Рекомендована література

[1,2,14,16,17,18,19,20,21,23,24,25,2,27,29,30,31,32,34,35,37,38]

Тема 10. Комерційні банки Методичні вказівки

При вивченні цієї теми студенти повинні ознайомитися з операціями комерційних банків по залученню вкладів, кредитних операцій, інвестиційних операцій та банківських послуг.

Вклад – це грошові кошти (в готівковій і безготівковій формі, або іноземній валюті), передані в банк їх власником (або третьою особою на рахунок власника) для зберігання на визначених умовах. У практиці діяльності комерційних банків вклади клієнтів називають депозитами.

Основна маса надається кредитів банкам під забезпечення. Існує кілька способів забезпечення позички різними видами майна клієнта або зобов’язаннями третьої сторони. Майно або зобов’язання, прийняті в забезпечення кредитів (у заставу), повинні задовольняти таким вимогам:

- висока ліквідність. Ліквідність активів (товарно-матеріальних цінностей, цінних паперів, фінансових вимог до третіх осіб тощо) означає здатність їх до конвертування в готівку;

- здатність до тривалого зберігання (як мінімум протягом строку погашення позички);

- стабільність цін на заставлене майно;

• низькі витрати по зберіганню і реалізації застави.

У банківській практиці країн з ринковою економікою переважають такі

носії забезпечення кредитів: гарантія або поручительство третьої сторони, переуступка контрактів, переуступка дебіторської заборгованості, товарні запаси, шляхові документи, нерухоме майно, рухоме майно, цінні папери, дорогоцінні метали.

У банківській практиці інвестиційні операції означають вкладання коштів у цінні папери підприємств – державних, колективних і приватних – на порівняно тривалий період часу.

Банківським інвестиціям властиві фактори ризику. Виділяються три таких фактори: кредитний, ринковий і процентний ризик.

Кредитний ризик характерний для цінних паперів, котрі пов’язані імовірністю того, що фінансові можливості емітента знизяться так, що він буде неспроможним виконати свої фінансові зобов’язання.

Ринковий ризик може виникнути у зв’язку з непередбаченими змінами на ринку цінних паперів або в економіці, в результаті яких привабливість деяких паперів як об’єктів вкладення коштів може бути частково втрачена, а тому їх продаж буде можливий тільки з великою знижкою.

Процентний ризик пов’язаний з визначенням процента по облігаціях у договірному порядку з моменту їх випуску й відносною свободою коливань ринкових ставок вверх і вниз. Чим віддалені ший строк погашення облігації (або іншого кредитного зобов’язання), тим вищий ризик, пов’язаний з динамікою ставки процента.

Комерційні банки надають своїм клієнтам різноманітні послуги: обслуговування платіжного обігу, обслуговування зовнішньоекономічної діяльності – гарантійні, лізингові, факторингові, посередницькі, консультаційні, довірчі (трастові), послуги по зберіганню цінностей.

Плани семінарських занять Заняття 1

1. Сутність та призначення комерційного банку.

2. Процес становлення комерційних банків в Україні. Проблеми та перспективи.

Заняття 2

1. Класифікація комерційних банків.

2. Порядок організації та основи функціонування комерційних банків.

Заняття 3

1. Сутність пасивних операцій комерційних банків, їх види.

2. Активні операції комерційних банків, їх види та зміст.

Заняття 4

1. Характеристика комісійно-посередницьких операцій комерційних банків.

2. Стабільність і надійність комерційного банку, механізм забезпечення.

Запитання для перевірки знань

1. Що таке вклад і які його види існують у практиці роботи комерційних банків?

2. На яких умовах комерційні банки надають позички своїм клієнтам?

3. Які вимоги пред’являються до застави?

4. Які існують носії забезпечення кредиту?

5. Що таке споживчий кредит, які існують його види і як він надається?

6. Які позички пов’язані з вексельним обігом, надають комерційні банки своїм клієнтам?

7. Що таке інвестиційні операції комерційних банків?

8. Які види послуг надають комерційні банки своїм клієнтам?

9. Розкрити економічний зміст кап. вкладень та їх роль у суспільному відтворенні.

10. Які існують джерела забезпечення кап. вкладень грошовими коштами?

11. Які ви знаєте методи забезпечення кап. вкладень грошовими коштами? Розкрийте зміст кожного, порівняйте їх.

12. Які основні принципи фінансування та кредитування кап. вкладень діють в умовах переходу до ринкової економіки?

13. Які відбуваються процеси фінансування та кредитування кап. вкладень при підрядному та господарському способах будівництва?