010 года подписали договор о залоге, согласно которому предприятие своим имуществом обеспечивало возврат банку денежных средств, выданных им ООО «СМАРТ» по кредитному договору от 1 февраля 2010 года.

ЗАО «Рассвет» обратилось в Арбитражный суд Тюменской области с иском к ОАО «Строительный банк» о признании недействительным заключенного между ними договора о залоге, ссылаясь на то, что сделка, заключенная директором ЗАО «Рассвет», фактически направлена на обеспечение обязательств третьего лица (ООО «СМАРТ»), не имеющего какого-либо отношения к ЗАО «Рассвет». В итоге такая сделка может привести к безвозмездному отчуждению имущества общества.

Решением от 23 июня 2010 года в иске отказано.

Постановлением апелляционной инстанции от 10 августа 2010 года решение суда оставлено без изменения.

В протесте заместителя Генерального прокурора Российской Федерации предлагается постановление апелляционной инстанции отменить и дело направить на новое рассмотрение.

Какие обстоятельства имеют значение для решения спора?

Решите спор.

Опишите порядок предоставления кредитов юридическим лицам. Назовите основные способы выдачи кредитов.