26.Коммерческие банки:основные функции

КБ- кредитные учреждения универсального типа,осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг. Функции КБ: принимают и размещают денежные вклады; привлекают и предоставляют кредиты; производят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание. Осуществляемые КБ операции подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции- привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа акций, облигаций, других ценных бумаг. Активные операции- размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг. КБ различаются по: принадлежности уставного капитала и способу его формирования в форме акционерных обществ с ограниченной ответственностью, с участием иностранного капитала, иностранных банков итд.; видам совершаемых операций: универсальные и специализированные; территории деятельности: региональные, республиканские итд; отраслевой ориентации.

27.Денежный мультипликатор

Денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т. е. увеличению денег в ритме действия определенного коэффициента.Денежный мульпликатор Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора. Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном. Величина денежного мультипликатора колеблется во времени и в пространстве (она различна в различных странах). В развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии. В процессе регулирования центральным банком размера денежного мультипликатора (k) возникает понятие денежной базы, в основе которой лежат наличные деньги как самые ликвидные и депозиты коммерческих банков (обязательные) в центральном банке. Денежная база = М0 + денежные средства в обязательных резервах (в ЦБ РФ) + денежные средства коммерческих банков на корреспондентских счетах ЦБ РФ. Денежная база показывает, какой величиной денежной массы могут оперировать Центральный банк. Денежная масса = Денежная база * Денежный мультипликатор Следовательно, Денежный мультипликатор = М2 (денежная масса) / Денежная база. Между величиной обязательных резервов коммерческих банков в центральном и величиной денежного мультипликатора существует обратно пропорциональная зависимость. Чем выше норма обязательных резервов коммерческих банков в центральном, тем ниже величина денежного мультипликатора. Если денежный мультипликатор высокий, происходит увеличение безналичного оборота по сравнению с наличным, так как рост денежного мультипликатора всегда зависит от роста наличных денег и остатка на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

28.Денежно-кредитная политика и ее влияние на экспорт

Денежно-кредитная политика гос-ва – совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и др. важнейшие макроэкономические процессы; важнейший метод госрегулирования общественного воспроизводства с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для развития рыночной экономики, которая проводится ЦБ, который регулирует денежную эмиссию, облегчает или затрудняет выдачу коммерческими банками кредитов, т.е. воздействует на частную инвестиционную активность, динамику потребительского спроса, на уровень цен. Основные инструменты денежно-кредитной политики. 1.операции на открытом рынке проводит ЦБ с госценными бумагами. Для недопущения неоправданного развития экономики неообходимо уменьшение (сжатие) ден. массы. ЦБ продает правительственные болигации населению и коммерческим банкам под заманчивый процент. Часть денег изымается из обращения, кредитные ресурсы банков сужаются, происходит мультипликативное сокращение объема кредитных денег => циркулирующей денмассы. %ная ставка при этом возрастает, а деловая инвестиционная активность снижается. В условиях надвигающегося спада правительство скупает ценные бумаги через ЦБ. увеличиваются избыточные резервы ком-х банков, возрастают их кредитные ресурсы. Происходит мультипликативное увеличение кредитных денег в экономике, а значит, расширение объема денежной массы => снижение% ставки и рост частной инвестиционной активности. 2.изменение учетной ставки (дисконтнаяполитика). ЦБ может понизить учетную ставку, ожидая повышения заинтересованности в получении ссуд со стороны комерческих банков, увеличения их активности в предоставлении кредитов и в конечном счете увеличения денежного предложения в экономике => снижение %ной ставки по кредитам коммерческих банков, сопровождающееся ростом инвестиционной активности в стране. Если ЦБ повышает учетную ставку, то возможности получения коммерческими банками у него кредита снижаются. В результате сокращаются возможности коммерческих банков по предоставлению кредитов, созданию кредитных денег. Происходит относительное сокращение денежной массы, предложения денег. Ставка % при этом должна повыситься, а инвестиционная активность - снизиться. 3.изменение нормы обяхательных резервов (исп-ся реже). Повышение снижает избыточные резервы, а тем самым возможности коммерческих банков создавать кредитные деньги. Снижение дает обратный эффект. В первом случае %еая ставка повысится, во втором - снизиться. Инвестиционная активность, напротив, уменьшится в первом случае и увеличится - во втором, что неизбежно скажется на темпах роста экономики. Переходный характер российской экономики накладывает соответствующий отпечаток на функционирование ее денежно - кредитной сферы. Регулирование денежного обращения в РФ проявляется в определении ЦБ потребностей в денежной массе на основе ожидаемых темпов инфляции и динамики ВНП. При этом предполагается сдерживание инфляции. Размеры денежной эмиссии устанавливаются поквартально. Основой общего роста денежной массы служат деньги ЦБ РФ. Учитывается денежный мультипликатор банковской системы. Доллар США стал внутренней параллельной валютой, выполняющей функцию сбережения, что означает по сути кредитование экономики США, а не России. Поэтому необходимо дедолларизировать экономику, сведя к минимуму подрыв личных сбережений, обеспечить перелив последних в инвестиции, что позволит заложить фундамент экономического роста российской экономики.