5. Контрольні запитання

1. Які характерні особливості проведення особового страхування в Україні?

2. Який ризик страхується при страхуванні життя?

3. Назвіть основні принципи страхування життя.

4. У чому полягає суть змішаного страхування життя?

5. Що означає таке поняття як ануїтет?

6. Які існують особливості при проведенні страхування дітей?

7. Які категорії населення підлягають обов'язковому особовому страхуванню від нещасних випадків на транспорті?

8. Що таке асистанс?

9. Які фактори впливають на розмір страхового тарифу при страхуванні громадян, які від'їжджають за кордон?

10. Який порядок здійснення пенсійного страхування?

11. У чому полягає суть обов'язкового медичного страхування?

12. Які умови добровільного медичного страхування?

13. Яка схема взаємовідносин при ОМС та ДМС?

Заняття 8

Тема: «Майнове страхування»

2 Години

План

1.

1. Запитання для дискусії

1. Чим майнове страхування відрізняється від особового?

2. Проблеми та перспективи розвитку майнового страхування в Україні.

3. Яку роль відіграє страхування у розвитку агропромислового комплексу України?

4. Які види вартостей використовуються як бази визначення страхової вартості, для страхування яких видів майна вони застосовуються?

5. Які найбільш типові ризики передбачаються договорами страхування врожаю сільськогосподарських культур, багаторічних насад­жень?

6. У чому полягає різниця між збитком і страховим відшкодуванням при страхуванні тварин?

7. Чим зумовлені особливості страхування врожаю сільськогоспо­дарських культур?

8. Чим зумовлені особливості страхування тварин?

9. У чому полягають причини несприятливого стану у сільськогосподарському страхуванні?

10. Чи виправдовує себе введення саме обов'язкового сільськогосподарського страхування?

11. Які найбільш типові ризики передбачаються договорами страху­вання транспортних засобів, вантажів?

12. Тарифна політика страхових компаній із страхування вантажу.

13. Основні принципи прийняття на страхування ризиків «автокаско». Які фактори впливають на визначення страхової вартості та розміру страхового тарифу при страхуванні автотранспортних засобів?

14. Особливості ризиків, характерних для морського підприємства.

2. Задачі для самостійного розв'язування

Задача 1. У підсобному господарстві вирощувалось 40 кролів, які були застраховані в страховій компанії. У результаті страхового випадку стався падіж 10 кролів. Страхова сума - 500 грн. за кожного кроля. Договір укладений на повну вартість тварин, стра­ховий тариф 3%, платежі внесені в строк, але в розмірі 30% нара­хованої премії. Визначіть розмір страхового відшкодування, що буде виплачено страхувальнику.

Задача 2. СТОВ «Прогрес» добровільно застрахувало врожай яблуневого саду та багаторічні насадження на 75%. Яблуневий сад на площі 40 га у зимовий період повністю вимерз, у результаті сад було викорчувано. На момент розкорчовування, плодонос­ний вік саду складав 9 років, а норма амортизаційних відрахувань - 4% річних. Після викорчування оприбутковані дрова - 200 м³ за ціною45 грн. за 1м³. Балансова вартість яблуневого саду - 650 тис. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування за загиблий яблуневий сад, якщо середня врожайність з 1 га за останні п'ять років складала 10ц, а прогнозна ціна яблук — 4 грн. за 1 кг.

Задача 3. У господарстві засіяно 300 га озимою пшеницею на зерно. Урожай був пошкоджений. В результаті виникла потреба пересіяти 120 га ячменем на зерно. Середня вартість витрат на пересів ячменю склала 1574 грн. на 1 га. Господарством було отри­мано такий врожай: пшениці - 2700ц, ячменю - 1500ц. Укла­даючи договір страхування зазначалося, що середня врожайність пшениці - 30ц з гектару, прогнозована ціна - 250 грн. за 1ц. Фактична ціна 1ц ячменю - 175 грн. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо врожай був застрахований на 70%.

Задача 4. Підприємство отримало від банку кредит на суму 20 млн. грн. строком на 4 місяці. Під кінець терміну страхування клієнт не повернув в банк борг та відсотки за користування кре­дитом. Плата за кредит становить 60% річних. Визначіть страхове відшкодування, якщо банк уклав зі страховою компанією договір страхування ризику непогашення кредиту і відповідальність стра­ховика становить 70%.

Задача 5. Підприємство роздрібної торгівлі уклало зі страхо­вою компанією договір добровільного страхування в якому заз­начено, що окремі приміщення та товари в них застраховані в розмірі 80%. В результаті страхового випадку застраховані приміщення були пошкоджені, разом з товарами, що знаходили­ся в них. Витрати на відновлення приміщень складають 120 тис. грн., збиток від загибелі та пошкодження товарів — 42тис. грн. Крім того, витрати на рятування застрахованого майна та приведення його в належний стан після страхового випадку склали 6 тис. грн. За складання кошторису страхувальник заплатив 1210 грн. Ви­значіть розмір страхового відшкодування, якщо безумовна франшиза становить 10 тис. грн.

Задача 6. Середня врожайність пшениці за п'ять попередніх років - 35ц/га. Площа посіву - 200 га. У результаті настання страхового випадку знищений увесь врожай. Ринкова ціна за 1 ц пшениці - 350 грн. Визначіть величину страхового відшкодування, якщо відповідальність страховика складає 65%.

Задача 7. У результаті пожежі згорів цех готової продукції. Після пожежі залишився фундамент, вартість якого складає 30% вартості споруди. Балансова вартість цеху — 8 млн. грн., строк експлуатації - 8 років. Витрати, пов'язані з приведенням майна в належний стан - 18 тис. грн. Діюча норма амортизації — 2,5%. Визначіть суму страхового відшкодування, якщо майно застра­ховане за системою пропорційної відповідальності, а страхова сума складає 3 млн. грн.

Задача 8. У магазині 1 березня сталася пожежа. На 20 лютого в магазині знаходилося товару на суму 4000 тис. грн. З 20 лютого по 1 березня надійшло товарів на суму 1300 тис. грн., в банк здано виручку 2800 тис. грн., сума незданої виручки — 45 тис. грн., при­родні збитки - 1,1 тис. грн. Після пожежі проведений облік то­варів, що були врятовані, на суму 1624,3 тис. грн. Витрати обігу - 11%, торгова надбавка — 30%. Витрати на рятування майна та при­ведення його в належний стан — 9,5 тис. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо страхова сума складає 65% від фактичної вартості товарів на момент укладання договору стра­хування.

Задача 9. Матеріальні активи підприємства застраховані страховою компанією за системою пропорційної відповідальності на суму 1008 тис. грн.. (страхова оцінка майна 1120 тис. грн.). Після вступу договору в законну силу підприємство закупило ще майна на суму 500 тис. грн. Визначіть відсоток страхування та розмір страхового відшкодування в кожному з випадків:

1. страхувальник збільшив страхову суму на 300 тис. грн.;

2. страхувальник збільшив страхову суму на 500 тис. грн.;

3. страхувальник не збільшував страхової суми.

Задача 10. Сільськогосподарське підприємство застрахувало врожай озимої пшениці на площі 450 га. Середньорічна врожайність озимої пшениці за попередні роки - 30 ц/га, ціна 1ц - 30 грн., сума нарахованих страхових платежів складає 17010 грн. У результаті страхового випадку посіви озимої пшениці повністю загинули на площі 50 га і пошкоджені на 85 га. На площі, де по­вністю загинули посіви, були посіяні буряки, а на площі, де був пошкоджений врожай, підсіяли ярові культури. У поточному році отримано врожай озимої пшениці 4010ц, буряків — 20100ц, яро­вих культур - 7400 ц. Вартість 1ц буряків - 4 грн., ярових куль­тур — 1,25 грн. З настанням страхового випадку було виявлено, що фактична площа посіву озимої пшениці становила 470га. Визначіть суму страхового відшкодування, якщо сільськогосподарське підприємство має заборгованість зі страхових внесків у сумі 5020 грн. Згідно з договором страхування страховик зобов'язаний відшкодувати 60% збитку.

Задача 11. Автомобіль вартістю 16 млн. грн. застрахований у двох страхових компаніях від одного і того ж самого ризику: у страховій компанії «А» - на страхову суму 10 млн. грн., а у стра­ховій компанії «Б» — на страхову суму 12 млн. грн. У результаті загальна страхова сума складає 22 млн. грн. Збиток з настанням страхового випадку складає 8 млн. грн. Визначіть суму страхового відшкодування, яку виплатять страхова компанія «А» і страхова компанія «Б» та загальну суму виплати за страховим випадком.

Задача 12. У господарстві налічувалося 70 га винограднику. Загальна кількість 20тис. кущів. Балансова вартість винограднику - 600 тис. грн. За кілька днів до настання стихійного лиха у зв'язку з ушкодженням списанню підлягали 200 кущів. Страхо­вим випадком було пошкоджено 3520 кущів. Період амортизації саду на день стихійного лиха становив 7 років і 6 місяців, річна норма амортизаційних відрахувань - 3%. Залишки пошкодже­ного винограднику оцінці не підлягали. Страхова компанія зобо­в'язана відшкодувати 70% збитку.

Визначіть:

1. вартість списаних кущів винограднику;

2. розмір страхового відшкодування, що повинно отримати

господарство.

Задача 13. За договором страхування майна торгового підприємства передбачена умовна франшиза в розмірі 5%, - а страхова сума - 1 млн. грн. Фактичний збиток:

а) 40 тис. грн.;

б) 15тис. грн.;

в) 96 тис. грн.;

г) 200 тис. грн.

Визначіть, в якому розмірі буде відшкодовано збиток в усіх випадках.

Задача 14. Протягом останніх п'яти років фермерське господарство страхувало врожай цукрових буряків на площі 200 га. Страхових випадків не було. Середня врожайність - 360 ц/га. Страхувальник виявив намір укласти страхову угоду на наступ­ний рік на таку саму площу посіву. Ціна 1ц продукції погоджена із страховиком становить 4 гр. од. Базова тарифна ставка - 9%, пільга, що надається страхувальнику — 40%. Відповідальність страховика за збитки складає 70%.

Визначіть:

1. страхову вартість цукрових буряків;

1. страхову суму;

2. суму страхових платежів;

1. страхове відшкодування за умови, що в господарстві внаслідок повені фактично зібрано 42480ц цукрових буряків.

Задача 15. Зі страховою компанією укладено договір страхування майна промислового підприємства. Дійсна вартість майна на момент укладання договору страхування дорівнювала 18млн.грн. Плата за страхування склала 235 тис. грн.. за страховим тарифом -23%. Збиток у результаті настання страхового випадку— 13 млн. грн. Визначіть суму страхового відшкодування за системою пропорц­ійної відповідальності, якщо в договорі зазначено безумовну франшизу в розмірі 15%.

Задача 16. Визначіть ризикову нетто-ставку на майнове страхування, якщо було застраховано 1200 об'єктів, а сталося 27 страхових випадків. У 10 випадках виплачено страхове відшкодуван­ня у розмірі 70% від страхової суми, у 12—50%, у 5— 15%. Страхова сума для кожного об'єкту становила 10000 грн.

Задача 17. У господарстві засіяно яровою пшеницею 300 га. У результаті страхового випадку культуру необхідно було підсія­ти. Норми затрат на підсів 1 га становили 100 гр. од., валовий збір продукції в поточному році – 3950ц, а закупівельна ціна 1 ц — 70грн. Середня вартість застрахованого врожаю з 1 га - 900 грн. Страхо­ва компанія зобов'язана відшкодувати збиток у розмірі 65%. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо в результаті вимерзання дану культуру необхідно було підсіяти по всій площі посіву.

Задача 18. Дійсна першопочаткова вартість автомобіля становить 500 тис. грн., знос на момент укладання договору страхування — 16%. У результаті страхового випадку автомобіль знищено. Вартість деталей, придатних для подальшого використання, із врахуванням зносу 16800 грн., витрати на приведення майна в належний стан -5350 грн. Визначіть розмір страхового відшкоду­вання, якщо межа відповідальності страховика становить 70% та безумовна франшиза - 2%.

Задача 19. Господарством застраховано врожай на 60%, пло­ща посіву дорівнювала 450 га. У результаті страхового випадку виникла потреба підсіяти культуру. Норми затрат на підсів 1 га — 120 гр. од., валовий збір продукції в поточному році 4520 ц, а її закупівельна ціна - 83,8 грн. Середня вартість застрахованого врожаю - 900 грн. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо культуру необхідно підсіяти на площі 170 га.

Задача 20. Вартість майна торгового підприємства складає 85 млн. грн., страхова сума -63 млн. грн. Збиток при настанні стра­хового випадку 58млн. грн. Визначіть суму страхового відшкоду­вання за системами першого ризику та пропорційної відповідальності, якщо безумовна франшиза складає 15%.

Задаxа 21. За оцінною нормою типової будівлі 5000 грн. за 1м² визначена вартість рубленого будинку площею 150 м². У будинку наявні такі відхилення порівняно з типовою будівлею: рублені стіни обшиті дошками (надбавка 3%), замість стрічкового фунда­менту встановлені бутові стовпи (знижка 10%), замість шиферної покрівлі зроблена м'яка покрівля (знижка 7%). Знос будинку скла­дає 15%. Визначіть:

1. фактичну страхову оцінку будівлі;

2. величину страхового внеску, якщо тарифна ставка складає 2%;

3. розмір страхового відшкодування у випадку повного знищення будівлі (за умови повного страхування будівлі).

Задача 22. Десять зоопаркових тварин віком до одного року застраховано за балансовою вартістю (2000 грн. за тварину). У результаті інфекційної хвороби відбувся вимушений забій 6 тварин. Відносно двох з них страхувальник подав документ про вартість зданих на вимушений забій тварин у живій вазі у розмірі 2200 грн. Договір страхування укладено в обов'язковій формі.

Визначіть:

1) суму страхових платежів, якщо тариф визначено в максимально можливому розмірі;

2) величину страхового відшкодування, якщо страхувальник сплатив чергові страхові платежі в розмірі 70%.

Задача 23. Ціна автомобіля — 200 тис. грн., знос на момент укладання договору страхування — 15%. У результаті ДТП автомобіль було знищено. Вартість деталей, які вдалося врятувати — 25 тис. грн., а витрати на приведення їх до належного стану — 2тис. грн. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо автомобіль застрахований на 100%.

Задача 24. Фермерське господарство «Обрій», що розташова­не в Запорізькій області, застрахувало в обов'язковій формі вро­жай цукрових буряків на площі 200 гектарів. Середня врожайність цукрових буряків за останні п'ять років склала 50 ц/га, погод­жена між страховиком і страхувальником ціна 1 центнера про­дукції 125 грн. Фермерське господарство «Обрій» протягом ос­танніх трьох років безперервно страхувало врожай цукрових буряків та не отримувало страхового відшкодування. У результаті страхова компанія вирішила зменшити розмір страхового тарифу на максимально дозволену величину. Обсяг страхової відповідаль­ності страховика становить 75%. Страхувальник сплатив чергові страхові внески у розмірі 80%. Визначіть суму страхового відшко­дування, якщо у поточному році в результаті посухи фактична врожайність цукрових буряків склала 28 центнерів з гектару.

Задача 25. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо домашнє майно було застраховане на повну вартість, у випадках:

1. у результаті пожежі знищений холодильник, знос якого на день страхового випадку становив 20%. Вартість нового аналогічного холодильника — 2500 грн.;

2. у результаті протиправних дій третіх осіб пошкоджено телевізор, знос якого на день настання страхового випадку складав 10%. Вартість ремонту дорівнює 500 грн., а вартість нового аналогічного телевізора — 4000 грн.

Задача 26. Укладаючи договір страхування майна, страхувальник зазначив оцінку майна в сумі 120 тис. грн., а страхове забезпе­чення - 75%. Після настання страхового випадку було встановле­но, що вартість майна страхувальника на день підписання договору становила 140 тис. грн. Визначіть розмір фактичного страхового забезпечення та страхового відшкодування, якщо майно повністю згоріло.

Задача 27. Державне сільськогосподарське підприємство «Зоря», що розташоване у Черкаській області, в обов'язковій формі застрахувало врожай озимих культур на території 100 гектарів. Середня врожайність з 1 гектара за останні п'ять років - 50 цент­нерів з гектара, за згодою сторін ціна 1 центнера продукції — 450 грн. Страховий тариф було визначено в максимальному розмірі, а відсоток страхування - в розмірі 70%.

Визначіть:

1. розмір страхової суми;

2. суму страхового платежу;

3. розмір страхового відшкодування, якщо в результаті пожежі фактична врожайність озимих культур склала 33 ц/га. Ринкова ціна 1 центнера продукції на момент виплати страхового відшкодування 470 грн.

Задача 28. Страхова компанія уклала з громадянином договір страхування майна на страхову суму 30 тис. грн. (страхова оцінка майна 170 тис. грн.). Одночасно діяв договір охорони квартири за допомогою засобів сигналізації на суму 100 тис. грн. З настанням страхового випадку із квартири було викрадено майна на суму 190 тис. грн. У договорі страхування зазначалося, що майно заст­раховане за системою пропорційної відповідальності, а розмір безумовної франшизи дорівнює 10%. Визначіть розмір страхово­го відшкодування, якщо до суми викраденого майна входить вартість ювелірних виробів на суму 20 тис. гр. од., які не були застраховані за особливим договором.

Задача 29. Юридична особа - власник повітряного судна вирішив його застрахувати. Максимальна злітна вага судна — 14000 кг. Балансова вартість літака — 500 тис. грн. У результаті вимушеної посадки повітряного судна на місцевість, яка непридатна для цьо­го, літак було втрачено. Визначіть розмір страхового платежу та страхового відшкодування, якщо договір страхування укладено в обов'язковій формі строком на 1 рік за умови максимально встановленого розміру страхового тарифу.

Задача 30. Сільськогосподарське підприємство уклало зі страховою компанією договір страхування тварин. У договорі зазначалося, що балансова вартість тварин становить 4500 гр. од., а відповідальність страховика 60%. У результаті страхового випадку мав місце вимушений забій тварин, у результаті було одержано доброякісного м'яса на суму 1230 грн. Витрати на транспортуван­ня тварин до місця забою становлять 250 грн. Розмір безумовної франшизи 25%. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо збитки відшкодовуються за системою пропорційної відпо­відальності.

Задача 31. У господарстві посіви пшениці займають 200 га. Посіви внаслідок стихійного лиха були пошкоджені, у результаті валовий збір зерна становив 3120ц. Страхова компанія зобов'я­зана відшкодувати 60% збитку. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо вартість 1 га застрахованого врожаю 1120 грн. (ціна 1 ц – 50 грн).

Задача 32. У господарстві нараховувалося 60 га плодоносного грушевого саду. На 1 га розташовано 150 дерев, балансова вартість саду - 450000 грн. Влітку бурею пошкоджено 2110 дерев. Період амортизації саду на день страхового випадку становив 8 років та 3 місяці. Залишки пошкоджених дерев оцінені в 900 грн. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо згідно з укладеним до­говором страхування страховик зобов'язаний відшкодувати 57% збитків.

Задача 33. У господарстві нараховується 70 голів великої рогатої худоби віком від одного до двох років. За статистичними даними, середня жива вага тварин цього віку складає 325 кг. Рин­кова ціна - 35 грн. за 1 кг живої ваги. Тарифна ставка складає 2%. Визначіть:

1. страхову суму, якщо тварини застраховані лише на 60%;

2. розмір страхових платежів;

3. страхове відшкодування за наслідком вимушеного забою усіх тварин в господарстві, якщо безумовна франшиза встановлена на рівні 10%.

Задача 34. У господарстві посіви ярової пшениці займають 700 га. Вартість 1 гектару застрахованого врожаю - 1250 грн. (ціна 1 ц пшениці - 60 грн.). Посіви влітку пошкоджені бурею, унаслідок чого валовий збір зерна становив 6520ц. Визначіть розмір страхового відшкодування, якщо згідно з укладеним до­говором страхування компанія зобов'язана відшкодувати 63% збитку.

Задача 35. Приватне підприємство, яке займається виробництвом товарів народного споживання, застрахувало своє майно вартістю 170 тис. грн. на 80% за умови встановленого страхового тарифу 0,5 грн. зі 100 грн. страхової суми. Визначіть розмір страхових платежів, якщо підприємство розширило перелік ризиків, включивши крадіжку зі зломом. За додаткову відповідальність додатково стягується 1 грн. зі 100 грн. страхової суми.

Задача 36. Озима пшениця посіяна на площі 30 гектарів. У результаті страхового випадку виникла необхідність її підсіяння таким же сортом. Валовий збір 510 центнерів, а середньорічна врожайність пшениці за попередні п'ять років 28 центнерів з гекта­ру. Витрати на підсів становили 3400 грн. Ціна 1 центнера пше­ниці за попередній рік — 80 грн. Урожай страхується на 75%.

Визначіть:

1. величину страхового платежу, якщо страховий тариф становить 8%;

2. розмір страхового відшкодування.

Задача 37. Автопідприємство страхує 20 машин від знищен­ня або пошкодження. Страхова оцінка і страхова сума кожної ма­шини співпадають і становлять по 30 тис. грн. Страхові тарифи такі: 1) за знищення і пошкодження внаслідок ДТП - 2%; 2) за знищення і пошкодження внаслідок дії стихійних сил природи - 0,1%; 3) за крадіжку - 5%. Страхова компанія надає такі знижки з тарифів: 1) за страхування понад 10 машин - 23%; 2) за страху­вання від усіх трьох ризиків - 10%. Визначіть:

1. загальний обсяг відповідальності страхової компанії;

2. загальний страховий платіж за страхування 20 машин при страхуванні від усіх трьох ризиків.

Задача 38. У результаті ДТП знищено легковий автомобіль вартістю 25000 грн. Знос на день укладання договору страхуван­ня -28%. Від автомобіля залишилися деталі, придатні для по­дальшого їх використання на суму 5515 грн., а з урахуванням їх знецінення - 2795 грн. На відновлення зазначених деталей було витрачено 257 грн. Визначіть суму страхового відшкодування, якщо:

1) автомобіль був застрахований у повному обсязі;

2) автомобіль був застрахований на 15000 грн.

Задача 39. Підчас пожежі в господарстві загинуло 13 коней і 9 голів молодняку великої рогатої худоби. Індивідуальний облік балансової вартості худоби та її рух не вівся. Усього в господарстві на день страхового випадку було 400 коней та 357 голів молодня­ку великої рогатої худоби. Загальна вартість коней - 548000 грн., молодняку - 296310 грн. Визначіть розмір страхового відшкоду­вання від загибелі тварин, якщо страховик несе відповідальність за коней у розмірі 82% від загальної суми збитку та за молодняк - у розмірі 50%.

Задача 40. Суб'єкт підприємницької діяльності застрахував своє майно за системою пропорційної відповідальності строком на 1 рік з відповідальністю за пожежу. Дійсна вартість майна дорів­нює 12,1 тис. грн. страхова сума - 11 тис. грн. Фактична сума збитків, за наслідком настання страхового випадку, склала 7,8 тис. грн. Визначіть розмір страхового платежу і страхового відшкодуван­ня, якщо страховий тариф - 0,2%, знижка до тарифу - 1,2%, бе­зумовна франшиза - 420 грн.

Задача 41. У господарстві посіви буряка займають 220 га, кукурудзи — 120 га. Середня вартість застрахованого врожаю з 1 га буряка, складає 650 грн. (ціна 1ц - 40 грн.); кукурудзи на зерно - 540 грн. (ціна 1ц - 12 грн.). У результаті страхового ви­падку посіви постраждали. Валовий збір буряків склав 2450 ц, зеленої маси - 300 ц (ціна 1 ц — 8 грн.), зерна кукурудзи - 1610 ц. З площі 100 га кукурудза була зібрана на зелений корм (середня вартість застрахованого врожаю зеленої маси з 1 га — 165 грн.). Визначіть величину загального збитку, що отримало господар­ство.

Задача 42. Організація при укладанні договору страхування зазначила вартість майна в розмірі — 12 млн. грн., а страхову суму - 8 млн. грн. Після виникнення страхового випадку аварійний комі­сар встановив, що на момент укладання договору страхування, вартість майна складала 13 млн. грн. Визначіть, в якому обсязі буде сплачене страхове відшкодування.

Задача 43. Будинок належить трьом співвласникам такими частками: першому — 1/2, другому - 1/3, третьому — решта. За­гальна страхова оцінка будинку — 610 тис. грн., тарифна ставка - 0,3%. Визначіть суму страхових платежів для кожного співвлас­ника.