Семинар 7. Правовое регулирование безналичных расчетов

Вопросы

1.Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и безналичными деньгами. Правовая природа безналичных денег.

2.Расчеты платежными поручениями.

4.Расчеты по аккредитиву.

5.Расчеты по инкассо.

6.Расчеты чеками.

7.Ответственность банков в случае нарушения обязательств при расчетах.

8.Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт. Понятие банковских карт. Типы банковских карт. Операции с использованием банковских карт.

Вопросы для обсуждения:

1. Какова максимальная сумма наличных расчетов между юридическими лицами?

2. Какова максимальная сумма расчетов между физическим лицом и юридическим лицом?

3. Какие исправления допускаются в платежном поручении?

4. Какая очередность платежей существует при недостаточности средств на счете?

5. Что в первую очередь должен уплатить банк со счета своего клиента-плательщика при недостаточности средств на расчетном счете – платежи в бюджет, внебюджетные фонды или текущую заработную плату?

6. В каких случаях при расчетах по платежным требованиям не требуется акцепт владельца счета?

7. Перечислите случаи списания по инкассовым поручениям.

8. Чем платежное требование отличается от инкассового поручения?

9. Можно ли вносить изменения в безотзывный аккредитив?

10. Какой максимальный срок приостановления операций по счету налогоплательщика может установить налоговая инспекция (другой вариант – налоговая полиция) в случае неуплаты налогов?

11. Каков срок исковой давности по срочным вкладам, которые вкладчик не забрал в установленный срок?

12. Что такое кроссированный чек и что такое расчетный чек?

Основные термины и понятия:

Наличные расчеты	Расчеты чеками
Лимит кассы	Расчеты по инкассо
Национальная валюта	Расчеты по аккредитиву
Платежное поручение	Расчеты платежными требованиями

Самостоятельная работа студентов:

1. Решить задачи и ответить на вопросы:

Задача 1

Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав?

Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).

Задача 2

Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).

Задача 3

Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга.

Обоснована ли позиция банка? Мотивируйте ответ ссылками на законодательство РФ и Украины

Задача 4

Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель-физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал.

Кто прав? Почему?

Нормативно-правовые акты и литература:

1. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов" (публикация Международной торговой палаты № 400) (ред. 1983 г., вступили в силу с 01 октября 1984г.) // Документ опубликован не был. Являлся приложением №11 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 № 1 / [Электронный ресурс] Официальный сайт компании "Консультант Плюс". Режим доступа URL: http://base.co№sulta№t.ru/co№s/cgi/o№li№e.cgi?req=doc;base=LAW;№=1910;div=LAW;mb=LAW;opt=1;ts=A39A884E6F7C27A5E0220DAEE4C20FDD

2. Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам // Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс]. Электрон. данные. Справ.-правовая система «КонсультантПлюс». Библиотека репринтных изданий. КонсультантПлюс: Классика Российского Права. 1 электрон.опт.диск (CD-ROM).

3. Унифицированные правила ICC для платежных гарантий (Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года) (URDG) (Публикация Международной торговой палаты № 458) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).

4. Правила международной практики резервных аккредитивов (ISP98) (Публикация Международной торговой палаты № 590) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).

5. Унифицированные правила для платежных гарантий № 458 // Правила ICC для платежных гарантий (публикация ICC № 458) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).

6. Унифицированные правила для гарантий по контракту № 325.// Инструкция о порядке совершения банковских операций по международным расчетам от 25 декабря 1985 г. № 1. - М.: Финансы и статистика, 1986. – С. 324 - 333.

7. Унифицированные правила по инкассо МТП (U№iformed Rules for Collectio№) № 522 (вступили в силу с 1 января 1996 г.).

8. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

9. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

10. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

11. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

12. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»//ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.

13. Закон Украины от 07 декабря 2000г.  № 2121-III «О банках и банковской деятельности»// ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

14. Положение об организации наличного обращения и ведении эмиссионно-кассовых операций в банковской системе в особенный период, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 12.02.2004 № 46, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 27.02.2004 за № 257/8856//Офіційний вестник Украины. - 2004. – № 10. – Ст. 214

15. Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.12.2004 № 637, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 13.01.2005 за № 40/10320 //Офіційний вестник Украины. – 2005. – № 3/№ 7. – Ст. 186

16. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – № 11.

17. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.

18. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.

19. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.

20. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

21. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN:  5-466-00085-X УДК:  347.73(470+571) ББК:  67.404.2

22. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.

23. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.

Интернет ресурсы

24. Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

25. Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

26. Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

27. Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

БАНК.ЗАК-ВО

Семинарское занятие

Дневная форма обучения