Рациональное сберегательное поведение

УПРАВЛЕНИЕ ВКЛАДОМ. ДОВЕРЕННОСТЬ НА ПОЛУЧЕНИЕ ВКЛАДА

Под управлением вкладом понимаются, во-первых, действия самого вкладчика по выбору условий открытия вклада, изменению условий1 или его закрытию, во-вторых, передача соответствующих полномочий какому-нибудь другому лицу.

1 Например, вкладчик может уменьшить или увеличить сумму вклада, если открыт вклад с возможностью пополнения или частичного досрочного снятия.

В общем случае вклад делается на определенный срок (вклады до востребования, как мы видели, существуют, но не пользуются популярностью, так как при необходимости оперативного доступа вкладчика к средствам более выгодны накопительные счета), и при его досрочном закрытии банк вправе снизить проценты за фактический срок вклада — вплоть до ставки по вкладам до востребования. Поэтому досрочное изъятие денег обычно означает финансовые потери для вкладчика. Чтобы этого избежать, можно разделить сбережения, которые могут в скором времени потребоваться, сделав несколько более мелких вкладов с разными сроками окончания.

Другой вариант — искать вклад с льготными условиями досрочного расторжения (иногда в маркетинговых целях банки даже не снижают процентную ставку при досрочном изъятии вклада).

Рациональное сберегательное поведение

ЗАЩИТА ДОСТУПА В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ КЛИЕНТА БАНКА

Практически любой уважающий себя банк сегодня предоставляет своим клиентам электронные форматы взаимодействия, в том числе личный кабинет на сайте банка, через который можно онлайн получать различные услуги: проводить платежи, открывать и закрывать депозиты, подавать заявки на кредиты, приобретать валюту (правда, не всегда по выгодному курсу) и т. д.

Это исключительно удобный и полезный для клиентов сервис, но надо учитывать связанные с ним риски.

Следовательно, любой банк, заинтересованный в безопасности клиентов, старается максимально защитить личные кабинеты от несанкционированного доступа мошенников. Связь между банком и клиентом осуществляется по защищенным каналам, для входа в личный кабинет используются логины и пароли, которые клиенты могут определять сами на сайте или в банкомате, кроме того, для большинства финансовых операций предусматривается как минимум двухфакторная идентификация: клиент должен ввести на сайте дополнительный код подтверждения операции, полученный им на мобильный телефон.

Но клиент тоже должен быть осторожен. Простейшие правила, которые мы уже упоминали в главе о расчетах, действуют и здесь.