Тема 13 цб рф и основы его деятельности
Организационная структура ЦБ РФ
Функции и операции ЦБ РФ
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты
Функции и организационная структура ЦБ развитых стран (самостоятельно)
-1-
Создание и статус Банка России.
Центральный банк - это банк, стоящий во главе банковской системы, осуществляющий эмиссию денег и денежно-кредитную политику. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О ЦБ РФ» от 10.07.02 г. последняя редакция 01.07.12 ( грядут Изменения которые вступают в силу с 1 января 2013 г. в сфере лицензирования деятельности к которым настоящий закон не применяется), Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.
В РФ имущество банка является федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. Банк России осуществляет свои расходы за счет своих доходов. Банк России одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, и в роли банка — субъекта коммерческой деятельности. Является монополистом в эмиссионной сфере. После утверждения годовой финансовой отчетности Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактической прибыли.
По плану антикризисных мер, 75% прибыли ЦБ за 2010 год, как и по итогам 2009 года, направляется в федеральный бюджет вместо традиционных 50%.
Банк России в июне перечислил в федеральный бюджет 153 миллиарда рублей из прибыли за 2010 год, сообщил председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев на пленарном заседании Госдумы. Он напомнил, что ЦБ получил в прошлом году 204 миллиарда рублей прибыли.
"В соответствии с законом, 75% от прибыли мы перечислили в июне в федеральный бюджет - всего 153 миллиарда рублей", - сказал Игнатьев. Глава ЦБ считает, что в 2011 году прибыль ЦБ будет гораздо ниже, чем в прошлом году, соответственно, сократятся и отчисления в бюджет.
"Прибыль прошлого года была ненормально высокой, что было связано с масштабными антикризисными мерами. В частности, ЦБ выдавал беззалоговые кредиты под высокие проценты. За 2011 год прибыль будет очень небольшой, к сожалению", - сказал Игнатьев.
Прибыль Банка России в 2010 году снизилась на 18,75% и составила 204,265 миллиарда рублей. По итогам 2009 года прибыль регулятора выросла в 2,6 раза по сравнению с предыдущим годом - до 251,4 миллиарда рублей.
Чтобы бороться с инфляцией, Банк России должен завоевать доверие общества и иметь репутацию органа, строго выполняющего свои обязательства.
Целями деятельности Банка России являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Баланс Банка России.
Актив: драгоценные металлы; средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов; кредиты и депозиты; ценные бумаги; прочие активы — основные средства. Пассив: наличные деньги в обращении; средства на счетах в Банке России; средства в расчетах; прочие расчеты - кредит МВФ; капитал.
Организационная и структура управления Банка России.
В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура управления Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Госдума:
назначает на должность и освобождает от нее Председателя Банка России по представлению Президента РФ; членов Совета директоров по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом;
направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете;
рассматривает основные направления государственной денежно-кредитной политики;
рассматривает годовой отчет Банка России;
принимает решение о проверке Счетной палатой РФ деятельности Банка;
проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.
Органы управления ЦБ РФ. Коллегиальный орган Банка России – Национальный банковский совет. Его численность составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа его членов, трое - Государственной Думой из числа ее депутатов, трое - Президентом, трое - Правительством. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.
Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Национального банковского совета входит:
1) рассмотрение годового отчета банка;
2) утверждение общего объема расходов на содержание служащих Банка и капитальных вложений;
3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
4) рассмотрение проекта основных направлений государственной денежно-кредитной политики и прочие вопросы, касающиеся деятельности банка.
Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя более трех сроков подряд. Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок, 24 июня 2009 года утверждён на третий срок)
В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Они работают на постоянной основе в Банке России, назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.
Совет директоров:
принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;
об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
о величине резервных требований;
об изменении процентных ставок Банка России;
об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях; о применении прямых количественных ограничений;
о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца и т.д.
Решения Совета директоров по основным вопросам подлежат обязательному опубликованию в официальном издании - "Вестнике Банка России" в течение 10 дней со дня принятия этих решений.
Организационная структура - центральный аппарат, находящийся в г. Москва, территориальные учреждения (ТУ), расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включающие вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, в том числе подразделения безопасности и объединение инкассации.
Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Территориальные учреждения могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.
Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, когда создание территориальных учреждений невозможно. Полевые учреждения Банка России имеют статус воинских.
Полевые учреждения Банка России – специализированные структурные подразделения Центрального банка, которые являются воинскими учреждениями. Руководствуются в своей деятельности уставами и положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ РФ и Министерства обороны.
Система полевых учреждений служит для того, чтобы сделать расчеты Минобороны независимыми от системы коммерческих банков, а также для сохранения государственной тайны.
Впервые воинские банковские учреждения появились в России в годы русско-турецкой войны (1877–1878 годы) в форме полевых касс. В новейшей истории их создание датируется 1937 годом - как структурных подразделений Госбанка СССР.
Полевые учреждения реализуют следующие функции:
проведение расчетов между Министерством обороны и предприятиями и организациями различных отраслей экономики за вооружение, военную технику, разного рода имущество, продукцию и услуги;
обслуживание бюджета Министерства обороны, выделение воинским частям, учреждениям и организациям средств по смете Минобороны, проведение операций с этими средствами;
хранение свободных денежных средств воинских частей, предприятий и организаций Министерства обороны, осуществление безналичных расчетов, кредитование унитарных предприятий, строительных организаций и военторгов;
обеспечение подразделений наличными деньгами для выплаты зарплат, денежного довольствия и других расчетов воинских частей с личным составом.
Полевые учреждения не являются самостоятельными юридическими лицами и действуют в соответствии с доверенностями, выдаваемыми ЦБ.
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет исчерпывающий круг лиц, которых может обслуживать полевое учреждение: воинские части, учреждения и организации Министерства обороны РФ, а также иные государственные органы; юридические лица, обеспечивающие безопасность России; физические лица, проживающие на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ невозможно.
Согласно закону, деятельность полевых подразделений Центробанка должна регулироваться положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ и Министерства обороны. Однако к осени 2011 года такое положение официально не принято, поэтому данный вид подразделений имеет двойное подчинение: в соответствии с принципом независимости Банка России полевые учреждения по вопросам банковской деятельности подчинены только ЦБ, но, будучи военными структурами, в других вопросах обязаны исполнять распоряжения военного ведомства.
Согласно данным ЦБ РФ в настоящее время в России действует (2011 год) 79 территориальных учреждений, 528 головных расчетно-кассовых центров, 23 департамента центрального отделения, 5 отделений Московского ГТУ (главное территориальное управление Банка России), Центральное хранилище, сеть межрегиональных хранилищ, 5 организаций программно-технического комплекса и ряд организаций, обеспечивающих функционирование Банка России
-2-
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и проведения банковских операций;
5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
10) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
11) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
12) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
13) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
14) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление;
15) устанавливает порядок и условия осуществления деятельности валютными биржами;
16) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
17) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках;
18) принимает решение о изменении изображения национальной валюты;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки:
1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
2) покупать и продавать государственные ценные бумаги, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
3) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
4) выдавать поручительства и банковские гарантии;
5) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
6) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
7) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
8) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.
Банк России не имеет права:
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением военнослужащих и служащих банка;
2) В 2008г. вступил в силу федеральный закон «О внесении изменений в федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливающий, что Банк России вправе выступать участником торгов на фондовых биржах и иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг при проведении операций на открытом рынке. К операциям, проводимым ЦБ РФ на открытом рынке относятся: купля-продажа государственных ценных бумаг и облигаций Банка России, купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением совета директоров ЦБ РФ, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж.3) осуществлять операции с недвижимостью;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью;
5) пролонгировать предоставленные кредиты.
Исключения могут быть сделаны по решению совета директоров.
-3-
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:
краткую характеристику состояния экономики;
прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
количественный анализ причин отклонения от целей политики, заявленных Банком России на текущий год;
два варианта прогноза развития экономики на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;
прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;
интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;
варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;
план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.
Под инструментами денежно-кредитной политики экономисты понимают операции и способы, при помощи которых ЦБ РФ может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики.
Инструменты:
1. Операции на открытом рынке. Они представляют собой покупку и продажу ЦБ РФ ценных бумаг. Продажа поведет за собой сокращение денежной массы. Считается самым эффективным инструментом денежно-кредитной политики. Используют два вида операций: прямые сделки (т.е. с немедленной поставкой) и сделки репо (означают покупку ценных бумаг с обязательством выкупить их обратно через определенный срок). По типам операции открытого рынка делятся на динамические (направлены на изменение уровня банковских резервов и денежной базы) и защитные (направлены на поддержание стабильности финансовой системы в случае неожиданного отклонения).
2. Рефинансирование банков. Прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковской системе, денежную базу и предложение денег. ЦБ РФ может влиять на объем рефинансирования двумя способами: воздействуя на величину процентной ставки по кредитам (растет ставка, растет стоимость кредитов ЦБ РФ, сокращается объем заимствований); и величины кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.
Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования путем выдачи ссуд и предполагает определение ЦБ РФ целей, условий и сроков кредитования.
Рефинансирование используется как инструмент стабилизации банковской системы (предоставление дополнительных резервов в кризисный период). Политика рефинансирования обладает меньшим прямым воздействием на денежную сферу.
3. Резервные требования. Банк России имеет право требовать от банков, хранить резервы в определенной пропорции к депозитам. Снижение нормы резервов увеличивает мультипликатор и соответственно денежную массу (и наоборот). Повышение нормы обязательных резервов ограничивает возможности банков в кредитовании экономики, поскольку требует держать больший объем ликвидных средств относительно депозитов.
Депозитные операции — привлечение свободных денежных средств банков в срочные депозиты Банка России. Предназначены для стерилизации свободной банковской ликвидности. Они проводятся двумя способами: на фиксированных условиях или на условиях аукциона. Такие операции «связывают» избыточные резервы банков, сдерживая рост денежной массы.
Прямые количественные ограничения — установление лимитов на рефинансирование банков и других кредитных организаций и проведение отдельных банковских операций.
Методы: Стабилизационная денежно-кредитная политика. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ является составной частью экономической политики государства. Она представляет собой систему мер для достижения основных экономических целей: экономический рост, высокий уровень занятости, стабильность цен, стабильность ставки процента и курса национальной валюты. Промежуточные цели (то, что ЦБ РФ может контролировать, чтобы добиться основных целей): денежная масса, номинальная процентная ставка, номинальный ВВП, валютный курс. Критерии выбора промежуточных целей: быстрота измерения и доступность информации о параметре; возможность контроля и управления с помощью инструментов ЦБ РФ; согласованность и предсказуемость влияния на конечные цели. Операционные цели (набор переменных, на которые ЦБ РФ может воздействовать непосредственно): банковские резервы. Денежная база, ставки межбанковского рынка и т.д. Сейчас концепция ценовой стабильности как основной цели денежно-кредитной политики получила большое распространение, потому что:
стабильность общего уровня цен и отсутствие инфляции и дефляции позволяют наблюдать относительные цены, следовательно, рынок эффективнее распределит ресурсы;
создание стимулов к инвестированию (так как меньше риск);
меньше ресурсов отвлекается от производительного использования для хеджирования (страхования) инфляционного риска;
устранения инфляционных издержек, связанных с искажающим воздействием налоговой системы на экономическое поведение;
препятствует произвольному перераспределению богатства.
Банк России перешел к политике стабилизации цен, объявив конечной целью снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. Количественные характеристики ценовой стабильности: общий индекс потребительских цен (ИПЦ), показатель базовой инфляции (из набора для расчета ИПЦ исключаются товары и услуги, цены которых регулирует правительство, и товары и услуги, подверженные сезонным колебаниям цен). Базовая инфляция представляет собой ту часть инфляции, на которую ЦБ РФ может оказывать непосредственное влияние. Достижение определенного ориентира базовой инфляции может служить оценкой результативности денежно-кредитной политики. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики — процесс воздействия политических решений на экономику в целом и на уровень цен в частности.
Стратегии в проведении денежно-кредитной политики:
1) денежное таргетирование (ЦБ РФ поддерживает заданные параметры изменения денежной массы);
2) прямое таргетирование инфляции (реакция ЦБ РФ на отклонения прогнозных значений инфляции от заданных значений на определенном временном горизонте);
3) таргетирование валютного курса (фиксирование на заданном уровне путем корректировки процентных ставок и денежной базы).
-4- (самостоятельно доклады)
Функции центральных банков.
ЦБ - государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Значение: он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Эталон - Банк Англии. Роль ЦБ определяется тремя функциями:
денежный контроль (стабилизация уровня цен с помощью контроля над денежным предложением); пруденциальный контроль — контроль над банковскими рисками. Направлен на минимизацию возможности финансовых кризисов. При проведении этого вида контроля банк действует как кредитор последней инстанции; 3) размещение государственного долга на наиболее благоприятных условиях - в этом случае ЦБ выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредственным кредитором правительства.