- •Зміст лекцій
- •Тематичний план дисципліни “Банківська справа”
- •Характеристика банку і загальні питання його діяльності
- •Створення та організація діяльності комерційного банку
- •1. Сутність та основні принципи діяльності комерційного банку
- •2. Види банків, їх операції та функції
- •Класифікація банків в україні
- •Основні функції комерційних банків
- •3. Порядок реєстрації комерційного банку
- •4. Ліцензування банківської діяльності
- •5. Організаційна структура та управління банком
- •Органи управління та контролю банку
- •Формування ресурсів комерційного банку
- •Загальна характеристика комерційного банку
- •Ресурси комерційного банку
- •Власний капітал комерційного банку, його структура і формування
- •Нормативи мінімального розміру регулятивного капіталу для банків україни
- •Порядок формування депозитних ресурсів комерційного банку
- •Запозичений капітал банку
- •Послуги і операції комерційного банку
- •Розрахунково-касові операції банку
- •1. Загальні основи організації безготівкових розрахунків
- •2. Порядок відкриття рахунків у банку
- •3. Форми безготівкових розрахунків та їх характеристика Розрахунки платіжними дорученнями
- •Розрахунки за допомогою платіжних вимог-доручень
- •Розрахунки чеками
- •Розрахунки з використанням акредитивів
- •Залік взаємної заборгованості з наступним оформленням її векселями
- •Розрахунки по відкритому рахунку (планові платежі)
- •Інкасове доручення на безспірне списання коштів з рахунків платників
- •4. Міжбанківські розрахунки
- •5. Розрахунки з використанням пластикових карток
- •6. Касові операції банків
- •Операції банку з векселями
- •Кредитні операції банку
- •Операції банку з цінними паперами
- •Банківські інвестиції
- •Операції банку в іноземній валюті
- •Нетрадиційні банківські операції та послуги
- •1. Руху матеріального продукту:
- •2. Здача майна в оренду
- •3. Сплата орендної плати протягом дії договору
- •1. Купівля майна за проханням клієнта
- •3. Пред’явлення розрахункових документів
- •5. Оплата розрахункових документів
- •6. Оплата розрахункових документів
- •4. Аналіз платоспро-
- •Забезпечення фінансової стійкості банку
- •2. Мінімальний розмір статутного капіталу банку () повинен становити:
- •3. Норматив платоспроможності ().
- •4. Норматив достатності капіталу ().
- •II група – нормативи ліквідності.
- •10. Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру ():
- •16. Норматив довгої (короткої) відкритої валютної позиції у вільно конвертованій валюті (вкв) ():
- •17. Норматив довгої (короткої) відкритої валютної позиції у неконвертованій валюті ():
- •18. Норматив довгої (короткої) відкритої валютної позиції у всіх банківських металах ():
4. Ліцензування банківської діяльності
З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи, забезпечення інтересів кредиторів, вкладників НБУ видає комерційним банкам спеціальний дозвіл — ліцензію на здійснення банківських операцій. Видача банківської ліцензії та письмового дозволу відбувається після процедури реєстрації банку.
Ліцензування – це порядок видачі комерційним банкам, які набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення деяких чи всіх банківських операцій.
Операцій, що підлягають ліцензуванню, визначається Законом України «Про банки і банківську діяльність».
Для отримання ліцензії кредитна установа повинна дотримуватися вимог щодо:
мінімального розміру статутного капіталу;
джерел формування статутного капіталу;
кваліфікації, досвіду та репутації керівництва банку;
внесків учасників банку;
кола операцій, що виконуватимуться банком, та стратегії його діяльності;
правильності оцінки банківських активів за їх ринковою вартістю;
заходів Щ0ДО створення резервів на випадок виникнення сумнівних та безнадійних боргів і збитків від банківської діяльності.
Комерційні банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії НБУ. Серед базових операцій, що підлягають ліцензуванню, виділяють наступні:
приймання вкладів (депозитів) від юридичних осіб;
приймання вкладів (депозитів) від фізичних осіб;
відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів, у т.ч. переказування грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
відкриття та ведення розрахунків банків-кореспондентів, у т.ч. переказування грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;
надання гарантій, поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
факторинг;
лізинг;
послуги з відповідального зберігання цінностей та документів клієнтів;
випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних документів;
випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з ними.
Для здійснення інших операцій комерційний банк повинен отримати спеціальний письмовий дозвіл. Це такі операції:
операції з валютними цінностями;
емісія власних ЦП; операції купівлі/продажу ЦП за дорученням клієнтів;
операції на ринку ЦП від свого імені;
довірче управління коштами та ЦП за договорами з юридичними і фізичними особами;
депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів;
здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб;
здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державних та інших грошових лотерей;
перевезення валютних цінностей та інкасація грошових коштів;
операції за дорученням клієнтів або від свого імені з інструментами грошового ринку; інструментами, що базуються на обмінних курсах та процентах; з фінансовими ф'ючерсами та опціонами.
Рішення про надання чи відмову у видачі ліцензії та дозволу НБУ приймає протягом місяця з дня отримання клопотання і повного пакета документів.
Ліцензія набуває чинності з моменту прийняття рішення Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків НБУ.
У процесі діяльності банки повинні дотримуватися встановлених Національним банком України економічних нормативів, дотримуватися вимог щодо створення фондів тощо. В іншому випадку ліцензія відзивається, створюється ліквідаційна комісія для закриття банку.
Відкликання ліцензії означає припинення банківської діяльності. Підставами для цього є:
недостовірність інформації в документах, наданих для отримання ліцензії;
не проведення банком жодної операції протягом року з дня отримання ліцензії
недотримання обов'язкових умов для одержання ліцензії протягом року з дати реєстрації банку
наявність порушень законів і нормативно-правових актів НБУ, які призвели до значної втрати активів та неплатоспроможності банку;
недоцільність виконання плану тимчасової адміністрації щодо реорганізації банку.