УМК БП и РЦБ

4.От благотворительного фонда с просьбой открыть расчетный счет.

5.От гражданина США Уильяма с просьбой заключить договор банковского счета.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

Задача 2

В коммерческий банк обратилось общество с ограниченной ответственностью «Факел» с просьбой открыть расчетный счет. Банк отказался открыть счет, аргументируя это тем, что общество с ограниченной ответственностью имеет задолженность по платежам в бюджеты (является недоимщиком).

Правомерен ли отказ банка в открытии расчетного счета?

Каков порядок погашения задолженности перед бюджетами с расчетных счетов организаций?

Какими правовыми актами следует руководствоваться?

Задача 3

При заключении кредитного договора было принято поручительство организации «Вояж». В связи с несвоевременным погашением кредита банк-кредитор списал со счета поручителя в этом банке в безакцептном порядке сумму задолженности, ссылаясь на заключенный между ними договор банковского счёта. Поручитель считал такое списание необоснованным.

Оцените правомерность действий банка. Какими нормами надлежит руководствоваться?

Задача 4

Сберегательным банком РФ в лице Ленинского отделения № 47 Калужской области и обществом с ограниченной ответственностью «Пассаж» был заключен договор № 175 от 16.02.2005 г. банковского счета.

Общество с ограниченной ответственностью «Пассаж» представило в банк две карточки с образцами подписей разных директоров.

Ссылаясь на невозможность в связи с указанным обстоятельством надлежащего исполнения распоряжений клиента и предполагаемые убытки, банк просит о расторжении договора по основаниям, указанным в ст. 451 ГК РФ.

Решите спор.

Задача 5

Клюев внес в коммерческий банк денежный вклад в размере 10 000 р. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Клюев направил в банк претензию, в которой написал, что, по его мнению, банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке, и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей».

Работник банка устно объяснил ему, что банк вынужден изменить процентную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что понизился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.

Клюев написал заявление в суд и приложил к нему нотариально заверенную копию договора с банком. Он считал, что банк должен выплатить ему проценты, предусмотренные договором при его заключении. В суде ему сказали, что он должен представить договор в подлиннике, а также документы, подтверждающие внесение денег и фактическую выплату сумм с депозитного счёта.

Разберитесь в ситуации. От каких обстоятельств будет зависеть решение суда? Почему суд требует представления подлинников документов?

Задача 6

Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав?

Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).

Задача 7

Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).

Задача 8

Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга.

Обоснована ли позиция банка? Мотивируйте ответ ссылками на законодательство РФ и Украины

Задача 9

Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель – физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал.

Кто прав? Почему?

Задача 10.

ИФНС провела проверку соблюдения требований Закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием пластиковых карт». Объектом ревизии стало оказание услуг по приему платежей через принадлежащий индивидуальному предпринимателю терминал.

По результатам проверки было принято решение о применении штрафных санкций в размере 3000 рублей за оплату услуг сотовой связи была произведена без применения ККМ и без выдачи кассового чека установленной формы с признаками фискальной памяти на сумму 50 рублей.

Инспекция мотивировала свои действия тем, что используемый коммерсантом при осуществлении наличных денежных расчетов терминал не оснащен контрольно-кассовой техникой, не имеет фискальной памяти, эксплуатируется в нефискальном режиме и не включен в Государственный реестр моделей ККТ.

ПБОЮЛ обратился с жалобой в суд.

Каково решение суда? Приведите основные доводы.

Нормативно-правовые акты и литература: Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1.Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

3.Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.

4.Положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 г. № 383-П // Вестник Банка России. – 2012. – № 34.

5.Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П // Вестник Банка России. – 2005. – № 17.

6.Об утверждении положения о чеках : постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 : ред. от 25.10.1986 // Собр. законов и распоряжений Рабоче-Крестьян. Правительства

СССР. - 1929. -№73.-Ст. 696, 697.

Нормативно-правовые акты Украины:

7.Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

8.Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

9.Постановление Правления Национального банка Украины «Об утверждении Инструкции «О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте»« от 21 января 2004 года №22. // Официальный вестник Украины. – 2004. – № 13. – Ст. 110

10.Положение о порядке осуществления уполномоченными банками операций по документарным аккредитивам в расчетах по внешнеэкономическим операциям, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 03 декабря 2003 года № 514 // Официальный вестник Украины. – 2009. – № 85. – Ст. 39

11.Положение о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществления операций по их использованию, утвержденное Постановлением Правления Национального банка Украины от 30 апреля 2010 года № 223 // Официальный вестник Украины. – 2010. – № 52. – Ст. 30

Международно-правовые акты:

12.Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (публикация Международной торговой палаты № 400) (ред. 1983 г., вступили в силу с 01 октября 1984г.) // Документ опубликован не был. Являлся приложением №11 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 № 1 / [Электронный ресурс] Официальный сайт компании «Консультант Плюс». Режим доступа URL: http://base.co№sulta№t.ru/co№s/cgi/o№li№e.cgi?req=doc;base=LAW;№=1910;div=LAW;mb=L AW;opt=1;ts=A39A884E6F7C27A5E0220DAEE4C20FDD

13.Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам // Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс]. Электрон. данные. Справ.-правовая система «КонсультантПлюс». Библиотека репринтных изданий. КонсультантПлюс: Классика Российского Права. 1 электрон.опт.диск (CD-ROM).

14.Правила международной практики резервных аккредитивов (ISP98) (Публикация Международной торговой палаты № 590) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).

15.Унифицированные правила по инкассо МТП (U№iformed Rules for Collectio№) № 522 (вступили в силу с 1 января 1996 г.).

Специальная литература:

16.Аграновский А. В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности в территории Российской Федерации: Автореф. дис…канд. юрид. наук. / А.В. Аграновский. – М., 2005. – 21 с.

17.Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право : учебник для магистров : для студентов высших учебных заведений, обучающихся по юридическим направлениям

испециальностям / [Алексеева Д. Г. и др.] ; под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 3- е изд., перераб. и доп. – Москва : Юрайт, 2012. – 1055 с.

18.Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебное пособие для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальностям и направлениям «Юриспруденция» / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Норма : Инфра-М, 2010. – 735 с.

19.Банковское право Российской Федерации : учебное пособие / [Л. Л. Арзуманова и др.] ; отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Норма : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.

20.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 5. В двух томах. Т.2 Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс. 2-е изд., стер. / М.И. Брагинский, В. В. Витрянский. – М. Статут, 2011. – 623 с.

21.Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: Норма : Инфра-М, 2010. – 368 с.

22.Карашев К. В. Аккредитивное правоотношение : Понятие, сущность, сравнительноправовой анализ : Автореф. … дисс. канд. юрид. наук / К. В. Карашев. – М., 2005. – 33 с.

23.Курбатов А. Я. Банковское право России : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению подготовки 030501 (021100) «Юриспруденция», по специальностям 030501 (021100) «Юриспруденция», 521400 (030500) «Юриспруденция (магистр)» / А. Я. Курбатов ; Гос. ун-т - Высшая шк. экономики. – 2-е изд. – Москва : Юрайт, 2011. – 524 с.

24.Лазарева Т.П. Международное торговое право : Расчеты по контрактам : Учебное пособие: Рекомендовано Советом по правоведению Учебно-методического объединения университетов РФ в качестве учебного и практического пособия для студентов вузов, обучающихся по специальности «Правоведение» /Т.П. Лазарева ; Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительства РФ. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. :Юстицинформ, 2005. – 304 с.

25.Международная практика резервных аккредитивов ISP98 (действует с 1 января 1999 года ; публикация ICC № 590). Типовые формы резервных аккредитивов по ISP98 (разработаны IIBLP в 2012 году) = International Standby Practices ISP98 (in force as of 1 January 1999 ; ICC publication No. 590). Model ISP98 Forms (drafted and recommended by IIBLP in 2012) / [под ред. А. В. Зеленова, К. Е. Федорова] ; Institute of International Banking Law & Practice, Inc. – М.: Инфотропик Медиа, 2012. – 180 с.

26.Международная стандартная банковская практика по проверке документов по документальным аккредитивам : редакция 2007 года для UCP 600 : публикация ICC № 681 = International Standard Banking Practice. – М., 2011. – 160 с.

27.Тавасиев А. М. Российское банковское право в официальных документах : [сборник норм. документов] : в 2-х т. Т.1 / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, С. Н. Смирнов. – М. : Дашков

иК, 2011. – 940 с.

28.Унифицированные правила ICC для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам : редакция 2008 года : публикация ICC № 725. – М. :Инфотропик Медиа, 2010. – 40 с.

29.Эриашвили Н.Д. Банковское право : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция»; по научным специальностям 12.00.14 «Административное право ; финансовое право», , 12.00.03 «Гражданское право ; семейное право ; международное частное право» / [Н. Д. Эриашвили и др.] ; под ред. И. Ш. Килясханова, С. Н. Бочарова. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ : Закон и право, 2012. – 430 с.

Публикации в периодических изданиях:

30.Арзуманова Л. Л. К вопросу о новой форме безналичных расчетов – электронных деньгах // Банковское право. – 2013. – № 3. – С. 19 – 24.

31.Баймакова И. А. Платежные агенты – новая категория субъектов предпринимательской деятельности // Журнал БУХ. 1С. – 2009. – № 10. – С. 4 – 8.

32.Ведерников А. В. К вопросу о правовом регулировании электронных расчетов //Гражданин и право. – 2010. – № 4. – С. 60 – 65

33.Голубитченко М. А. Изменения в порядке осуществления безналичных расчетов // Право и экономика. Документы. Комментарии. Практика. – 2013. – № 8. – С. 72 – 75.

34.Достов В.Л., Шуст П.М. Организация операций с электронными деньгами: общие и частные проблемы реализации // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. –

35.Елизарьева В. В. Чек или банковская карта? // Финансы. – 2013. – № 2. – С. 36 – 37.

36.Ерпылева Н. Ю. Расчетные отношения в теории банковского права и российском законодательстве // Право. – 2009. – № 1. – С. 36 – 50.

37.Зыкова Т. Под брендом электронных денег // Российская газета. – 2011. – № 5424. – 9 мар.

38.Иванов В. Понятие и особенности правового регулирования интернет-банкинга кредитных организаций // Хозяйство и право. – 2013. – № 7. – С. 108 – 121.

39.Иванова Т. А. Формы международных денежных расчетов // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2012. – № 5. – С. 215 – 220.

40.Карашев К. В. Особенности исполнения банками аккредитивных обязательств // Юридическая работа в кредитной организации. – 2013. – № 3. – С. 50 – 60.

41.Кутузов И. М. Рамбурсные обязательства в аккредитивной форме международных расчетов // Lex Russica. – 2011. – № 6. – С. 1188 – 1196.

42.Лазарева Т.П. Формы расчетов по договору международной купли-продажи товаров: расчеты по аккредитиву // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. – 2005. – Вып. 1. – С. 27 – 36.

43.Линников А. С. «Электронные деньги»: опыт Евросоюза и проблемы правового регулирования в России. // Закон и право. – 2008. – №9. [Электронный ресурс] URL: http://www.leadcons.ru/ru/publications/linnikov/?id4=117&i4=2 свободный

44.Лутохина О. Н. Перевод аккредитива: возможность регулирования по аналогии с конструкциями российского гражданского права // Бизнес, Менеджмент и Право. – 2012.

– № 2 (26). – С. 138 – 144.

45.Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. – 2007. – № 9. – С. 30 – 37.

46.Ротко С.В. Современное чековое обращение // Российская академия юридических наук. Научные труды. Выпуск 11. Том 2. – 2011. – С. 224 – 228.

47.Сацункевич Е.Е. Формы гражданско-правовой ответственности за нарушение денежных обязательств // Актуальные проблемы правоведения. Научно-теоретический журнал. – 2008. – № 2 (20). – С. 80-83

48.Сиземова О. Б. О средствах механизма правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. – 2013. – № 4. – С. 30 – 40.

49.Чураков М. С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов. //Банковское право. – 2007. – № 1. – С. 6 – 9

Материалы судебной практики:

50.Информационное письмо Президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчётов» от 15 января 1999 года № 39 // Вестник ВАС РФ. – 1999.-№4

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru. Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru. Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

БП и РЦБ Семинарское занятие Дневная форма обучения

Семинар 6. Корреспондентские отношения банков

Вопросы:

1.Безналичные межбанковские расчеты в России.

2.Межфилиальные расчеты.

3.Прямые корреспондентские отношения КО.

4.Проведение расчетов КО через расчетные организации.

5.Проведение расчетов через корреспондентские счета КО, открытые в Банке России.

Вопросы к обсуждению:

1.Каково соотношение понятий «корреспондентские отношения», «договор корреспондентского счета» и «корреспондентский счет»?

2.Корсчет кредитной организации в Банке России: сочетание гражданско-правовых и публичных элементов

3.Открытие корсчета в Банке России как предпосылка участия кредитной организации в расчетах через платежную систему Банка России.

4.Требования к содержанию договора корсчета, заключаемого кредитной организацией с Банком России

5.Особенности осуществления расчетов через корреспондентские счета в Банке России и счета «ЛОРО-НОСТРО».

6.Нормативно-правовое регулирование открытия корреспондентских счетов и осуществления по ним расчетных операций.

7.Особенности правового режима корреспондентских счетов (субсчетов) в Банке России и счетов «ЛОРО-НОСТРО», открытых в российских банках и банках-нерезидентах.

8.Правовое регулирование осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета).

9.Порядок представления кредитными организациями документов. Порядок отзыва и возврата платежных документов;

10.Организация расчетов с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР):

–основные понятия и характеристика нормативных актов, регулирующих проведение расчетов с использованием счетов МФР;

–операции, совершаемые банком с использованием счетов МФР;

–сроки и очередность проведения расчетов/платежей;

–способы передачи информации, используемые технические средства;

–способы удостоверения и контроля права распоряжения денежными средствами;

Основные термины и понятия:

Самостоятельная работа студентов:

Составить таблицу «Особенности организации корреспондентских отношений банков», рассмотрев следующие вопросы:

–классификация корреспондентских отношений;

–межбанковские расчеты как основная форма этих отношений;

–характеристика основных элементов и особенности расчетов;

Нормативно-правовые акты и литература: Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

2.Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст.3872

3.Положение ЦБ РФ «О безналичных расчётах в Российской Федерации» от 03 октября 2002 года № 2-П // Вестник Банка России. – 2003. – № 24.

4.Письмо ЦБ РФ «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» от 17 октября 1996 г. № 345 // Вестник Банка России. – 1996. – № 57

5.Указание ЦБ РФ «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)» от 07 августа 2003 г. № 1317-У // Вестник Банка России. - 2003. – № 51

Нормативно-правовые акты Украины:

6.Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

7.Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

8.Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05 апреля 2001г. № 2346 // ВВР. – 2001. – № 29. – Ст. 137

9.Инструкция о межбанковском переводе средств в Украине в национальной валюте, утв. Постановлением Правления НБУ от 16 августа 2006 г. № 320 // Официальный вестник Украины. – 2006. – № 36. – Ст. 32

Специальная литература:

10.Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка / С.Ю. Карнаух. – М.: Регламент, 2005.

11.Лазарева Т.П. Международное торговое право: расчеты по контрактам : Учебное пособие / Т.П. Лазарева. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2005. – 304 с.

12.Левкович А.П. Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической деятельности : Учебное пособие / А.П. Левкович. – Минск : БГЭУ, 2006. – 383 с.

13.Лысенков Ю.М. Расчеты во внешней торговле / Ю.М. Лысенков ; И.В. Педь . – К.: Вестник фондового рынка, 2003. – 336 с.

14.Овсейко С.В. Комментарий унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов / С.В. Овсейко. – Минск: Амалфея , 2009. – 152 с.

15.Овсейко С.В. Международные расчеты: право и практика / С.В. Овсейко . – Минск: Амалфея , 2009. – 348 с.

Публикации в периодических изданиях:

16.Лазарева Т.П. Влияние актов международной частноправовой унификации на национальное законодательство стран СНГ (на примере расчетных отношений) // Журнал российского права. – 2011. – № 5. – С. 66 – 71.

17.Лазарева Т.П. Банковские обязательства в международном коммерческом обороте: вопросы унификации права // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. – 2008. Вып. 1. – С. 51 – 58.

18.Сиземова О.Б. Тенденции и перспективы развития правового регулирования платежных систем межбанковских расчетов в РФ // Вестник Нижегородского коммерческого института. – 2011. – № 18. – С. 145 – 149.

БП и РЦБ Семинарское занятие Дневная форма обучения

Семинар 8.

Правовое регулирование банковского кредитования

Вопросы

1.Виды банковского кредитования.

2.Понятие и содержание договора банковского кредита.

3.Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

4.Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.

5.Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.

6.Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.

Вопросы к обсуждению

1.Чем гарантия как способ обеспечения кредита отличается от поручительства?

2.Что в первую очередь должен гасить банк – проценты по кредиту или основной долг?

3.Что такое оборотный и безоборотный факторинг?

4.Какова процедура учета векселей?

5.Перечислить и охарактеризовать права и обязанности по кредитному договору

6.Охарактеризовать ответственность сторон по кредитному договору.

7.Определить правовую природу кредитного договора

Основные термины и понятия:

Самостоятельная работа студентов:

Решить задачи и ответить на вопросы:

1.В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по повышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик ?

2.Вправе ли банк выдать кредит юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников наличными деньгами?

3.Кредитном договоре содержится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма будет выдана простыми векселями банка. Законно ли такое условие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматриваемого договора.

4.Заемщик перевел свой долг банку по полученному, но не возвращенному кредиту другому лицу с согласия кредитора. Новый должник вернул банку кредит. Налоговая инспекция, усмотрела в указанной сделке схему обхода закона о налогообложении и очередности платежей, учитывая, что первоначальный заемщик являлся злостным недоимщиком и имел большой долг перед бюджетом в виде неисполненных инкассовых поручений налоговых органов, содержащихся в картотеке № 2 к расчетному счету. На банк были наложены соответствующие санкции. Банк обратился в арбитражный суд? Права ли налоговая инспекция?

Нормативно-правовые акты и литература: Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

10.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ //СЗ РФ. – 2005. – № 1 (часть 1). – Ст. 44.

11.Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006г. № 38-ФЗ // Российская газета. – 15 мар. 2006 г. – №4017.

12.Федеральный закон «О персональных данных» от 27 июля 2006г. № 152-ФЗ //СЗ РФ. – 2006. – № 31 (1 ч.). – Ст. 3451.

13.Письмо ЦБ РФ «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»« от 05 мая 2008 г. № 52-Т // Вестник Банка России. – 2008. – № 21.

Нормативно-правовые акты Украины:

5.Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5. – Ст. 30

6.Закон Украины «О Национальном банке Украины» от 20 мая 1999г. № 679 //ВВР. – 1999.

– № 29. – Ст. 238

7.Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке» от 12 декабря 2008 г. № 661-VI //Ведомости Верховной Рады Украины. – 2009. – № 15. – Ст.190

8.Постановление Правления НБУ «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителям об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита» от 10 мая 2007г. № 168 // Официальный вестник Украины. – 2007. – № 39. – Ст. 89

9.Постановление Правления Национального банка Украины «Об отдельных вопросах деятельности банков» от 4 декабря 2008 года № 413 // Право бухгалтерии Бизнеса. Налоги. Консультации. – 2008. – № 50. – Ст. 16

Международные нормативно-правовые акты:

10.Директива 87/102/ЕЕС Европейского Парламента и Совета от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// ОJ L 42, 12.02.1987, С. 48.

11.Директива 90/88/ЕЕС Европейского Парламента и Совета от 22.02.1990, изменяющую Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// ОJ L 61, 10.3.1990, С.14

12.Директива 93/13/EEC Европейского Парламента и Совета «О несправедливых условиях в договорах с потребителями»// L 095, 21/04/1993, стр. 29 - 34

13.Директива 98/7/ЕС Европейского Парламента и Совета от 16.02.1998, изменяющую Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// ОJ L 101, 01.04.1998, С. 17

14.Директива 2002/65/EC Европейского Парламента и Совета от 23.09.2002 об унификации законодательства в области потребительского кредита и национальное законодательство стран — членов ЕС // Official Journal L 271 , 09.10.2002, С. 0016 - 0024

15.Директива 2008/48/ЄС Европейского Парламента и Совета от 23 апреля 2008 года о кредитных соглашениях для потребителей и об отмене Директивы Совета 87/102/ЄЕС // ОВ L 133/66 22.5.2008.

Специальная литература: