3.2. Розгляд заявки на інвестиційне кредитування

Для одержання кредиту позичальник звертається до банку з обґрунтованим клопотанням, до якого надаються певні документи. У клопотанні, як правило йдеться про: суму кредиту, строк користування ним, сутність та економічний ефект від інвестиційного заходу, що буде прокредитований, та ін. До клопотання додаються і інші документи, перелік яких залежить від конкретного об’єкту кредитування.

Наприклад, для розгляду можливості надання довгострокового інвестиційного кредиту позичальник представляє в установу банку такі основні документи:

• звернення з проханням про отримання кредиту чи інвестиційних вкладень – кредитна заявка (див. Додаток №1);

• нотаріально завірені копії статуту та установчого договору позичальника чи положення про госпорган разом з установчими документами і належним чином оформленою довіреністю вищестоящої установи на право укладати кредитні угоди від імені юридичної особи;

• техніко-економічне обґрунтування одержання кредиту (див. Додаток №2);

• розрахунок строку окупності та рентабельності об’єкту кредитування;

• графік надходжень та платежів підприємства-позичальника на весь строк користування позичкою;

• копії документів, що підтверджують інші джерела фінансування проекту;

• відомості про кредити, що отримані в інших банках, та рахунки, відкриті в інших банках;

• фінансові звіти, які включають баланси та звіти про прибутки та збитки, завірені аудитом, що має ліцензію на проведення аудиторської діяльності;

• матеріали та документи по запропонованому позичальником виду забезпечення кредиту;

• проектно-кошторисну документацію, розглянуту і затверджену в установленому порядку;

• основні техніко-економічні показники проекту, перераховані у ціни, діючі на час розгляду банком проектно-кошторисної документації ( річний випуск продукції у грошовому вираженні, собівартість річного обсягу продукції, балансовий прибуток, коефіцієнт окупності витрат (капіталовкладень) та інші);

• контракт на будівництво;

• контракти або договори на закупівлю та постачання необхідного виробничого обладнання по проекту;

• необхідні документи на право землекористування;

• позитивне рішення екологічної експертизи;

• план технічного переозброєння діючого підприємства;

• бізнес-план, розроблений відповідно до рекомендацій банку (див. додаток 3), який включає в себе:

а) прогнозні і статистичні матеріали, що характеризують, як сучасний економічний стан позичальника, так і перспективи його розвитку;

б) дані про діючі ціни та тарифи на внутрішньому і зовнішньому ринку;

в) дані про рентабельність виробництва;

г) дані про матеріаломісткість і фондомісткість продукції;

д) дані про забезпеченість сировиною, кадрами і основними фондами;

е) дані про впровадження нової техніки і технологій;

з) дані про ринки збуту готової продукції;

• інші матеріали і документи.

Для прийняття рішення про кредитування будівництва нових підприємств позичальник має надати в установу банку разом з вказаними документами, такі матеріали:

• копію зведеного кошторисного розрахунку вартості будівництва, перераховано в ціни року початку кредитування (складеного проектною організацією) та копію документу про затвердження загальної вартості будівництва, яка, крім базисної кошторисної вартості, включає в себе додаткові витрати підрядної організації та замовника, пов’язані з формуванням ринкових відносин (ці документи розробляються на основі Порядку визначення вартості будівництва, що здійснюється на території України, який щорічно затверджується уповноваженим державою органом з питань будівництва);

• план капітального будівництва, який містить дані про обсяги капітальних вкладень і будівельно-монтажних робіт, виділених будівництву на поточний рік ; завдання з введення в дію виробничих потужностей і основних фондів, а також строки їх введення;

• копію підрядного контракту на будівництво (при підрядному способі виконання робіт), який повинен чітко визначати обов’язки і права замовника і підрядчика, їх майнову відповідальність за порушення умов контракту, порядок розрахунків за роботи, що виконані;

• документи, що підтверджують можливість виконання робіт господарським способом ( якщо позичальником вибраний такий спосіб ведення будівництва);

• титульний список будівництва, який містить загальні дані про будівництво (підпорядкованість, галузь, найменування і місцезнаходження, характер будівництва, наявність проектно кошторисної документації та ін.) та розподіл завдань на кожний рік будівництва.

Для прийняття рішення про кредитування капітальних вкладень діючих виробництв позичальник повинен надати в установу банку разом з основними документами, такі:

• розрахунок економічної ефективності капітальних вкладень;

• інформацію про забезпеченість витрат, що кредитуються, всім необхідним для завершення їх в нормативні строки (наявність необхідного обладнання або договорів на його поставку, забезпеченість будівництва потужностями підрядних організацій; матеріали, які підтверджують можливість виконання відповідних обсягів робіт господарським способом).

Для прийняття рішення про кредитування витрат на організацію випуску нової продукції і придбання науково-технічної продукції позичальник має надати в установу банку додатково:

• план підприємства по оновленню продукції;

• висновок авторитетних експертів, що підтверджує відповідність технічного завдання на організацію випуску нової продукції новітнім досягненням науки і техніки;

• копії угод і наряд-заказів на створення науково-технічної продукції по всьому комплексу робіт або комплект технічної документації на нову продукцію, проведення науково-дослідних, дослідно-конструкторських, технологічних робіт;

• копії угод на проведення будівельно-монтажних, пусконалагоджувальних та інших робіт і надання послуг по освоєнню виробництва нової продукції;

• розрахунок економічної ефективності і окупності заходів по освоєнню виробництва нової продукції;

• інші необхідні документи.