Банк России. Цели, функции и организационная структура Банка России.
ЦБ призван методами экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики способствовать укреплению и развитию экономики РФ. В этом заключается его основная задача, которую он решает путем:
защиты и обеспечения устойчивости российской валюты – рубля, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран.
развитие и укрепление банковской системы РФ. Обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчетов.
. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом 394-1 от 02,12,1990 «О Центральном банке РФ (Банке России)» С учетом изменений в т.ч. 139-ФЗ от 08,07,99
и другими федеральными законами.
Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.
. Основными целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его
покупательной способности и курса по отношению к иностранным
валютам;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного н бесперебойного функционирования
системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
. Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличным денег и организует им обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитным организаций; выдает и отзывает лицензии кредитным организаций и организаций, занимающимся им аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основным задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитным, валютно-финансовых н ценовым отношений; публикует соответствующие материалы н статистические данные;
14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
ЦБ владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии владеть ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он:
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение
Выступает для коммерческих банков кредитором последней инстанции
От имени правительства управляет государственным долгом т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами.
Наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям.
Является банком банков т.к. ведет счета коммерческих банков связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.
ЦБ создает свои ресурсы двумя методами:
Когда деньги из забалансовых хранилищ учреждения ЦБ приходуются на баланс. Т.е. перемещаются в их оборотные кассы (РКЦ). Отсюда наличные деньги уходят в обращение. При этом методе При этом методе речь идет о наличной денежной т.н. банкнотной эмиссии.
О втором методе речь идет тогда, когда ЦБ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах т.е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.
Для управления денежным обращением ЦБ публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели – денежные агрегаты.
Денежное обращение регулируется ЦБ в процессе осуществления кредитной политики, выраженной в кредитной экспансии и кредитной рестрикции.
Кредитная экспансия ЦБ увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышает общую массу денег в обращении.
Кредитная рестрикция ведет за собой ограничение возможностей КБ по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами.
Инструментами кредитной экспансии и кредитной рестрикции является учетная ставка ЦБ.
Повышение официальных ставок сокращает возможности КБ получать ресурсы для кредитования. Это воздействует на сокращение денежной массы.
Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении. % ставки ЦБ не обязательны для КБ в сфере их кредитных отношений со своими клиентами и другими банками однако уровень официальной учетной ставки является для КБ ориентиром для проведения кредитных операций.
При регулировании общей массы денег в обращении ценных бумаг может выполнять следующие функции:
Операции на открытом рынке.
Под операциями на открытом рынке имеется ввиду купля продажа Ц.банком гос. ценных бумаг прежде всего облигаций и других операций. Эмитентом ценных бумаг является правительство в лице мин.фина.
ЦБ выполняет роль главного дилера и агента по обслуживанию гос. долга Операции с ценными бумагами проводят более 50 официальных дилеров в роли которых выступают КБ.
Рефинансирование банков.
Под рефинансированием банков понимается предоставление Ц.банком кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов предоставления ломбардного кредита и переучетного кредита.
Участниками аукциона является ЦБ с одной стороны и КБ с другоой. Аукционы могут проводиться различными способами по Американской и Голландской системам.
Ломбардный кредит – когда ЦБ дает ссуду под залог. Предметом залога выступают надежные ценные бумаги, которые котируются на бирже. Ломбардный кредит предоставляется в размере 70% рыночной стоимости ценных бумаг, предоставленных в залог. В случае снижения их стоимости КБ обязан соответственно увеличить сумму залога путем перечисления со своего счета депо на счет депо ЦБ дополнительного количества ценных бумаг.
Переучетный кредит базируется на использовании векселей. С помощью механизма переучета векселей ЦБ осуществляет свою дисконтную политику т.е. определяет условия на которых он покупает векселя и предоставляет КБ кредиты в порядке рефинансирования.