- •Банк России: правовой статус и компетенция Предисловие
- •Глава I. Центральный банк и денежная система § 1. Происхождение и сущность центрального банка
- •1. Происхождение центрального банка
- •2. Сущность центрального банка
- •§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы
- •1. Денежная система
- •Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
- •2. Сущность, форма и функции денег
- •3. Информационная функция денег
- •4. Системная функция денег и управление их стоимостью
- •5. Золото и его роль в денежной системе государства
- •6. Кредитная система
- •7. Финансовая система и роль в ней центрального банка
- •Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы § 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы
- •1. Переходная экономика в России и роль центрального банка в государственном регулировании денежно-кредитных отношений
- •Центральный банк и переходная экономика в России
- •Центральный банк и регулирование экономики государством
- •2. Специфика новой экономики
- •3. Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
- •Рост вкладов (руб.) в пореформенный период в XIX в.*(67)
- •4. Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX
- •5. Государственный банк в советский период
- •6. Создание современной российской банковской системы
- •7. Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
- •Преодоление последствий кризисов 90-х годов
- •8. Проблемы совершенствования банковской системы
- •§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе
- •1. Возникновение Банка России
- •2. Дискуссия о правовом статусе Банка России
- •3. Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
- •Необходимость преобразования Банка России
- •4. Цели Банка России и гражданское общество
- •5. Участие Банка России в капиталах некоторых банков: возможный вариант совмещения этого участия с банковским надзором
- •Участие Банка России в капиталах кредитных организаций(ст. 7 Федерального закона "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)")
- •Глава III. Правовой статус Банка России § 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность
- •1. Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
- •2. Понятие и содержание правового статуса Банка России
- •1). Понятие и сущность правового статуса Банка России
- •2). Полномочия Банка России
- •3. Конституционные основы правового статуса Банка России
- •4. Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
- •5. Прибыль Банка России и его взаимоотношения с налоговыми органами Прибыль Банка России
- •Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
- •Дискуссии о прибыли Банка России
- •§ 2. Независимость и ответственность Банка России
- •1. Значение независимости Банка России
- •2. Место Центрального банка в системе разделения властей
- •3. Степень независимости центрального банка от государства
- •4. Банк России и независимость кредитных организаций
- •5. Центральный банк и российское общество
- •6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
- •7. Ответственность Банка России как юридического лица
- •§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений
- •§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции. Национальный банковский совет
- •1. Совет директоров Банка России
- •Полномочия Совета директоров Банка России
- •2. Ограничения для членов Совета директоров Банка России
- •3. Процедура принятия решений
- •4. Правовой статус председателя Банка России
- •5. Национальный банковский совет
- •Термин "национальный"
- •Правовой статус Национального банковского совета
- •Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
- •Полномочия Национального банковского совета
- •Проблема совершенствования Национального банковского совета
- •Система сдержек и противовесов
- •§ 5. Нормативные акты Банка России
- •1. Федеральный закон "о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" о правомочиях Банка России по изданию нормативных актов Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
- •Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
- •Значение нормативных актов Банка России
- •2. Банковское право и нормативные акты Банка России
- •3. Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
- •4. Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
- •Виды нормативных актов Банка России(Положение Банка России n 519 от 15 сентября 1997 г.)
- •5. Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
- •6. Толкование нормативных актов банковского права
- •7. Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
- •§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
- •§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
- •§ 8. Служащие Банка России
- •Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России § 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России
- •§ 2. Сущность и принципы организации центрального банка
- •§ 3. Принципы организации Банка России
- •§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции
- •Департаменты и службы Банка России (по состоянию на 2000 г.)
- •§ 6. Территориальные учреждения Банка России Правовой статус территориального учреждения Банка России
- •§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России
- •Структура территориального учреждения Центрального банка(по состоянию на 2000 г.)
- •§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
- •Глава V. Банковское регулирование и банковский надзор § 1. Пруденциальное регулирование
- •Понятие пруденциального регулирования
- •§ 2. Понятие и сущность банковского надзора
- •§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
- •Банковский надзор
- •§ 4. Инспектирование кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций
- •Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
- •Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
- •Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
- •Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
6. Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка, предусмотренные законодательством. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями должны строиться в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также другими федеральными законами и нормативными актами.
Конституция РФ закрепляет принцип свободы предпринимательской деятельности, свободную конкуренцию, гарантирует право собственности и другие права. Мы процитируем отдельные нормы Конституции РФ, чтобы показать основные моменты, которые, на наш взгляд, наиболее актуальны для построения правильных взаимоотношений между Банком России и кредитными организациями. Так, в ст. 8 Конституции РФ сказано: "1. В Российской Федерации гарантируются... поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности. 2. В Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности". Далее, в п. 2 ст. 34, говорится: "Не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию". В отношении защиты собственности сразу вспоминается, что на протяжении многих лет так и остался нерешенным вопрос со страхованием депозитов. Слабый банковский надзор стал одной из причин краха ряда крупнейших российских банков и автоматически - потерь для вкладчиков, акционеров и государственного бюджета. А что касается п. 2 ст. 34 Конституции РФ, то ей противоречит прежде всего монополизация банковской системы. Существует и проблема незаконной конкуренции в банковской системе. В общем, ответ на вопрос о том, насколько соблюдаются требования Конституции в деятельности Банка России и в банковской системе в целом, не однозначен. Между тем нормальные взаимоотношения между Банком России и кредитными организациями - это предпосылка развития и укрепления банковской системы.
Главное условие нормальных отношений в банковской системе - равная удаленность кредитных организаций от Банка России. До тех пор, пока в законодательстве на практике не будет равной удаленности всех без исключения кредитных организаций от Банка России, до тех пор не будет и предпосылок для нормальных взаимоотношений в банковской системе, а стало быть, и эффективной банковской системы.
Равная удаленность кредитных организаций от Банка России, о необходимости которой мы писали на страницах журнала "Банковское дело в Москве"*(197) еще в январе 1997 г., означает следующее:
а) одинаковые требования соблюдения Конституции РФ и других федеральных законов всеми кредитными организациями и всей банковской системой. Это означает, что никто не имеет привилегии на нарушение законов и других нормативных актов. Какое-либо покровительство в отношении определенных банков должно быть полностью исключено. Незаконная конкуренция должна рассматриваться как явление, противоречащее целям укрепления банковской системы;
б) соблюдение антимонопольных требований, предусмотренных ст. 8, 34 Конституции РФ, не только всеми кредитными организациями, но и Банком России. Однако Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" противоречит этим антимонопольным требованиям, так как Банк России, являясь регулирующим и надзирающим органом в банковской системе, одновременно участвует в капиталах некоторых кредитных организаций. Поэтому здесь должны быть либо внесены изменения в Конституцию РФ (ст. 8), предусматривающие исключение для Банка России, либо Банк России должен выйти из Сбербанка и других банков. Последние могли бы стать самостоятельными федеральными государственными банками. Для этого понадобится внесение изменений в банковское законодательство;
в) равное отношение к проверкам кредитных организаций. Банк России обязан проверять все кредитные организации без какого-либо исключения. Это требование на протяжении многих лет не выполнялось. Возможно, это стало одной из косвенных причин кризиса банковской системы. Ведь многие крупные банки рухнули в 1998-1999 гг.
г) соблюдение законности прежде всего самим Банком России с тем, чтобы был преподнесен положительный пример всем кредитным организациям. Все его действия должны быть не только законными, но и справедливыми. Банк России должен быть образцом соблюдения законности.