Характеристика поведения «экономического человека» и «институционального человека»

Параметры оценки	«Экономический человек»	«Институциональный человек»
Главный мотив деятельности	Собственная выгода	Согласование интересов разных слоев общества
Инструменты достижения цели	Максимизация полезности потребления и прибыльности производства	Развитие формальных и неформальных общественных институтов
Характер принятия решения	Максимально свободный, минимально ограниченный государством	Значительно ограничен общественными институтами (например, правовыми нормами)

Наряду с материальными мотивами важную роль в экономической деятельности человека играют социальные мотивы. Действительно, в труде человеку важен материальный результат, но не менее значимым является его престижность, сложность и возможность общения с другими людьми. Одной из ключевых социальных потребностей человека выступает свобода самовыражения, реализация которой достигается в профессиональной, семейной, общественной и других сферах жизнедеятельности.

Правильно ли понимать благополучие человека как конечную цель общественного производства? Вопрос, который занимал умы ученых на протяжении многих лет. Какой ответ мы можем дать сегодня?

Да, по сути человек является главной целью развития общественного производства и одновременно главным критерием степени достижения этой цели. Действительно, удовлетворение разносторонних и постоянно растущих и потребностей человека является назначением производства. Так было во все времена. Менялась лишь схема технологического процесса производства и механизм движения созданного продукта через фазы его экономического кругооборота.

Рассмотрение места человека в современной экономике требует уделить внимание еще одной важной проблеме. Динамичность и нестабильность протекающих хозяйственных процессов ставит перед каждым человеком необходимость учета возможных хозяйственных рисков, которые могут возникать как при принятии решений в профессиональной деятельности, так и в домашнем хозяйстве. Современному человеку как хозяйствующему субъекту необходима способность управлять этой категорией рисков.

Что такое хозяйственный риск в жизни человека как хозяйствующего субъекта?

В определении риска используются следующие подходы:

• с позиций финансовых результатов деятельности, т.е. определение риска как экономической или финансовой категории;

• с точки зрения возможных отклонений от планируемого хода событий, т.е. определение риска как категории отклонения от цели;

• с позиций возможности наступления какого-либо неблагоприятного события, т.е. определение риска как вероятностной категории.

Таким образом, риск – это вероятностное событие, в результате наступления которого возникают неблагоприятные финансовые последствия в виде потери своих ресурсов или ожидаемого дохода.

Риск имеет как объективную, так и субъективную природу.

Объективная природа риска заключается в том, что на человека, при принятии им тех или иных решений, существенное влияние оказывают окружающая его обстановка, условия, обстоятельства, которые называются факторами риска.

Субъективная природа риска заключается в том, что именно человек принимает то или иное решение в хозяйственной практике.

В целом неопределенность в экономической действительности неустранима из-за таких обстоятельств как:

• неполнота и недостоверность информации об экономической среде и, как следствие, о будущем предполагаемом результате предпринимаемых действий;

• ограниченная способность человека воспринимать и перерабатывать поступающую информацию;

• случайность появления некоторых неблагоприятных событий в процессе деятельности хозяйствующих субъектов;

• противодействие участников рынка, обусловленное действиями конкурентов, трудовыми конфликтами, нарушениями договорных обязательств и т. д.

Для примера представим возможные рисковые ситуации в домашнем хозяйстве. Наиболее распространенные источники их возникновения могут быть представлены двумя группами факторов:

- внутренние, которые связаны с отсутствием навыков и/или опыта управления имеющимися в распоряжении человека имуществом и доходами или наличием противоречий в принимаемых решениях между членами домохозяйства;

- внешние, которые можно условно разделить на две основные группы:

1) имущественные риски (утрата или порча имущества);

2) денежно-финансовые риски (утрата сбережений, потеря источников дохода, непредвиденные расходы).

Первые непосредственно отражают действия собственника или третьих лиц относительно имущества (разрушение, утрата ценности, продажа, переход к другому собственнику по завещанию и т.п.).

Вторые можно характеризовать как утрата сбережений (высокий уровень инфляции), потеря или сокращение источника дохода (результаты финансовой деятельности предприятия работодателя, сокращение дохода по курсовой стоимости ценных бумаг или величины процента по депозитному вкладу и т.п.) и непредвиденные расходы из-за инфляционного роста цен, изменения системы налогообложения и др. событий в окружающей экономической действительности.

Какие навыки управления риском необходимы человеку как хозяйствующему субъекту?

Выделим основные:

- идентификации рисков, т.е. выделения факторов их возникновения;

- выявления возможных негативных последствий определенных экономических процессов;

- оценивания степени опасности этих процессов для собственного благополучия;

- использования направлений митигации рисков, т.е. снижения или полного преодоления негативных проявлений рискованных ситуаций.

Высокий уровень начального риска не должен служить основанием для отказа от принятия решения, так как следует различать

- начальный уровень риска в идее, в замысле, в предложении,

- оцененный (проанализированный) уровень риска, анализ которого произведен до принятого варианта решения, и

- конечный уровень риска после принятия решения, и разработки нейтрализующих мероприятий.

Детальный анализ риска и разработка мероприятий, уменьшающих его отрицательные последствия до приемлемого уровня, как правило, позволяют принимать рисковые решения, фактически рискуя настолько, насколько это приемлемо или допустимо для хозяйствующего субъекта.

Какие действия и мероприятия следует предпринять при анализе риска для принятия решения. Существует достаточно широкий веер методов управления рисками. В его арсенале два основных вида решений:

- метод уклонения от риска (отказ от рисковых сделок или нежелательных контрагентов, отказ от ценных бумаг, содержащих риск и т.п.);

- метод удержания риска (минимизация риска с помощью сбора и анализа информации о контрагенте; метод распределения риска с помощью его распределения в пространстве (вклады в разных банках или портфель ЦБ разной степени риска) и времени; методы передачи риска, например, с помощью страхования или передачи контроля с привлечением банка или трастовой компании.

В любом случае, управление рисками требует обращения к правовой защите и сопровождению принимаемых хозяйственных решений.

Таким образом, функционирование и развитие любой экономической системы невозможно оценивать вне существования человека, его трудовой деятельности, взаимосвязей, потребностей, интересов, мотиваций. Человек является центральным элементом экономики, активным участником хозяйственной деятельности как наемный работник, а также как субъект-потребитель, вступающий в экономические отношения ради производства и потребления жизненных благ.