- •Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
- •Другие виды ренты
- •Особенности рынка труда
- •Эффект дохода и замещения
- •Эффект дохода
- •Инструменты
- •Основные цели фискальной политики
- •Блок Дисциплины профессионального цикла, базовая часть (Деньги, кредит, банки, финансы)
- •2.2 Виды личного страхования
- •Понятие и структура внешнего финансирования и внешнего долга
- •Управление государственным долгом
- •Основные направления налоговой политики Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов (проект)
- •Доходы бюджетов всех уровней бюджетной системы рф подразделяются на налоговые и безвозмездные перечисления. Они нашли свое отражение в классификации доходов бюджетов рф, включающей пять групп доходов:
- •3) Правовое обеспечение.
- •5)Информационное обеспечение.
- •Структура современного финансового рынка
- •3. Участники финансового рынка
- •Блок «Обязательные дисциплины вариативной части профессионального цикла «Финансы и кредит»
- •1)Сбор и анализ инф. О заемщике, кредите и т.Д. Принятие решения о выдаче кредита
- •2)Разработка условий кредитования и заключения о подпис.Договора
- •3) Кредитный мониторинг (отслеживание целевого исп. Ссуды, фин.Сост.Заемщика; наличие, сохранность, обеспечение по кредиту)
- •По источникам
- •По срочности
- •Методы анализа и управления ликвидностью Метод коэффициентов
- •Нормативы ликвидности Банка России
- •Анализ разрывов (гэп-анализ)
- •Платежный календарь
- •Платежная позиция
- •Стресс-тестирование
- •Альтернативный подход
- •Резервные требования Банка России
- •Развития
- •Перспективы правового развития потребительского кредитования в рф
- •Общая схема подготовки к заключению договора потребительского кредита
- •Информация, предоставляемая заемщику-потребителю до заключения договора
- •Информация, предоставляемая заемщику-потребителю при заключении договора
- •Обязанности потребителя на этапе подготовки к подписанию договора
- •Содержание договора потребительского кредита
- •Права заемщика при заключении договора потребительского кредита
- •Права кредитора при заключении договора потребительского кредита
- •Проблемы и перспективные направления в потребительском кредитовании в современных условиях в рф
- •Система страхования вкладов в России
- •Участие банков в ссв
- •Размер страхового возмещения в ссв
- •Страховой случай и организация выплат страхового возмещения
- •Исключения из страхования
- •Финансовые основы ссв
- •Некоторые факты из истории ссв в России
- •Законодательство и подзаконные акты, регулирующие рынок ценных бумаг.
- •2 Группы регулирующих норм:
- •1. Рентабельность капитала
- •2. Рентабельность продаж
- •3. Рентабельность производства
- •Активные и пассивные операции кредитных организаций(лекции дкб)
- •65. Мировая валютная система: этапы развития и перспективы мировой валютной системы
- •66. Режимы валютных курсов
- •67. Международные финансовые институты
- •1. Налог на прибыль.
- •2. Налог на добавленную стоимость (ндс)
- •3. Единый социальный налог (есн)
- •4. Налог на доходы физических лиц (ндфл)
- •5. Государственная пошлина
- •1. Документарный аккредитив
- •2.Инкассовая форма расчетов
- •3. Расчеты по открытому счету
- •4. Банковский перевод
1)Сбор и анализ инф. О заемщике, кредите и т.Д. Принятие решения о выдаче кредита
Источник: сведения и док-ты, полученные от заемщика (3/4 банк.кредитов- кредитов.юр.лиц)
1.Юр.л. подает в банк заявку
2. Предоставл.пакет,характеризующий фин.стостояние орг.(баланс,отч.о движ.ден.ср-в,фин.отч)
3.Банк может запросить более подробную инф.
4) Банк треб. Комплект док-тов с регистр. и лицензир. (регистрационные и учредит.док-ты), орг-правовая форма,наличие соучредителей. Эти док-ты помогают оценить правовые риски
5)Док-ты, связ. с кредитуемым мероприятием (цель)
Кредиты, связ.с финансированием осн.капитала (оборуд)- инвестиционные кредиты,долгоср.,т.к. перенос стоимости на продукцию осущ. по частям в течение нескольких лет
Финанстирование оборотных средств, выплата з.п. и.т.д.- текущие кредиты,краткоср, погашаются из выручки орг.. Большая часть кредитов.
6) Док-ты,связ. с предполагаемым обеспечением (х-ие фин.сост. поручителя,напр.) Но в банке не должны ориентироваться только на эти док-ты.
Служба безопасности банка занимается в основном сбором и анализом эк.информации. Котировочные листы- предпродажная экспертиза ц.б..
7) После сбора сведений- анализ кредитоспособности организации. Модель 5С:
Анализ персонали заемщика (в осн. По линии руководителей юр.лиц- по фин.лицу): кред.история и репутация заемщика
СК,УК,собств.ср-ва, акционерный капитал; чем больше капитал, тем надежнее компания
Фин. возможности компании
Обсеспечение (наличие и качество)
Условия (конъюнктура рынка, прогноз состояния внешнеэк.среды)
При анализе кредитоспособности лица, рассм.сл.показатели:
1.Показатели ликвидности баланса
Kабсол.ликв= (ден.ср-ва+краскоср.фин.вложения)/тек.обязат-ва
Kтек.ликв= (ден.ср-ва+краткоср.фин.влож+ДЗк)/тек.обязат-ва
Kобщ.ликв= тек.активы/тек.обязат-ва
2.Показатели,кот.х-ют соотношение собств.и заемных средств. Если они приблизительно равны 50/50- компания исчерпала возможности банковского кредитования (ей откажут в кредите)
3.Показатели оборачиваемости капитала и его составных частей
4.Показатели рентабельности (рентаб.активов,продаж,ск)
2)Разработка условий кредитования и заключения о подпис.Договора
В кр.договоре опр-ся размер и срок ссуды (связ.с целью кредита). Далее опр-ся порядок выдачи ссуды:
Авансовые- предоставл.сумма,кот.зачисляется на счет заемщика
Платежные- предоставл.в форме оплаты платежных распоряжений заемщика (контролируемое целефое исп.)
Методы кредитования:
Простая срочная ссуда- по отд.кр.договору на отд.цель мы получаем кредит. Если лимит позволяет, мы можем взять несколько кредитов на разные цели и сроки
Кредитная линия- форма кредитования оборотного капитала компаний с устойчивым фин.состоянием. Если кред.линия целевая- это рамочная кред.линия. Заимствованные средства с опр.периодичностью погашаются, обычно на год, м.б. пересмотр. на др.условиях. продлена.
Овердрафт- кредит по счету, в форме доп. соглашения к договору расчетно-кассового обслуж. Лимит, предельный срок, %- устанавливаются.
По закону: сначала деньши идут на погашение штрафных санкций, затем %, потом на уменьшение суммы долга. Заемщик не может решать.