Понятие банковской системы. Двухуровневая банковская система рф. Правовое положение Центрального банка рф. Основные функции и задачи цб рф.

Банковская система России.

Проводившиеся в России рыночные реформы потребовали создания качественно новой двухуровневой банковской системы:

• 1-й уровень- Центробанк РФ

• 2-й уровень – коммерческие банки и другие банковские и небанковские учреждения.

Анализ показывает, что уязвимость российских банков обусловлена следующими причинами:

слабая связь с промышленным сектором; плохое качество активов и непрекращающаяся выдача новых ссуд, которые зачастую не погашается в срок; большой объем спекулятивных операций; потеря общественного доверия к банковской деятельности.

Для того, чтобы устранить эти причины, необходимо оптимальное взаимодействие рыночных механизмов и государственного регулирования. Это означает, что необходимо:

• развернуть финансовые потоки в стороны реального сектора экономики; преодолеть утечку капитала заграницу; создать благоприятные условия для накопления капитала в приватизированном и государственном секторах экономики за счет снижения процентной ставки; способствовать аккумуляции сбережений населения в банках с целью трансформации этих сбережений в инвестиции; создать эффективный механизм государственного регулирования экономики, в частности, устранения множественности центров принятия экономических решений; дополнить позитивные моменты политики монетарного регулирования эффективной политикой стимулирования экономического роста.

ЦБ РФ и его функции.

Государственный банк России был учрежден в 1860 году. Началом «рыночного» этапа деятельности Центрального банка РФ (ЦБ РФ) можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой. Необходимым условием эффективности деятельности ЦБ РФ является его фактическая независимость. Уставной капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Б РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Деятельность ЦБ РФ в современных условиях подчинена трем целям:

- защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте;

- развитию и укреплению банковской системы РФ;

- обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Банк России выполняет следующие функции:

1. разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в России;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

9. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

10. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

11. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

12. осуществляет все виды банковских операций;

13. осуществляет валютный контроль;

14. проводит анализ и прогнозирование состояния российской экономики и т.д.

Банк России не вправе предоставлять кредиты правительству РФ для финансирования дефицита бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.