- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
Система сдержек и противовесов
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кредитную политику более эффективной, систему расчетов бесперебойной, а кредитные организации - надежными, развитыми и устойчивыми. К этому добавляется еще и отсутствие выборного органа в самом Банке России, который, по примеру, скажем, собрания участников кредитной организации мог бы направлять, а в необходимых случаях - ограничивать деятельность Совета директоров.
И правовой статус, и функции Совета директоров, и место, занимаемое Банком России в системе разделения властей, - все это означает, что Совет директоров сосредоточил в своих руках огромную власть. Это и валютное, и пруденциальное регулирование, и банковский надзор.
Совет директоров - лишь один из многочисленных субъектов права. Поэтому на него распространяются все запреты и ограничения, установленные всем и каждому, а также те, которые адресованы члену Совета директоров как физическому лицу. Например, в ст. 90 Федерального закона "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" содержатся запреты, адресованные каждому директору, но есть и запреты, установленные трудовым, уголовным и другими отраслями права. Кроме того, есть специальные запреты. В ст. 90 Федерального закона сказано: "Служащие Банка России согласно перечню должностей, утвержденному Советом директоров: не имеют права работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской и научно-исследовательской деятельности); не имеют права занимать должности в кредитных и иных организациях; обязаны письменно уведомить в десятидневный срок Совет директоров при приобретении долей (акций) кредитных организаций". Ограничения, установленные ст. 90, распространяются и на членов Совета директоров. Однако эта статья имеет недостатки. Допустим, как быть в тех случаях, когда Банк России имеет пакет акций в коммерческом банке? Если Совет директоров и разрешит в порядке исключения члену Совета или любому другому своему служащему возглавить наблюдательный совет в таком банке, то и тогда противоречия останутся. Федеральный закон "Об акционерных обществах" однозначно определяет правовой статус наблюдательного совета. На наш взгляд, ни о каком приобретении акций кредитной организации членом Совета директоров не должно быть и речи. Член Совета директоров, приобретая акции в кредитной организации, должен подать в отставку. Это требование нужно закрепить в Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В целях устранения возможностей оказывать политическое влияние на Совет директоров со стороны различных политических сил, а также предотвращения возможностей лоббирования интересов финансовых и политических групп в Федеральном законе говорится, что члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Федерации, органов местного самоуправления, а также членами Правительства РФ. Сложение депутатских полномочий или отставка члена Правительства РФ производится в течение месяца с момента назначения на должность члена Совета директоров, после чего вновь назначенный член Совета приступает к исполнению должностных обязанностей.
Российские рыночные отношения политизированы сверх всякой меры. Партии как таковые слабо дифференцированы и у них нет достаточной социальной и экономической базы. В таких условиях всегда существует соблазн использовать финансовую поддержку крупных и других коммерческих и финансовых структур. Банк России регулирует и контролирует коммерческие банки, поэтому многие политики хотели бы контролировать Банк России. Пока же закон установил только самые элементарные запреты и ограничения.
Согласно Федеральному закону члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях. Однако нужны и другие механизмы, ограничивающие возможности взаимовлияний.
В западной практике применяются различные гарантии объективности центрального банка и предупреждения так называемой заинтересованности его должностных лиц. Законодательство предупреждает широкий спектр возможных злоупотреблений служебным положением. Среди них: выдача банковской лицензии мошенникам, лоббирование или даже принятие выгодных для определенного банка решений, незаконное погашение полученной ссуды за счет использования инструментов денежно-кредитной политики, использование конфиденциальной информации центрального банка и коммерческих банков в целях личного обогащения и многое другое, что противоречит интересам службы. Поэтому на практике, скажем, переход должностного лица из коммерческой структуры или из какой-то иной организации на руководящую должность в центральный банк, как правило, сопровождается соответствующими гарантиями в интересах нормального функционирования банковской системы.
В целях предупреждения возможных злоупотреблений и необъективности контроля над деятельностью Банка России нужно ввести запрет на получение кредитов в центральном банке депутатами и другими должностными лицами органов государственной власти. Ведь Совет директоров Банка России отвечает за проведение курсовой политики.
Закон предусматривает не только сдержки, но и противовесы. Это полномочия Президента РФ и полномочия Государственной Думы РФ в отношении назначения и смены руководящего органа Банка России. В ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусматриваются "доклады председателя Банка России Государственной Думе о деятельности Банка России (два раза в год - при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики)". Кроме того, предусматривается возможность проведения парламентских слушаний. Главный недостаток здесь, на наш взгляд, - отсутствие эффективного анализа проделанной работы Банком России и позитивной ответственности за ее качество.