2. Понятие банковской деятельности и банковское законодательство.

Это один из видов предпринимательской деятельности и осуществляют её кредитные организации, основной разновидностью которых являются банки. Кредитные организации: 1) банки 2)небанковские кредитные организации (НКО): 2.1 Расчетные НКО 2.2. депозитно-кредитные организации (НДКО) 2.3 Платежные НКО Банковская деятельность в 3 направлениях: 1)Привлечение ден средств и иных ценностей (сберегательная функция) 2)Размещение ден средств от своего имени за свой счёт (кредитная функция) - именно это и позволяет банку получить прибыль. 3)Осуществление расчётов между клиента (расчётная функция):

Это позволило вывести КЛАССИФИКАЦИЮ банковских операций и сделок (Агарков придумал). Операции: -пассивные (привлечение ден средств во вклады) -активные (банк услуги, направленные на размещение ден средств) -расчётные операции (организация расчётов). Банки осуществляют и иные услуги, которые не вписываются в эту классификацию и Агарков их выделил как "иные услуги банков". ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ: Важное отличие банковской системы связана с движение ссудных капиталов. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, а БАНКИРЫ ОПЕРИРУЮТ НЕ СВОИМИ СРЕДСТВАМИ, А ЧУЖИМИ. Реализация банками функций по мобилизации сбережений хоз субъектов превращает эти ден средства в ден капитал.

Понятие банковского права. Отношения кот. Оно регулириет.

Позиции:

1. комплексная отрасль — алексеева, хоменко, пыхтин

2. подотрасль гражданского права

3. подотрасль финансового права

4. подотрасль предпримы

Регулируемые отношения:

1. горизонтальные отношения между кредитными организациями и ЦБ, ФЛ и ЮЛ.

2. Вертикальные с ЦБ

Объект отношений зависит от субъектов.

Лаутс: эти отношения должны быть связаны именно с банковской детальности.

1. организация банковского бизнеса

2. сама банковская деятельность

3. банковское регулирование и надзор

4. внутрикорпоративные отношения банков — спец. Корпорации. Зак-во корпоративное на них распространяется только в части не противоречащей банковскому зак-ву.

Банковское право — подотрасль предпримы, совокупность норм регулирующих отношения по органиазции и осуществлению банковской деятельности, ее гос. Регулированию, а так же норм, регулирующих корпоративные отношения в кредитных организациях, банковских группах и холдингах.

Источники банковского права

Конституция

1. Регулирование банковской деятельности как предпринимательской деятельности — ст 8, 34, 58 и тд.

2. Регулирование правового положения Банка России — обеспечение устойчисовти рубля, единственный эмиссионный цент, независим от других ОГВ. Процедура назначения Председателя ЦБ: по представлению президента, назначает ГД. Представление основных документов в ГД — основные направления денежно кредитной политики

3. нормы рег. Финансовую и денежно-кредитную политику — прерогатива РФ, 71-75, 83, 103,106,114

Закон о банках и банковской деятельности

ст. 3 ФЗ Правовое регулирование осуществляется: конституцией, этим законом, законом о ЦБ, иными ФЗ и НПА Банка России

Банковское законодательство это:

1. два закона

2. все ФЗ

3. все НПА

Часто ЦБ вмешивается в частноправовые вопросы.

Закон о банках

Закон о ЦБ

О страховании вкладов фл в банках РФ

О потребительском кредите

О дополнительных мерах по обеспечению банковской устойчивости - два антикризисных закона.

ФЗ о выплатах банком россии физ. Лицам тем, чьи вклады не застрахованы

О национальной платежной системе

О кредитных историях

Закон о магарегуляторе - просто внес изменения в кучу законов

Закон о Внешэконом банке

Акты Президента и Правительства

их очень мало и в основном в 90е годы про стабильность системы в основном. Не факт, что они вообще могут регулировать банковскую деятельность — потому что перечень установлен в ФЗ о банках и банковской деятельности — по идее не должны только ЦБ может регулировать. В основном они затрагивают только смежные сферы — драг. Металлы, конкуренция и тд.

Большое значение имею программные документы и национальные стратегии. В том числе стратегии развития банковского сектора. Это странный источник — не НПА, но должен исполняться, в его основе принимаются федеральные законы и тд .Есть стратегия развития до 2020 года — и она затронула банки, хотя не очень сильно.

Подзаконные акты Банка России

Правовой основы - ст. 7 ФЗ о ЦБ. Банк России по вопросам отнесенным к его компетенции законом о ЦБ и иным ФЗ издает в форме указаний, положений, инструкций НПА, которые обязательны для всех гос. Огранов, и ФЛ и ЮЛ,

1. компетенция не безгранична — компетенция установлена законами — о ЦБ и иными ФЗ

2. они обязательны для всех — в том числе ФЛ

3. инструкции, положения, указания. Все остальное это не НПА!!! письма, разъяснения, информация и тд. Но! Есть группа документов, которые не нормативные, но они обязатель — официальные разъяснения Банка России, они соблюдаются.

Часто принимает Письма, он не НПА, но тем не менее целые отрасли ими урегулированы. Инспекции ориентированы на выполнение таких методических рекомендаций, которые содержатся в письмах. НО! Частно такие письма не просто разъяснительный характер,а регулирующий. Например, 115ФЗ — куча писем по нему от ЦБ — признаки осуществления клиентом подозрительных сделок и сомнительных операций. Банк должен и эти письма должен соблюдать. Эти признаки в таких письма очень сильно расширены и не понятны. Банк легко лишить на основе этого лицензии, требования системы управления рисками в надлежащее состояние.

Нормы международного права

у нас есть стремление их как можно больше применять.

Международные договоры

МВФ: чле этого фонда, кот. созд. В 1944г на осн. Бреттенвудских соглашений. Целями деятельности фонда этого - способствовать развитию сотрудничества в валютно-фин. Сфере, расширению тороговли, стабильности валют, поддержить валютный режим среди гос-в членов, способствовать проведению расчетов, устранение валютных органичений и тд. Мы не первоначальные,а присоединившиеся. Подписали устав, который является договором

ВТО с августа 2012 года - много споров до сих пор. У нас очень льготные условия для ВТО. Много исключений для рынка банковских услуг. Есть перечень специфических обязательств РФ по услугам: некоторые исключений из общего правила. Мы подписали ГАТТС и приложение к нему по финансовым услугам.

Различные соглашения по применению финансовых униструменов: Унидруа о межд. Фин. Лизинге, Венские конвенции о векселях

Соглашения в рамках противодействие легализации преступных доходов и фин. Терроризму. Мы туда идем по рекомендациям ФАТФ и ООН. Есть 40 рекомендаций ФАТФ — они самые главные. Необходимость криминализации таких деяний, требование к финансовой системе страны и развитию сотрудничества в этой сфере. Нас даже поместили в список черный, что у нас легализация — и мы быстренько приняли 115 ФЗ.

Евразийская группа по легализации преступных доходов. Создана по нашей инициативе. Цель — распространение таких стандартов в странах центральной Азии.

Базельский комитет по банковскому надзору, создан банком международных расчетов (БМР), это старейший банк, создан в 1930 году пятью государствами. Этот комитет создали в БМР после крупного банкротства в 70е годы одного немецкого банка. Мы тоже член этого банка и базельского комитета.

Регулярно издают принципы банковского регулирования и надзора.

1997г - первые принципы по эффективному банковскому надзору (Базель 1) — 25 принципы, адресовано регуляторам разных стран.

2004 г Базель 2 — соглашение по оценке достаточности капитала. Первый базель был очень четкий и статичный, а этот более развивающий — куча разных инструментов в зависимости от объема рисков, которые принимает на себя банк.

Компоненты2 базеля:

1. приближает требования по капиталу к реальному риску — 10% собственных средств на каждый день существования (от числых активов)

2. необходимость осуществления эффективного надзорного процесса за банковскими рисками

3. какая информация должна быть публично раскрыта этой кредитной организации, чтобы все смогли оценить адекватность капитализации банка. Но! Оценить реальную ситуацию в банке практически не возможно это знают только инсайдеры. Регулятора тоже можно должно водить за нос. АСВ жаловались, что когда они приходят проводить проверки банкротных банков, они видят что уже три года достаточность собственных средств была в районе 2%.

2012г — Базель 3 - общие регулятивные подходы к оценке

• идея: нужно разделить активы банка на надежные и нет. Всегда много фиктивного капитала — а это плохо.

У базельского комитета есть еще масса документов — принципы направленные на улучшение корпоративного управления, имплементация комплаенс принципов, управление рисками в связи с коу ю клаент, проверка клиентов, принципы для страхования депозитов.

Билет 20.