Тема 5. Правове регулювання кредитних відносин.

Лекція 1. «Поняття та правовий режим кредитних відносин» (2 год.)

1. Поняття кредитних відносин та їх правові форми. Проблеми визначення та розмежування фінансового кредиту та позики.

2. Правовой режим кредитних операцій. Співвідношення фінансово-правового та цивільно-правового регулювання.

3. Загальна характеристика та основні напрями розвитку законодавства, що регулює кредитні відносини.

4. Види банківських кредитів та особливості їх правового регулювання.

Семінарське заняття 1 (2 год.)

1. Поняття кредитних відносин та їх правові форми. Проблеми визначення та розмежування фінансового кредиту та позики.

2. Правовой режим кредитних операцій. Співвідношення фінансово-правового та цивільно-правового регулювання.

3. Загальна характеристика та основні напрями розвитку законодавства, що регулює кредитні відносини.

4. Види банківських кредитів та особливості їх правового регулювання.

Лекція 2. «Правове регулювання окремих видів кредитних операцій» (2 год.)

1. Поняття і зміст кредитного договору.

2. Зміст лізингового та факторингового кредитування.

3. Іпотечне кредитування.

4. Види та юридичні наслідки вибору забезпечення зобов’язань за банківським кредитом.

5. Рефінансування як інструмент грошово-кредитного реулювання та банківського регулювання.

Семінарське заняття 2 (2 год.)

1. Поняття і зміст кредитного договору.

2. Зміст лізингового та факторингового кредитування.

3. Іпотечне кредитування.

4. Види та юридичні наслідки вибору забезпечення зобов’язань за банківським кредитом.

5. Рефінансування як інструмент грошово-кредитного реулювання та банківського регулювання.

Завдання для самостійної роботи ( 8 год.)

1. На основі аналізу чинного законодавства виділите основні фінансово-правові вимоги до кредитної діяльності банку.

2. Визначте зміст основних принципів банківського кредитування та стан їх нормативного закріплення.

3. Фінансово-правові наслідки вибору засобів забезпечення банківського кредиту.

4. Основні умови використання комерційними банками кредитних ресурсів НБУ (допуск до рефінансування).

Проблемні теми для обговорення

1. Критерії розмежування договору позики та кредитного договору

2. Механізм впливу рефінансування на цінову стабільність і стабільність банківської системи України.

Форма контролю: усне опитування студентів, наукові повідомлення, доповіді.

Нормативно-правові акти:

1. КОНСТИТУЦІЯ УКРАЇНИ: Закон України від 28 червня 1996 року № 254к/96-ВР

2. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07 грудня 2000 року № 2121-ІІІ

3. Про Національний банк України: Закон України від 20 травня 1999 року № 679-XIV

4. Господарський кодекс України від 16 січня 2003 року № 436-IV

5. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-IV

6. Бюджетний кодекс України від 08 липня 2010 року № 2456-VI

7. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України від 07 серпня 2001 року № 2664-III

8. Про заставу: Закон України від 02 жовтня 1992 року № 2654-XII

9. Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень: Закон України від 18 листопада 2003 року № 1255-IV

10. Про іпотеку: Закон України від 5 червня 2003 року N 898-IV

11. Про іпотечні облігації: Закон України від 22 грудня 2005 року N 3273-IV

12. Про фінансово-кредитні механізми і управління майном при будівництві житла та операціях з нерухомістю: Закон України від 19 червня 2003 року N 978-IV 

13. Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати: Закон України від 19 червня 2003 року N 979-IV 

14. Про організацію формування та обігу кредитних історій: Закон України від 23 червня 2005 року N 2704-IV

15. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку: Закон України від 12 грудня 2008 року N 661-VI

16. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони фінансовим установам в односторонньому порядку збільшувати розмір процентів та інших платежів, передбачених кредитним договором: Закон України від 21 січня 2010 року N 1822-VI

17. Про внесення змін до деяких законів України з метою подолання негативних наслідків фінансової кризи Закон України від 23 червня 2009 року N 1533-VI 

18. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей проведення заходів з фінансового оздоровлення банків Закон України від 24 липня 2009 року N 1617-VI

19. Про фінансовий лізинг: Закон України від 16 грудня 1997 року N 723/97-ВР (в редакції Закону України від 11 грудня 2003 року N 1381-IV)

20. Про приєднання України до Конвенції УНІДРУА про міжнародний фінансовий лізинг: Закон України від 11 січня 2006 року N 3301-IV

21. Про захист прав споживачів: Закон України від 12 травня 1991 року N 1023-XII ( в редакції Закону України від 1 грудня 2005 року N 3161-IV)

22. Положення про порядок формування та використання банками України резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями. Постанова Правління Національного банку України від 25 січня 2012 року № 23.

23. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні: Постанова Правління Національного банку України від 28 серпня 2001 року N 368

24. Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників": Постанова Правління Національного банку України від 27 червня 2001 р. N 245

25. Правила надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту: Постанова Правління Національного банку України від 10 травня 2007 р. N 168

26. Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України: Постанова Правління Національного банку України від 13 липня 2010 року N 327.

27. Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України: Постанова Правління Національного банку України від 30 квітня 2009 р. N 259

28. Положення про надання банками України інформації за угодами з купівлі та продажу кредитних ресурсів у національній валюті на міжбанківському кредитному ринку: Постанова Правління Національного банку України від 21 січня 2004 р. N 20

29. Положення про порядок здійснення банками операцій за гарантіями в національній та іноземних валютах: Постанова Правління Національного банку України від від 15 грудня 2004 року N 639

30. Роз'яснення щодо застосування окремих норм Закону від 23.06.2009 N 1533-VI "Про внесення змін до деяких законів України з метою подолання негативних наслідків фінансової кризи" при здійсненні операцій з надання кредитів, позик в іноземній валюті: Лист Національного банку України від 16 грудня 2009 року N 13-210/8108-23317

Спеціальна література:

1. Безклубий І.А. Банківські правочини: Монографія / І.А. Безклубий – К.: Видавничий Дім «Ін Юре», 2007. – 456 с.

2. Владичин У.В. Банківське кредитування: Навчальний посібник / У.В. Владичин – К.: Атіка, 2008. – 648 с.

3. Воронова Л.К. Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений в народном хозяйстве / Л.К. Воронова – К.: Выща школа, 1998. - 216 с.

4. Гетьманцев Д.О. Банківське право України / Д.О. Гетьманцев, Н.Г. Шукліна – К.: Центр учбової літератури, 2007. – 344 с.

5. Карманов Є.В. Банківське право України: Навчальний посібник. / Є.В. Карманов – Харків: Консум, 2000. – 464 с.

6. Компанеец Е. С., Полонский Э. Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах / Е. С. Компанеец, Э. Г. Полонский. – М., 1967. – 200c.

7. Очкуренко С.В. Правове регулювання відносин, що виникають в процесі кредитної діяльності комерційних банків/ Сергій Володимирович Очкуренко: [автореф. дис. на здобуття наук. ступ. канд. юрид. наук: спец. 12.00.07 – теорія управління; адміністративне право і процес; фінансове право] – Одеська національна юридична академія. – Одеса, 2001 р. – 24 с.

8. Тосунян Г.А. Теория банковского права: в 2 т. / Г.А. Тосунян. – М.: Юристъ, 2004. – Т. 2 – 672 с.

9. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения / Е.А. Флейшиц – М.: Юрид. лит., 1956. - 277 с.

10. Шемшученко Г.Ю. Фінансово-правове регулювання банківського кредитування: Монографія. / Г.Ю. Шемшученко – К.: «Юридична думка», 2006.- 263 с.