61.Государственное регулирование страховой деятельности.

Цель гос-го регул-я - обеспечение формир-я и развития эффективно функционирующего рынка страх-х услуг, создание необх-х условий для деят-ти страх-ков разл-х организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

Основным источником правового регулир-я страховой деятельности и страхового надзора в РФ является З РФ Об организации страхового дела в РФ. Страх-й надзор в наст-е время осуществляет департамент страх-го надзора Минфин РФ.

Орган государственного надзора за страховой деятельностью осуществляет:

• выдачу лицензий на ведение страховой деятельности;

•контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;• установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;• мероприятия по профессиональной подготовке и переподготовке кадров страхового надзора.

Кроме того, согласно Полож-ю «Об инспекции Федер-й службы России по надзору за страховой деятельностью» создан Департамент страхового надзора, который входит в систему государственного страхового надзора и:

а) обеспечивает контроль за соблюдением требований законод-ва РФ о страховании;

б) контролирует исполнение страховщиками нормативных актов Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, связанных с проведением страховой деятельности;

в) следит за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г) обеспечивает соблюдение установленных Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью правил формирования и размещения страховых резервов;

д) обобщает практику работы страховщиков, страховых посредников и других участников страхового рынка и представляет в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью предложения по совершенствованию практики надзора за страховой деятельностью и законодательства о страховании;

е) рассматривает заявления и жалобы физических и юридических лиц по вопросам, связанным с нарушением законодательства Российской Федерации о страховании;

ж) представляет в установленном порядке бухгалтерскую, статистическую и иную предусмотренную законодательством отчетность о своей деятельности в вышестоящие органы.

62.Страхование и инфляция.

Инфляция – увеличение суммы денег, необходимой для поддержания неизменного уровня жизни.

Следует также отметить, что в течение длительного времени, динамика стоимостных показателей российского страхового рынка в существенной степени обеспечивалась ростом страховых сумм. В частности, в период 2005 – 2009 гг. средняя страховая сумма на договор выросла в рублях в 2,31 раза, тогда как общий сбор страховых премий – в 1,93 раза. Причем, в период 2008 – 2009 гг. произошел буквально «скачок» величины средней страховой суммы: она выросла почти в 1,5 раза, точнее, на 45,2%³.

Известно, что в 2010 году даже административно сдерживаемая потребительская инфляция значительно подросла, а в первой половине 2011 года происходит буквально «ценовое цунами»⁴, поэтому, скорее всего, в перспективе рост страховых сумм также будет существенным.

Понятно, что такой рост не зависит от профессионализма и активности участников страховых отношений. Фактически, можно с уверенностью говорить о том, что важным фактором, определяющим изменение количественных показателей российского страхового рынка, является высокая инфляция. Поэтому, не следует увлекаться излюбленными некоторыми экспертами сравнениями темпов роста российского страхового рынка и экономики в целом – за якобы «опережающими» темпами роста страхования стоят вполне прозаические причины.

Значительное влияние «инфляционного» фактора на динамику показателей развития страхования свидетельствует о невысоком качестве страховых отношений.

Проблема смягчения влияния инфляции на страхование.

В современных условиях в связи с инфляцией население теряет интерес к долгосрочным видам страхования, таким, как страхование жизни и пенсий. Снижение покупательной способности рубля уменьшает реальность страховой защиты.

Мировая страховая практика выработала способы компенсировать в той или иной степени инфляционные потери. Используется три основных способа нивелирования последствий инфляции. Некоторые страховые организации заранее включают в тарифные ставки инфляционные надбавки. Для этого, разумеется, надо располагать прогнозом развития инфляции. Источником средств для выплаты страховых сумм или пенсий служат средства самих страхователей.

Такой способ оправдывает себя при невысоком темпе падения реальной стоимости денег и не может быть использован как антиинфляционная мера при галопирующей инфляции. Второй путь смягчения влияния инфляции на страхование заключается в текущем индексировании уплачиваемых взносов и выплат по договору. Иными словами, на протяжении срока страхования вслед за индексом повышения цен повышается размер уплачиваемых взносов. За счет аккумулированных таким способом добавочных средств повышается подлежащая выплате страховая сумма или пенсия. Третий путь — наиболее безболезненный для страхователя — аккумулирование средств на повышение выплат за счет вложения ресурсов, сконцентрированных и резерве страховых взносов под высокие проценты, уплачиваемые коммерческими организациями, получившими кредит от страхового общества.