- •1. Административная ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •2. Арест и закрытие банковского счета. Приостановление операции по банковскому счету.
- •3. Банковская сберегательная книжка на предъявителя.
- •4. Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента
- •5. Виды банков, основания их классификации.
- •6. Виды валютных рынков и валютных операций банка
- •7. Виды вкладов. Порядок возврата банковского вклада. Порядок начисления процентов.
- •8. Виды операций банка с векселями.
- •9. Виды счетов для расчетов, существующих в России.
- •10. Виды участников правоотношений, возникающих при осуществлении банковских операций.
- •11. Гражданско-правовая ответственность банков в расчетных правоотношениях.
- •12. Депозитарные услуги коммерческих банков.
- •13. Депозитные и сберегательные сертификаты.
- •14. Закрытие банковских счетов, основания и порядок.
- •15. Источники банковского права.
- •16. Кассовые операции банков.
- •17. Лизинговые операции коммерческих банков
- •18. Межбанковские расчеты на территории России.
- •19. Общая классификация операций с ценными бумагами, совершаемых банками.
- •20. Общая характеристика и система банковского законодательства.
- •21. Общие и специальные условия работы банков с валютными ценностями. Виды валютных лицензий.
- •22. Обязанности коммерческих банков как агентов валютного контроля.
- •23. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •24. Основная форма взаимодействия банка и клиента. Понятие и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов.
- •25. Особенности ликвидации кредитных организаций.
- •26. Особенности налогообложения операций коммерческих банков.
- •27. Особенности правового положения и порядка создания банка
- •28. Осуществление банками профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- •30. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету.
- •31. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях.
- •32. Очередность совершения операций по счету.
- •33. Полномочия цб рф в области валютного регулирования.
- •34. Полномочия цб рф в сфере регулирования деятельности коммерческих банков и иных кредитных организаций.
- •35. Полномочия цб рф в сфере регулирования расчетов.
- •36. Понятие банковского кредитования.
- •37. Понятие банковского права. Предмет, метод и принципы банковского права.
- •38. Понятие банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •39. Понятие и виды банковских рисков.
- •40. Понятие и признаки банка. Отличие банка от иной кредитной организации.
- •41. Понятие, виды и принципы международных расчетов.
- •42. Понятие, назначение и виды банковских лицензий.
- •43. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений, их содержание и особенности.
- •44. Порядок зачисления и использования валютной выручки. Обязательная продажа валютной выручки.
- •45. Порядок и основания открытия банковских счетов
- •46. Правовое положение и цели деятельности аудиторских служб в банковской деятельности.
- •47. Правовое регулирование договора банковского вклада.
- •48. Правовое регулирование договора банковского счета.
- •49. Правовое регулирование межбанковских расчетов.
- •50. Правовое регулирование открытия и ведения валютных счетов клиентов
- •51. Правовой режим корреспондентских счетов банков.
- •52. Правовой статус расчетно-кассовых центров территориальных управлений Банка России.
- •53. Правовой статус территориальных управлений Банка России.
- •54. Правовой статус, компетенция и подотчетность Банка России.
- •56. Правовые требования к порядку формирования уставного капитала банка.
- •57. Правовые формы взаимодействия Центрального банка рф с банками.
- •58. Правовые формы денежно-кредитной политики.
- •59. Процедура банкротства кредитных организаций.
- •60. Процедура выпуска банками акций и облигаций.
- •61. Процедура открытия счета в банке.
- •62. Процедура предоставления лицензии на осуществление банковских операций.
- •63. Процедура прекращения деятельности коммерческих банков. Отзыв лицензии.
- •64. Процедура создания банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков.
- •65. Процедура списания и зачисления денежных средств на счет. Приостановление операций по счету.
- •66. Работа банка по управлению банковскими рисками.
- •67. Работа банка при расчетах платежными поручениями.
- •68. Расчеты по аккредитивам. Виды аккредитивов.
- •69. Расчеты по инкассо. Платежное требование и инкассовое поручение.
- •70. Расчеты по платежным поручениям.
- •71. Расчеты по чекам. Виды чеков и сферы их использования.
- •72. Регулирование валютных операций коммерческих банков.
- •73. Регулирование достаточности собственного капитала банков.
- •74. Регулирование операций на фондовом рынке, осуществляемых коммерческими банками.
- •75. Регулирование операций по доверительному управлению имуществом и денежными средствами коммерческих банков.
- •76. Регулирование операций по купле-продаже наличной и безналичной валюты.
- •77. Регулирование расчетов в рф. Наличные и безналичные расчеты.
- •78. Регулирование формирования и использования резервных и иных фондов банка
- •80. Система и направления валютного контроля. Место Банка России и уполномоченных банков в системе валютного контроля.
- •81. Содержание правоотношения по банковскому вкладу. Особенности правового режима депозитных счетов.
- •82. Содержание расчетных правоотношений. Субъекты расчетных правоотношений.
- •83. Структура банковской системы России.
- •84. Субъекты банковских правоотношений.
- •85. Устав банка. Документы, завершающие отдельные этапы создания банка.
- •86. Факторинговые операции коммерческих банков.
35. Полномочия цб рф в сфере регулирования расчетов.
Для целей обеспечения безналичных расчетов ЦБ РФ осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения. Кроме того, ЦБ РФ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.
ЦБ РФ устанавливает:
правила осуществления безналичных расчетов;
формы осуществления безналичных расчетов;
сроки осуществления безналичных расчетов;
стандарты осуществления безналичных расчетов.
С этой целью практически ежегодно ЦБ РФ утверждаются Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации. При этом устанавливается, что общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.
36. Понятие банковского кредитования.
Современная наука позволяет выделить множество классификаций кредитных отношений в зависимости от различных оснований. Наиболее распространенной является деление кредита на:
товарный (предоставляемый в виде определенных предметов, вещей);
денежный (в рамках которого заемщику предоставляются денежные средства).
В зависимости от сроков использования кредиты подразделяются на:
долгосрочные;
среднесрочные;
краткосрочные.
В зависимости от наличия обеспечения на:
обеспеченные;
необеспеченные.
В зависимости от статуса заемщиков и цели использования кредиты подразделяются на:
государственные;
потребительские;
промышленные;
инвестиционные;
межбанковские и т. д.
Банковским кредитованием признается самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск, лицензированная, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность банка, состоящая в размещении привлеченных денежных средств клиентов на условиях возвратности, срочности, платности.
Отличительными особенностями банковского кредитования являются следующие:
осуществление за счет привлеченных денежных средств;
прямой характер;
использование специальных норм, представленных нормативными актами ЦБ;
наличие специального субъекта, участвующего которой такое право предоставлено лицензией на совершение банковской деятельности. В данном случае банки выступают посредниками в хозяйственном обороте, привлекая временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляя их другим на условиях возвратности, срочности, платности;
предоставление кредита кредитной организацией есть профессиональная деятельность, осуществляемая на свой страх и риск с целью извлечения прибыли;
предоставление банковского кредита только в денежной форме;
консенсуальный характер кредитного договора (обязанность банка предоставить кредит возникает с момента достижения согласия сторон по всем существенным вопросам данного договора);
правовая форма банковского кредитования – кредитный договор, на основании которого клиенту открывается лицевой счет;
предоставление банковского кредита как путем разового перечисления денежных средств, так и путем открытия клиенту кредитной линии;
самостоятельное определение процентной ставки по банковскому кредиту кредитной организацией и клиентом на основе ставки рефинансирования ЦБ РФ;
осуществление банковского кредитования при наличии определенного обеспечения (залога, поручительства, банковской гарантии).
Основными принципами банковского кредитования являются:
возвратность – возврат переданных в кредит денежных средств. Сумма кредита может быть возвращена либо путем разового платежа, произведенного по истечении срока кредитного договора, либо путем возврата кредита по частям (если такая возможность предоставлена кредитным договором);
срочность – кредит предоставляется на определенный в кредитном договоре срок, по истечении которого он подлежит возвращению;
возмездность – уплата клиентом процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами;
допускается в качестве принципа банковского кредитования его целевой характер.
Формы и способы банковского кредитования
-простой ссудный счет;
-специальный ссудный счет;
-отдельный ссудный счет;
-контокоррент.
Общим признаком этих счетов является учет образования и погашения задолженности; выдача каждой новой ссуды и, следоватеьно, сумма долга ссудополучателя всегда фиксируется по дебету, а погашение задолженности отражается по кредиту. Отличия между видами ссудных счетов определяются особенностями кредитования по остатку и по обороту. Кредитование по простому ссудному счету, как правило, представляет собой кредитование по остатку, кредитование по специальному ссудному счету и контокорренту -
по обороту. При кредитовании по отдельному ссудному счету применяется оборотно-сальдовый метод. Организационная и техническая стороны кредитования предприятий неодинаковы. При открытии простого ссудного счета заемщик должен каждый раз подавать заявку на каждую ссуду вместе с документами. На основе этих документов КБ определяет размер ссуды. По специальным счетам не нужно предоставлять документы каждый раз на получение ссуды. Клиент выдает КБ одно обязательство (вместо предоставления в КБ кредита в опред. размере и в согласованный срок). При кредитовании по специальному и отдельному счету, а также по контокорренту момент выдачи ссуды не сопровождается проверкой соответствия размера кредита накопленным кредитуемым тов-мат-ценностям. На стадии оплаты товаров нет необходимости предоставлять в КБ заявление на получение ссуды, а также сведения об остатках кредитуемых товаров. Благодаря платежному характеру кредита спец. ссудный счет и контокоррент способствуют своевременному удовлетворению потребностей предприятий в дополнит. ден. средствах. Разница между простым и спец. счетом в том, что в первом случае кредит носит эпизодический характер, а во втором - постоянный. Также разница в погашении: средства с р/с на простой. На спец. счетах возврат ссуды может идти прямо на ссудный счет, минуя р/с. Простых ссудных счетов у предприятий может быть несколько. Спец. счет, как правило, один. Отдельный ссудный счет применяется только в том случае, когда у предприятия нет денег на р/с. При этом на погашение кредита у предприятия идут те средства, которые остались после всех уплат. Контокоррентный счет - это самая популярная форма кредитования для надежных заемщиков. Р/с закрывается и предприятие открывает один счет. Все расходы предприятия КБ автоматически погашает, а вся прибыль, поступающая от предприятия на этот счет, погашает кредиты, выданные банком этому предприятию. Проценты начисляются при выводе сальдо. Контокоррент - взаимное кредитование. Заключается на опред. срок. Кредитор всегда имеет запас кредита и использует его по мере необходимости. Для заемщика - это кредитный резерв и он его включает в свои ликвидные средства. Определенные черты контокоррента для КБ:
-обеспечение кредита ценными бумагами;
-кредитование по овердрафту (под более высокий процент. Начисление и взыскание по этому счету происходит раз в месяц).
-контокоррент довольно дорогой. Предприятие несет ответственность всем своим имуществом.При некотором сходстве спец. ссудных счетов и контокоррента между ними есть сущ. отличия.
Масштабы кредитования по спец. ссудным счетам значительно уже, чем при кредитовании по контрокорренту, ряд операций на них не отражается. Иным является и объем средств, направляемых на погашение кредита. Не случайно при кредитовании по спец. ссудным счетам у предприятия самостоятельно функционирует его р/с.
Структура современной кредитной системы
Кредитная система с точки зрения институциональной, представляеет собой комплекс валютнофинансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система опосредствует весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны