2.6. Анализ структуры страхового портфеля страховой организации

Структура страхового портфеля страховой организации анализируется и планируется в разрезе изменения удельных весов по конкретным видам страхования за отчетный период. При этом необходимо делать акцент на соотношение долей личного и имущественного страхования. При этом обязательно следует учитывать относительно новый вид страхования – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Примерная структура страхового портфеля страховой организации представлена в табл. 2.5.

Т а б л и ц а 2.5. Структура страхового портфеля страховой организации

Виды страхования	2007 г.		2008 г.		Изменения, %
	Сумма, тыс. р.	Удельный вес, %	Сумма, тыс. р.	Удельный вес, %
Страховые премии – всего В том числе:
1. Личное страхование:
– медицинское
– от несчастных случаев
2.Имущественное страхование:
– автотранспорта
– имущества физических лиц
– имущества юридических лиц
– грузов
– водного транспорта
– страхование животных и птиц

Продолжение табл. 2.5

Виды страхования	2007 г.		2008 г.		Изменения, %
	Сумма, тыс. р.	Удельный вес, %	Сумма, тыс. р.	Удельный вес, %
– строительно-монтажных рисков
– финансовых рисков
– имущества предприятий
3. Страхование ответственности
– автотранспортных средств
– строительно-монтажных рисков
– иные виды ответственности
Обязательное страхование автотранспортных средств

Риски страховой организации должны быть распределены пропорционально между различными видами страхования. Часть рисков должна быть отдана на перестрахование. В этом случае страховой компании не грозит опасность серьезных убытков.

Перестрахование позволяет, во-первых, увеличивать емкость, т. е. брать на страхование риски, значительно превосходящие размер активов страховой компании, во-вторых, избежать влияния колебаний сумм претензий от года к году и в течение года, в-третьих, размещая риск, страховая организация работает, как правило, не на ограниченном рынке отдельного страхования или региона, а в рамках международного страхового рынка, т. е. с перестраховщиками различных стран (Германия, Швейцария, Австрия). Стандартный вариант перестраховочной защиты представлен на рис. 2.1.

Р ис. 2.1. Стандартный вариант перестраховочной защиты

Лидером в договоре облигаторного перестрахования имущества является Французское перестраховочное общество SCOR, перестрахования грузов – Мюнхенское перестраховочное общество Munich Re. По портфелю страхования «Каско» автотранспортных средств действует облигаторная защита на базе эксцедента убытка, по которой участие страховщика в убытке составляет $ 10 000. Если сумма убытка превышает данную величину, то разницу между суммой убытка и собственным удержанием страховщика компенсирует перестраховщик Gothaer Re (Германия) в пределах $ 80 000. Таким образом, лимит облигаторной защиты по автомобильному портфелю составляет $ 100 000 [10].