Глава 2. Исследование маркетинговой деятельности оао «россельхозбанк»

2.1. Характеристика оао «Россельхозбанк»

Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – «Банк») зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации (Банком России) 13 июня 2000 года, регистрационный номер 3349.

«Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».«Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей.

В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики.

И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики.

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Россбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности.

Таблица 5

Показатели финансово - экономической деятельности ОАО «Россельхозбанк» за 2011-2013 гг, тыс. руб.

Показатели	2011 г.	2012 г.	2013 г.
Уставный капитал	1 308 311 096	1613247 616	1782423 623
Собственные средства (капитал)	150 810 110	175 294 815	193 549 351
Привлеченные средства	207 046 225	314 254 487	278 024 617
Чистая прибыль (непокрытый убыток)	3 181 830	1 758 311	1 593 078
Рентабельность активов (%)	0,4	0,18	0,14
Кредитный портфель, руб	307  875 987	466 778 900	612 767 300

Источник:

Исходя из данных таблицы, видим что, в структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2013 г достиг 166 592 013 тыс,руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Растущая динамика объемов кредитного портфеля свидетельствует о расширении сектора кредитного рынка, на котором оперирует банк. Как показывают данные таблицы, анализируемый банк имеет растущие объемы кредитного портфеля, что позволяет положительно оценить его поведение на рынке. Рассмотрим динамику кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» за 2011-2013 годы на графике:

Рис. 2.1. Динамика роста кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» за 2011-2013 гг.

Данные таблицы говорят о стабильной деятельности банка. Наблюдается увеличение уставного и собственного капитала. Количество привлеченных средств на протяжении исследуемого периода колебалось, наибольшее количество средств были привлечено в 2012 году. На протяжении 3х лет чистая прибыль снижалась, что связано с увеличением количества отчислений в бюджет и другие вышестоящие организации. Активы банка достаточно рентабельны.

Перелюбский дополнительный офис Саратовского регионального филиала «Россельхозбанк» входит в единую организационную структуру Россельхозбанка и является его дополнительным офисом, осуществляющим функции Саратовского регионального филиала на территории Перелюбского района.

Дополнительный офис в селе Перелюб Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» образован 01.07.2007 года, фактически начал работать с 01.09.2007 года.

Положение о дополнительном офисе регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом ОАО « Россельхозбанк», зарегистрированного Банком России 24.04.2000, генеральной лицензией Банка России № 3349 от 25.07.2007.

Дополнительный офис в с. Перелюб не является юридическим лицом, он создан по решению Правления Банка (протокол от №) и является внутренним структурным подразделением Саратовского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанка», имеет печати с указанием на них наименования регионального филиала и места его нахождения, может использовать штампы и бланки со своим наименованием, пользуется логотипом Банка и другими средствами его визуальной идентификации.

Все перечисленные операции и другие сделки осуществляются банком в рублях и иностранной валюте в объеме и согласно их перечню, указанным в выдаваемой директором регионального филиала в порядке передоверия управляющему дополнительным офисом доверенности. Указанные операции и сделки осуществляются дополнительным офисом в порядке и пределах лимитов, определяемых Банком ставам, тарифам и ценам.

Перелюбский дополнительный офис не имеет отдельного баланса. Операции, осуществляемые дополнительным офисом Саратовского регионального филиала, отражаются в ежедневном балансе регионального филиала. Дополнительный офис выполняет возложенные на него функции самостоятельно и при взаимодействии с отделами и службами регионального филиала. Дополнительный офис вправе осуществлять следующие банковские операции и другие сделки , делегированные ему Саратовским региональным филиалом:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц на обезличенные металлические счета;

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от имени и за счет Банка, в том числе под залог драгоценных металлов;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, и ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• куплю-продажу монет из драгоценных металлов.

Дополнительный офис за 6 лет своей деятельности на территории Перелюбского муниципального района у дополнительного офиса сформировалась и продолжает расширяться клиентская база.

Кредитный портфель на 15.08.2013г. составляет 647191,5 тыс. руб., в том числе по кредитам юридических лиц – 86 кредитных договоров на сумму 514822,7 тыс. руб., физических лиц – 617 кредитных договоров на сумму 132368,8 тыс. руб. Выполнение показателей бизнес-плана в части кредитования по состоянию на15.08.2013 года составляет 129,7% в том числе по кредитам юридических лиц – 124,4%, физических лиц – 116,7%.

В 2013 году дополнительным офисом пролонгации кредитов юридическим и физическим лицам не предоставлялось.

По состоянию на 15.08.13 г. в дополнительном офисе открыли вклады 846 человек на общую сумму 69 668 тыс. руб.

Из действующей линейки банковских продуктов в дополнительном офисе в селе Перелюб представлены по 72 видам продуктов. По состоянию 15.08.13 г. перечисление пенсий производится 169 пенсионерам. Также открыто 1713 текущих счетов, из них пластиковые карты 1257 штук, открыто 102 расчетных сета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, используют «Клиент-Банк» 16 предприятий и организаций. Среднемесячные поступления на счета организаций составляет порядка 130 000 тыс. руб.

Таким образом, ОАО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала также в высшую группу надежности в рейтинге 100 банков. Банк имеет положительные показатели финансово-экономической деятельности, стабильно функционирует и имеет тенденцию к увеличению.