Деньги. Функции и типы денег.

Деньги - особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Это означает, что в результате исторического процесса развития обмена «деньги - товары» стихийно выделились из всей массы товаров. Конечно, в какое-то время имел место натуральный обмен, при котором один товар непосредственно обменивается на другой, или по современной терминологии — бартер. Но экономика не может долго развиваться в рамках натурального хозяйства. На смену ему неизбежно приходит товарно-денежное хозяйство, или рыночная экономика.

Общественное разделение труда и появление частной собственности— основные причины зарождения рыночной экономики.

Деньги составляют основу рыночной экономики. Во всех цивилизациях товар продается за деньги, а затем на вырученную сумму поку­пается другой товар, который нужен для производства или личного потребления.

Функции денег.

Деньги выполняют различные функции. Насчитывается макси­мум пять функций денег:

1) Деньги как мера стоимости. Стоимость всех товаров получает вы­ражение в деньгах. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Но это не означает, что деньги делают товары соизме­римыми. Основой соизмеримости товаров является заключенный в них труд (по Марксу, абстрактный труд). Данную функцию выполняют идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках товаровладельцев. Иначе говоря, стоимость продукта или услуги может быть выражена в деньгах при отсутствии реальных денег. Товары продаются не по стоимости, а по ценам.

Цена — это денежное выражение стоимости. Чтобы сравнивать цены товаров, определенное количеств денежного металла необходимо принять за единицу измерения, или за масштаб цен.

Масштаб цен — это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. Следовательно, цена зависит от стоимости товаров и от стоимости денег. Чем меньше стоимость товара, тем меньше цена товара, меньше стоимость денег, тем выше цена товара.

2) Деньги как средство обращения. Функцию денег как средств обращения выполняют не идеальные, а реальные деньги. Процесс товарного обращения выглядит так: «Товар — Деньги - Товар» (Т – Д - Т), т.е. продажа (Т - Д) ради купли (Д - Т). В этом про­цессе деньги играют роль посредника в обмене товаров. В данной функции полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости: металлические, бумажные, банковские деньги и в какой-то степени кре­дитные карточки.

3) Деньги как средство платежа. Товары не всегда продаются за наличные деньги, они могут быть проданы в кредит или с отсрочкой платежа. Когда товары продаются в кредит, средством обращения слу­жат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства (напри­мер, векселя), по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Однако деньги функционируют как средство платежа не только при оплате куплен­ных товаров в кредит, но и при погашении обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, уплате налогов. Являясь средством погашения обязательств, деньги выполняют функ­цию средства платежа.

4) Деньги как средство накопления, или образования сбережений. Деньги — всеобщее воплощение богатства. Это побуждает людей накап­ливать деньги. В этом случае деньги извлекаются из обращения и пре­вращаются в сбережения. Для выполнения функции накопления день­ги должны быть одновременно полноценными и реальными.

5) Мировые деньги. Мировые деньги обслуживают международную торговлю и финансовые сделки. Они выполняют все рассмотренные функ­ции, но в международном аспекте: как мера международной стоимости, как международное средство обращения, как международное платежное средство и как всеобщее воплощение богатства.

Типы денег.

Деньги бывают следующих типов: товарные, металлические бумажные, банковские.

Товарные деньги — это товары, которые в силу своей ценности (полезности) можно обменять на любые другие товары. В разных стра­нах в роли товарных денег выступали скот, табак, меха, шкуры, рабы, женщины, раковины и т.п.

Прямой обмен одних товаров на другие, или так называемый бар­тер,— это самый трудоемкий, длительный и неудобный способ обмена. Для его совершения обе стороны должны одновременно подтвердить свою заинтересованность в товаре друг друга.

Проще говоря, при бар­терной системе обмена это означает следующее: чтобы купить то, что необходимо, вы должны не только найти того, у кого есть нужная вам вещь, но и одновременно такого покупателя, который купит то, что есть у вас, и, продав ненужную вам вещь, купить то, что нужно. Предполо­жим, вам нужен музыкальный центр, а денег нет. Но есть компьютер, который сейчас вам не нужен. Поэтому придется искать покупателя на компьютер и только тогда состоится сделка по купле музыкального центра.

Металлические деньги. С течением времени роль денег перешла к металлам (железо, медь, серебро, золото). Постепенно среди метал­лов золото и серебро стали более широко использоваться в качестве денег. Перечень свойств данных металлов помогает понять, почему: они обладают особой привлекательностью (особенно золото), однороднородностью, хорошей делимостью, портативностью, не меняют свойств от раз­меров и способов хранения и т.д. Кроме того, предложение таких метал­лов на рынке относительно ограниченно. Все это делало их наиболее пригодным к выполнению функций денег.

В настоящее время золотые и серебряные монеты как деньги не используются в денежном обращении ни в одной стране. Роль металлических денег выполняют сплавы металлов. В то же время оба драгоценных металла высоко ценятся в ювелирной промышленности. Металлические деньги в рыночной экономике составляют малую часть денежного предложения. Это «удобные деньги» в том смысле, что они позволяют совершать мелкие покупки.

В современной рыночной экономике наряду с металлическими деньгами (разменная монета) существует два типа денег: бумажные деньги и банковские деньги, или чековые депозиты (вклады).

Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, хотя внешне это просто кусок бумаги. В Европе они появились в середине XVIII в., в частности, в России с 1769 г. в виде казначейских банкнотов. Бумаж­ные деньги — это представители, или знаки, полноценных денег. Они не используются в качестве сбережений, или средства накопления богатства, поскольку могут обесцениться, если государство «напечата­ет» денег больше, чем нужно для товарооборота.

Реальная стоимость, или покупательная способность, или стои­мость бумажных денег,— это количество товаров и услуг, которые мож­но купить за одну денежную единицу (рубль, доллар, марку и т.д.).

Количество товаров и услуг, приобретаемых за одну денежную единицу, изменяется обратно пропорционально уровню цен. Существует обратно пропорциональная зависимость между общим уровнем цен и стоимостью одной денежной единицы. Например, если уровень цен возрастет вдвое, то стоимость рубля уменьшит­ся наполовину, или на 50%. Если уровень цен снизится наполовину, или на 50%, то покупательная способность рубля увеличится вдвое.

В современной экономике бумажные деньги не обменивают на золото и другие драгоценные металлы, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги. В количественном отношении, по сравнению с металлическими, бумажные деньги составляют большую часть всех наличных денег.

Таким образом, Наличные деньги (вне банков) = Металлические деньги + Бумажные деньги.

Кроме наличных, существуют банковские деньги.

Банковские деньги — это чековые вклады, или бессрочные депо­зиты во всех банках, исключая государственные депозиты и т.д.

Банковские деньги представляют собой обязательства коммер­ческих банков и сберегательных учреждений. Почему чековые вклады рассматриваются как деньги? Дело в том, что с развитием кредитных отношений с помощью чеков оплачивают покупки товаров и услуг. Банковские деньги подобны металлическим и бумажным, поскольку одинаково выполняют функции денег, хотя чековый вклад — всего лишь запись в бухгалтерской книге. Это хранение денег на текущих счетах в банках. В настоящее время банковские деньги, как и бумажные, обме­ниваются не на золото, а только на бумажные деньги, за которые госу­дарство не выплачивает ничего материального.

Бумажные и банковские деньги (чековые вклады) не имеют дей­ствительной стоимости.

В развитых странах чековые вклады получили наибольшее рас­пространение, поскольку это удобно и безопасно. Безусловно, удобнее выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие сум­мы наличных. В силу всех этих причин чековые деньги, или деньги без­наличного расчета, стали основной формой денег в развитой экономи­ке.