- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
5. Государственный банк в советский период
После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительственный комиссар. В стране установили государственную кредитную монополию (декрет о национализации банков от 14 (27 ноября 1917 г.). Бывшие акционерные банки слили с Государственным банком в единый Народный банк РСФСР*(78). Однако политика "военного коммунизма" оказалась несовместимой с коммерческими банками и поэтому декретом СНК от 19 января 1920 г. Народный банк упразднили.
Политика "военного коммунизма" долго не продержалась. Начинался период новой экономической политики (НЭП). Декретом ВЦИК от 12 октября 1921 г. государственный банк восстановили. С этого момента вновь создаются акционерные банки, которые обслуживают различные отрасли народного хозяйства (Крымский сельхозбанк, Юго-Восточный акционерный коммерческий банк, Банк потребительской кооперации, Промышленный банк, Электробанк и др.). Постепенно складывается обширная сеть республиканских, городских, коммунальных и кооперативных банков. Создается множество ссудосберегательных товариществ, кредитных кооперативов, в том числе в сельской местности.
Государственный банк много внимания уделял кредитованию промышленности, сельского хозяйства и частного сектора. Специфика экономики была такова, что ему приходилось заниматься не только банковскими, но и торговыми операциями, участвовать в прибыли предприятий.
В 1922 г. был создан Российский коммерческий банк (акционерное общество с смешанным капиталом), на базе которого в 1924 г. создан Банк для внешней торговли - Внешторгбанк СССР.
К концу 20-х гг. банковская система сформировалась как совокупность Государственного банка, акционерных, отраслевых и территориальных банков обществ взаимного кредита, кредитных кооперативов, а также государственных трудовых сберегательных касс.
Заметим, что банковская система периода НЭПа была разнообразной и не состояла, как нынешняя, только из центрального банка и универсальных банков. В этом отражалось реальное стремление создать работающую экономику.
В период НЭПа весьма успешной была денежная реформа 1922-1924 гг., которая ввела твердую валюту. Червонец обеспечивался на 25% драгоценными металлами и устойчивой иностранной валютой по золотому курсу (первичное покрытие) и на 75% краткосрочными векселями и легко реализуемыми товарами (вторичное покрытие). Политика введения червонца в денежный оборот была продуманной и высокопрофессиональной. Она учитывала экономические реальности и тонкости общественной психологии. В результате червонец быстро укрепился и стал твердой валютой.
Однако в дальнейшем Государственный банк все больше приобретает качества инструмента плановой экономики. Постановление ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927 г. "О принципах построения кредитной системы" закрепило централизованное руководство всеми кредитными учреждениями со стороны Государственного банка. Затем, в результате реформы кредитной системы в 1930-1932 гг., разнообразие кредитных учреждений ликвидируется. Банковская система свелась к следующему: Государственный банк, специализированные банки (Промбанк, Сельхозбанк, Торгбанк, Цекобанк), система гострудсберкасс. Операции по обслуживанию внешнеэкономических отношений осуществлялись Банком для внешней торговли СССР и совзагранбанками. Тем самым была полностью завершена социалистическая реконструкция банковской системы. Затем начались годы пятилеток и тотального планирования. Банковская система лишается рыночных начал.
В период Великой Отечественной войны Государственный банк СССР наладил эффективное и бесперебойное кассовое обслуживание воинских частей. В 1947 г. была проведена денежная реформа. Государственный банк СССР осуществлял финансовую деятельность, обеспечивающую восстановление народного хозяйства.
Дальнейшая централизация экономики привела к тому, что с 1960 г. и до 1987 г. банковская система СССР состояла из Государственного банка СССР, переданных в его ведение Государственных трудовых сберегательных касс, Стройбанка СССР, Внешторгбанка СССР, а также совзагранбанков. Вся эта система подчинялась Государственному банку СССР.
Государственный банк СССР осуществлял свою деятельность в соответствии с поквартальными кассовыми планами. Он стал крупнейшим центром безналичных расчетов. В этом смысле возникает определенный парадокс между опытом решения сложных технических задач, накопленным Государственным банком СССР в сфере проведения кассовых операций, безналичных расчетов, и использованием этого опыта в дальнейшем, когда в начале 1990-х гг. в период становления рыночных отношений возникли проблемы с расчетами. Тем более, что уже был исторический опыт установления взаимоотношений между государственным банком и коммерческими банками сразу после 1917 г., а затем - в период НЭПа. Причем потрясения, которые испытывала страна сразу после 1917 г., не могут идти ни в какое сравнение с ломкой сложившихся плановых экономических отношений в начале 1990-х гг. Решение вопросов создания плановой экономики - дело более трудное, нежели разгосударствление экономики. Видимо, нужны были только соответствующая концепция банковских реформ и воля в ее проведении в жизнь. В сравнении с тем, какой был подход в проведении реформ в конце XIX в., а затем - и в период НЭПа, можно сделать именно такой вывод.