Основные операции коммерческого банка

1. Пассивные операции – операции по мобилизации денежных средств. Результат – формирование банковских ресурсов.

2. Активные операции – операции по размещению средств банка.

3. Активно-пассивные (комиссионно-посреднические) операции – по этим операциям доход банки получают в виде комиссионных платежей, а не в виде процентов (посреднические услуги, консалтинг, обслуживание пластиковых карт, обмен валюты и др.).

Кредитно-денежная (монетарная) политика – комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным Банком в целях регулирования деловой активности путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Основные инструменты кредитно-денежной политики:

- операции на открытом рынке;

- учетно-процентная (дисконтная) политика;

- регулирование обязательной нормы банковского резервирования.

Операции на открытом рынке – покупка или продажа государственных долговых ценных бумаг.

Учетно-процентная (дисконтная) политика заключается в регулировании величины учетной ставки процента (дисконта), по которой коммерческие банки могут заимствовать денежные средства у Центрального Банка. В России эта процентная ставка называется ставкой рефинансирования коммерческих банков.

Обязательная норма банковского резервирования (rr) (устанавливается Центральным банком) - норма от депозитов коммерческих банков, которую они должны хранить в Центральном Банке.

Дискреционная (гибкая) кредитно-денежная политика – политика Центрального Банка, изменяющаяся в соответствии с фазами экономического цикла. В фазе спада проводится стимулирующая кредитно-денежная политика, в фазе бума – сдерживающая кредитно-денежная политика.

Стимулирующая кредитно-денежная политика (мягкая политика, политика «дешевых» денег) направлена на стимулирование экономики через рост денежной массы и снижение процентных ставок, предполагает, что Центральный Банк:

1. покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке,

2. снижает учетную ставку процента,

3. снижает обязательную норму банковского резервирования.

Сдерживающая кредитно-денежная политика (жесткая политика, политика «дорогих» денег) носит рестриктивный (ограничительный) характер, сдерживает рост денежной массы и может использоваться для противодействия инфляции. Центральный Банк при этом:

1. продает государственные ценные бумаги на открытом рынке,

2. повышает учетную ставку процента,

3. повышает обязательную норму банковского резервирования.

Задачи

1. Резервы коммерческого банка составляют 250 млн. руб. Депозиты равны 1000 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20%. Определите, как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все свои избыточные резервы для выдачи ссуд?

2. Экономика описана следующими данными: норма обязательных резервов составляет 20%. Коммерческий банк хранит еще 7% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 70000. Определите, какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд?

3. Центральный банк покупает государственные облигации у коммерческих банков на сумму 350 млн. руб. Коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности. Норма резервирования депозитов составляет 16%. Определите, как может измениться предложение денег.

4. Экономика описана следующими данными: резервы коммерческих банков составляют 40 млрд. руб. Норма обязательных резервов равна 10%, а коэффициент депонирования составляет 0.35. Определите предложение денег.

5.Для финансирования бюджетного дефицита были выпущены облигации на сумму 400 млрд. руб. Центральный Банк на вторичном рынке выкупил ¼ часть этих облигаций. Норма обязательных резервов в экономике составляет 20%, а коэффициент депонирования равен 0.2. Определите, как изменится предложение денег в экономике.

6. Центральный Банк продает на открытом рынке коммерческим банкам государственные облигации на сумму 60 млн. руб., а норма обязательных резервов составляет 16%? Определите, как изменится предложение денег в экономике.

7. Соотношение наличность/депозиты составляет 0,2. Норма обязательных резервов равна 20%. Определите, на какую сумму Центральный Банк купит государственные облигации на открытом рынке, чтобы увеличить предложение денег в экономике на 600 млн. руб.?

8. Бюджетный дефицит составил 15 млрд. руб. и был полностью профинансирован долговым способом. В дальнейшем 1/3 часть общего объема облигаций была выкуплена у коммерческих банков Центральным Банком. Как при этом могло максимально измениться предложение денег, если известно, что 2% суммы, полученной от продажи облигаций, коммерческие банки сохранили в виде избыточных резервов, а норма обязательных резервов составила 7%?

Тесты

Выберите единственно правильный ответ

1. Функцией Центрального банка не является:

а) выдача кредитов частными лицам;

б) эмиссия денег;

в) выдача кредитов коммерческим банкам;

г) хранение золотовалютных резервов.

2. Что из перечисленного входит в пассивы коммерческих банков?

а) облигации казначейства;

б) кредиты финансовым корпорациям;

в) обязательные резервы;

г) срочные депозиты.

3. Если Центральный Банк считает необходимым снизить предложение денег, он может:

а) снизить учетную ставку;

б) повысить норму обязательных резервов;

в) повысить ставку подоходного налога;

г) купить государственные облигации на открытом рынке.

4. Кредитно-денежная политика приводит к увеличению предложения денег, когда:

а) Центральный Банк выкупает государственные облигации у коммерческих банков;

б) увеличиваются государственные расходы;

в) население покупает облигации нефтяной компании;

г) корпорация продает акции населению и использует полученные средства для строительства нового предприятия.

5. К операциям, осуществляемым коммерческими банками, не относятся:

а) покупка ценных бумаг;

б) прием вкладов от населения;

в) хранение золотовалютных резервов;

г) предоставление кредитов населению и другим банкам.

6. Инструментом монетарной политики не является:

а) учетная ставка процента;

б) норма обязательных резервов;

в) ставки налогообложения;

г) операции на открытом рынке.

7. Операции на открытом рынке – это:

а) купля-продажа государственных ценных бумаг Центральным банком;

б) купля-продажа товаров на мировых рынках иностранными компаниями;

в) купля-продажа иностранной валюты коммерческими банками;

г) купля-продажа нефинансовыми корпорациями акций и облигаций на фондовой бирже.

8. Если Центральный Банк снижает учетную ставку процента, снижает норму обязательных резервов и покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, он проводит:

а) политику «дорогих» денег;

б) политику «дешевых» денег;

в) не дискреционную политику;

г) фискальную политику.

9. Снижение нормы обязательных резервов:

а) увеличит предложение денег за счет роста денежного мультипликатора;

б) сократит предложение денег за счет уменьшения денежного мультипликатора;

в) увеличит предложение денег за счет снижение учетной ставки процента;

г) увеличит предложение денег за счет покупки Центральным Банком государственных облигаций на открытом рынке.

10. Если Центральный банк выкупает у коммерческих банков часть государственных облигаций, выпущенных в счет покрытия бюджетного дефицита, то это:

а) увеличит денежную базу и предложение денег в экономике;

б) приведет к сокращению денежной базы и предложению денег в экономике;

в) приводит к росту обязательных резервов и снижению предложения денег;

г) снижает денежную базу и увеличивает предложение денег в экономике.