Семинар 6. Договор банковского вклада и банковского счета

Вопросы

1. Операции банков по приему вкладов.

2. Понятие "депозит".

3. Понятие и содержание договора банковского вклада.

4. Виды банковских вкладов и их характеристика.

5. Федеральный фонд обязательного страхования вкладов, фонды добровольного страхования вкладов.

6. Резервные требования Банка России по депозитным операциям..

Вопросы для обсуждения

1. Дайте определение понятия «вклад». В чем отличие банковского вклада от депозита?

2. Дайте классификацию видов вкладов.

3. Срочный вклад: понятие и особенности.

4. Вклад до востребования.

5. Вклад на иных условиях возврата.

6. Особенности правового регулирования депозитных счетов.

7. Понятие и особенности использования депозитных и сберегательных сертификатов.

8. Каковы существенные условия договора банковского вклада и порядок их изменения.

9. Каковы особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах?

10. Проценты на вклад. Банковские вклады физических лиц. Операции по вкладам.

11. Каковы способы обеспечения возврата вклада.

12. Субсидиарная ответственность Российской Федерации и ее субъектов по вкладам

Основные термины и понятия:

вклад	сберегательный сертификат
депозит	выдополучатель
вкладчик	Банковский вклад в драгоценных металлах
депозитный сертификат

Самостоятельная работа студентов:

Решить задачи и ответить на вопросы:

Задача 1

Гражданин Петров заключил с ОАО «Банк-Инвест» договор банковского вклада на сумму 50000 рублей на срок 3 месяца с уплатой 12% годовых. Через 2 месяца банк в одностороннем порядке снизил ставку по вкладу до 11%, о чем письменно известил вкладчика, указав в качестве причины снижения процента по вкладу – снижение ставки рефинансировании Банка России с 11% до 10%.

Правомерны ли действия банка? В каких случаях банк имеет право в одностороннем порядке снижать проценты по договору банковского вклада?

Задача 2

Вкладчик банка выдал своей жене доверенность на получение вклада в банке, удостоверенную телеграфистом. Банк отказался выдать вклад по такой доверенности. Прав ли банк?

Задача 3

Может ли банк установить в заключенном им договоре банковского вклада со своим сотрудником процентную ставку выше, чем по вкладам обычных граждан.?

Обоснуйте ответ ссылкой на нормативно-правовые акты.

Задача 4

Вправе ли налоговая инспекция востребовать из банка сумму вклада гражданина (юридического лица) - недоимщика без его согласия: 1) до истечения срока возврата вклада; 2) после истечения срока возврата вклада. Можно ли это сделать путем представления в банк инкассового поручения?

Задача 5

Вправе ли банк отказать в зачислении во вклад гражданина, не являющегося предпринимателем, суммы, поступившей ему от юридического лица в порядке ст. 841 ГК РФ, если в графе “Назначение платежа” платежного поручения указано: “Оплата подвижного состава”.

Задача 6

Вправе ли вкладчик - юридическое лицо настаивать на возврате вклада не на его расчетный счет, а на счет третьего лица?

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

4. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 //ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.

5. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. № 28-И (ред. от 28.08.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 18.10.2006 N 8388) // Вестник Банка России. – 2006. – № 57.

6. Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам" (утв. Решением Совета директоров ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 26.06.2012 (протокол N 2)) // Документ опубликован не был. Текст документа приведен на сайте http://www.asv.org.ru/ по состоянию на 02.07.2012.

Нормативно-правовые акты Украины:

7. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

8. Закон Украины «О банках и банковской деятельности»от 07 декабря 2000г.  № 2121-III / ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

9. Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516, зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 29.12.2003 за № 1256/8577// Официальный вестник Украины. – 2004. – № 1. – Ст. 32

10. Постановление Национального Банка Украины «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах» от 12 ноября 2003 года № 492 // Официальный вестник Украины. – 2003. – № 51. – Т. 1. – Ст. 316

Специальная литература:

11. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.

12. Банковское право: Учебное пособие / Отв. Ред. А.А. Травкин. – 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 2005.

13. Братко А.Г. Банковско право. Курс лекций – М.: Эксмо, 2006.– 704 с.

14. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

15. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с. ISBN:  5-466-00085-X УДК:  347.73(470+571) ББК:  67.404.2

16. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.

17. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.

Публикации в периодических изданиях:

18. Буданов Д. В. Субъекты организации наличного денежного обращения // Юридические записки. Выпуск 22, демократия и правовая система России : преимущества, достижения и противоречия : сборник научных трудов. – Воронеж : Изд-во Воронежского государственного университета, 2009. – С. 36 – 46.

19. Ситник А. А. Финансово-правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации : Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. / А. А. Ситник. – М., 2010. – 27 с.

Материалы судебной практики:

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – №