Реорганизация

Формы традиционные. Могут быть любые. Но! Изменение банка на НБКО - это не реорганизация. Рассматривается решение о выдаче лицензии снова.

Реорганизация м.б. Добровольной или принудительной

Ликвидация

тоже м.б. Добровольная или принудительная

Добровольная

решение учредителей — ликвид. Ком создают — промеж. Ликвид. Балланс.

Может быть:

1. без признаков банкротства

2. банкротство

но! это бывает редко

Принудительная

1) По отзыву лицензии

Осущ. По решениею ЦБ. Начинается с отзыва лицензии. Можно обжаловать отзыв лицензии в течение 30 дней с момента публикации сообщения об отзыве лицензии.

Есть закрытый перечень случаев: когда ЦБ может отозвать или должен отозвать. Это самая страшная мера воздействия, перечень которых в ст. 74 Закона о ЦБ.

После того как отозвал в течение 15 дней ЦБ обязан обратиться в арб. Суд о ликвидации.

2) По банкротству

1. понятие такое же как и в общем ФЗ о банкротстве.

2. Один из признаков должен быть : 1) обязанности не исполнены в теч. 14 дней если сумма не менее 1000 кратного размера МРОТ - неплатежеспособность 2) после отзыва лицензии имущества для удовлетворения недостаточно для исполнения всех обязательства - неоплатность

Особенности процедуры:

1. поддержать ликвидность банка можно только до начала процедуры!!! Меры:

• финансовое оздоровление. Это делается при участии АСВ (на сегодняшний день были 18 шт. )

• назначение временной администрации (всегда есть как правило)

• реорганизация (пограничная форма и мера воздействия и м.б. Добровольной)

2) в самом процессе банкротства — сразу конкурсное производство. АСВ — корпоративный ликвидатор и конкурсный управляющий для всех банков кот. работали по системе страх. Вкладов. Вводится на 1 год, продлевается не более чем 6 месяцев. На практике больше (2-3года).

Что изменяется при банкротстве?

1. нельзя осущ. Банковские опреации, кроме уст. В законе

2. прекращаются полномочия органов

3. все средства на один счет идут

4. сроки счит. Наступившими

5. прекращается фин. Неустойки и проценты

6. нельзя чьи-то требования преимущественно удовлетворять

7. полномочия органов управления переходят к управляющему

8. сделки только в соответствии с законом

При участии в страховании АСВ выплатив вкладчикам их суммы встает за них в первую очередь и пытается побольше выкачать из банка.

требования кредиторов подаются конкурсному управляющему,а не в суд. Может сам их искать и устанавливать — по договорам банковского вклада, кот. хранятся в банке.

Особые требования к приобретению (в том числе доверительное управление и тд) долей (акций) кредитной организации

• меньше 10 % - нужно об этом уведомить

• больше 10% - нужно согласовать. При этом если мы потом увеличиваем каждый раз надо получать предварительное согласие !!!

Корпоративное управление в кредитной организации

Органы управления помимо ОСА, еще СД, Правление, Директор — то есть они есть всегда

Текущее управление директор

«руководитель кредитной организации» — директор, его замы и члены правления. Поэтому во всех законах, где есть слова руководитель для банков будет распространятся на всех. Получается доверенность на деятельность может в банке выдать кто угодно, кто подходит к этому списку. Конечно нет, так не должно быть. Надо отличать цели закрепления таких норм и такого термина. Скорее всего данное понимание закреплено в законе, чтобы распространить только на цели банковского законодательства (в частности установить особые квалификационные требования для таких лиц). На ответственность это распространяться не будет.

Есть особые квалификационные требования ко всем членам этого органа и еще бухгалтерам и главам филиалам. Составляются анкеты, если что-то изменяется, то об этом информируется ЦБ

Квалификационные требования:

Положительные:

1. образование — от его типа зависит опыт работы.

2. опыт работы — рук-во подразделением связанным с осуществлением банковскими операциями. Есть есть образование юрид, экономической, управленческое - 1 год, если нет образования 2 года.

Негативные критерии:

1. судимость

2. адм. Ответственность

3. увольнение по инициативе администрации по различным основаниям

4. требования со стороны ЦБ о замене данного лица в качестве руководителя другой кредитной организации

5. несоответствие деловой репутации предполагается, что если кандидат попал в списке с плохой репутаций в одном банке, он в другом банке не сможет заменять руководящие позиции в течение 5 лет. Оснований потери деловой репутации всего 13 шт. Общий подход заключается в том, что лицо считается потерявшим деловую репутацию если оно было руководителем организации когда у банка были плохие дела (меры воздействия, отозвана лицензия, банкротство, вводились меры санации перед банкротством). При этом, оно туда включается если лицо занимает эту должность в течение 1 года, потому что раньше была ситуация, что руководители сваливают из банка, как только почуяли горелое. Однако все равно как правило у банротящихся банков руководство меняется за год до. Более того, этим критериям должно соответствовать и учредители банка имеющие 10% акций.

Еще нельзя совмещать должности с такими же должностями в других участниках фин. Рынка. Есть исключение только для общества основного и дочернего. Директор дочки может в коллегиальном исполнительном органе мамы тусить.

Особенностей компетенции почти нет. Просто СД имеет доп. Полномочия.

Служба внутреннего контроля.

Двоякий институт - и корпоративный и банковский. Это чужие среди своих. Прямое подчинение директору банка, это подразделение пытается везде искать ошибки. Они делают план проверки проверяют своих же. Это нужно и для внутреннего мониторинга и для внешнего.

В случае, если служба ничего не нашла, а ЦБ при проверке нашел, то ЦБ делает вывод, что банк не хорошо управляет своими рисками и у него большой правовой риск и потеря репутации. У нас не работает эта система пока.

С лета 2013 г — теперь квалификационные требования относятся и к руководителю службы внутреннего контроля.

Еще с этого лета возникла служба управления рисками и к ее руководителю тоже применяется квалификационные требования.