Сущность и происхождение денег

Зарождение денег произошло с древнейших времен и связано с общественным разделением труда, что привело к постоянному обмену продуктами труда (товарами).

Помимо денежных отношений изначально существовали барторные отношения.

Барторные отношения (обмен) – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому товаропроизводителю (потребителю). В основе данных отношений лежит стоимость товара (не цена).

Стоимость – это произведенные затраты (материальные, финансовые, трудовые) на произведенный товар.

При барторных операциях способность товара к обмену является меновой стоимостью.

В связи с неудобством бартовых операций появились деньги.

Теория и происхождение денег

Рационалистическая (основатель Аристотель) – появилось на основании договора, соглашения людей убедившихся в том, что для продвижения товаров, их обмена необходимы специальные инструменты.

Эволюционная (основатель Карл Маркс) – деньги появились в результате эволюционного процесса обмена товаров и развития форм собственности: 1). Простая или случайная; 2). Развернутая; 3). Всеобщая; 4). Денежная (для признания товара деньгами необходимо: 1). Всеобщее признание данного товара в качестве денег; 2). Длительное выполнение функций денег данного товара; 3). Наличие особых свойств пригодных для постоянного обмена – золото, серебро).

Деньги являются особенным товаром, и обладает следующими свойствами:

1). Стоимость – это затраты связанные с добычей, серебра, золота = Товар

2). Потребительская стоимость – стоимость эстетического удовлетворения = Товар

3). Всеобщая потребительская стоимость

Три свойства денег

1). Всеобщая обмениваемость

2). Выражение меновой стоимости (деньги позволяют сравнивать различные товары через стоимость данных товаров)

3). Деньги выражают стоимость труда, затрат и времени необходимых для производства товаров

Функции денег

Деньги выполняют 5 функций: 1). Мера стоимости (деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, т.е соизмеряют трудозатраты на данный товар); у каждого товара есть своя цена, изначально цена устанавливалась, как определенное количество металлов за данный товар (золотой стандарт), 1$ США = 1,5г. золота; 1973г. 1$ = 0,74г. В России и других странах мира официального соотношения курса валют и золота, не установлен; 2). Средства обращения – при обменных операциях купля-продажа и расчеты совпадают. Товарное обращение с применением денег позволяет разделять процесс купли-продажи и расчета; 3). Средство накопления и сбережения. Деньги являются всеобщим эквивалентом, обеспечивают своего владельца получение любого товара; 4). Деньги, как средство платежа – деньги имеют специфическую особенность, связанную с образованием долговых обязательств; 5). Функция мировых денег – выполняет роль эквивалента национальных денег путем всемирного обращения в мировом масштабе; мировые деньги – евро, доллар, английский фунт, японская иена, швейцарские органы,SDR (специальные права заимствования).

Виды денег в своем развитии существовали в двух видах: 1). Современный; 2). Действительные – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствовала их реальной стоимости; данные деньги, представленные в виде монет, изготавливались из драгоценных металлов. Действительные монеты появились в древнем Китае (26 веков назад), в Киевской Руси первая монета из золота, серебра 9-10 век. С середины 19 века в мире применялся золотой стандарт, данный золотой стандарт просуществовал до Первой Мировой войны. Заменители действительных денег (знаки стоимости). Номинальная стоимость денег не соответствует реальной стоимости.

Знаки стоимости бывают: 1). Металлические (монеты из драгоценных металлов) стершиеся действительные монеты; 2). Бумажные (выпускаются государством для замены действительных денег); 3). Кредитные – не обеспечены золотом, представляют собой долговое обязательство.

Формы денег и их эволюция

Товар – Эквиваленты – Слитки – Монеты – Бумажные – Кредитные – Электронные

Формы денег:

1). По связи со стоимостью материала из которого изготовлены (полноценные – обеспеченные золотом, не полноценные)

Основные причины замены полноценных денег на не полноценные: 1). Нехватка денег в достаточных объемах; 2). Затрата на производство не полноценных денег значительно ниже, чем у полноценных; 3). Ценообразование товара подвержено государственному регулированию.

2). В зависимости от эмитента – это лицо наделенное правом выпускать деньги: 1). Казначейские деньги или МИНФИН (Министерство Финансов); 2). Банковские деньги (банкнот) – выпускает Центральный банк; 3). Одна из сторон кредитной сделки – вексель; 4). Владелец денежных средств в банке (чек).

3). По экономическому назначению: а). бумажные; б). кредитные

Понятие денежного оборота и обращения

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег между субъектами экономических отношений в общественном воспроизводстве. Денежный оборот на макроуровне обслуживает все стадии воспроизводства: 1). производство; 2). распределение; 3). обмен; 4). на микроуровне: деньги – товар – употребление – товар` – продажа.

Денежный оборот на макроуровне равен сумме всех денежных оборотов на всех микроуровнях.

Денежный оборот делится на две составляющие: 1). Финансовая сфера – движение денежных средств производится после распределения и перераспределения, в части высвободившихся без оборота денежных средств; 2). Денежное обращение – связано с движением денег по оплате товаров, работе, услуг.

В результате денежного оборота временно свободные денежные средства перераспределяются между теми, кто в них нуждается, и теми, кто имеет свободные денежные средства. В основе данного перераспределения лежит кредитно-финансовая система – кредитный оборот.

Банк пускает свободные денежные средства в денежное обращение. Денежное обращение является составной частью денежного оборота, но отличается от него:

1). В сфере денежного оборота – деньги постоянно возвращаются к исходному пункту

своего движения. В сфере денежного обращения деньги удаляются от исходного пункта своего движения.

2). В сфере денежного оборота на микроуровне – деньги функционируют, как деньги и

капитал, а в сфере денежного обращения деньги функционируют только как деньги.

Денежное обращение существует в в двух формах: 1). наличное денежное обращение;

Деньги выполняют две функции: средства платежа и средство обращения; 2). безналичное денежное обращение – движение денег без участия наличных.

Формы безналичного обращения:

1). Платежное поручение

2). Платежное требование

3). Расчетный чек

Закон денежного обращения

Количество деятельных необходимо для выполнения ими функций, обращения и платежа зависит от трех факторов:

1). уровень цен на товары (прямая связь) - Ц

2). количество проданных товаров (прямая связь) - Т

3). скорость обращения (обратная связь) - V

- закон денежного обращения

Данный закон представлен в классическом виде, с появлением кредитных денег закон представлен в следующем виде:

С - сумма цен на реализуемые товары и услуги

СК - сумма цен на товары, проданные в кредит, срок оплаты по которому не наступил

СК - сумма цен на товары, проданные в кредит, срок оплаты по которому наступил

С - сумма взаимопогашающихся платежей

При металлическом обращении денег закон денежного обращения выполнялся автоматически через функцию накопления.

При бумажно-кредитной системе происходит постоянное нарушение закона денежного обращения, что вызвано выпуском денег без привязки к товарной массе (денег больше, чем товара).

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая государству, и физическим, юридическим лицам.

Количество денег может быть оценено по следующим направлениям:

1). по форме денег – наличные и безналичные

2). по размещению денег у субъектов денежного отношения

3). в зависимости от вида валюты – национальная и иностранная валюта

4). по степени ликвидности (способность денег обслуживать товарно-денежный оборот)

Денежные агрегаты – - наличные деньги в обращении

На денежную массу влияют два фактора:

1). количество денег в обращении – определяется государством, исходя из двух направлений:

а). потребность в товарном обращении

б). потребность в покрытии дефицита бюджета

2). скорость обращения денег

Государству необходимо регулировать соотношение между наличными и безналичным денежным оборотом. В России соотношение наличных (30%) и безналичных (70%) – 30% к 70%, в развитых странах 10% к 90% .

Переход денег из безналичного оборота в наличный приводит к следующим негативным последствиям:

1). нехватка денежных средств

2). возникновение теневой экономики

3). способствует уклонению от уплаты налогов

4). снижение возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы

Скорость обращения денег – это частота перемещения денег между участниками денежного обращения. Скорость обращения денег – это соотношение ВВП к денежной массе m – денежная масса (средние остатки денежных средств, обслуживающие товарную массу) ВВП (внутренний валовой продукт) НД (национальный доход)

Длительность оборота = T – период расчеты оборота денег В – количество оборота Оценка скорости оборота денег: 1). влияет на затраты с обращением денежной массы

2). скорость обращения денег усложняет и упрощает регулирование денежного

обращения

3). в зависимости от скорости оборота дается отражение интенсивности экономических

процессов 4). ускорение денег является результатом роста производства «хорошая экономика» инфляционных процессов (бегство от денег, плохая экономика)

1). Денежная система. Типы денежных систем

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Типы денежных систем

Металлическое обращение Бумажно-кредитное обращение

(основано на действительных деньгах: (основано на знаках стоимости:

золото, серебро) банкноты)

Биметаллизм (16-19 век) Монометаллизм (20 век)

(серебро, золото) (золото)

1). параллельные валюты 1). золото монетный (до I

(соотношение между золотом и серебром Мировой войны) – свободная устанавливается стихийно) чеканка золотых монет

2). двойная валюта

2). золото слитковый (обмен (соотношение между золотом и серебром банкнот на слитки) устанавливается государством) 3). Золото дивизиный стандарт 3). «хромающая» валюта (обмен банкнот на дивизы)

(серебряная чеканка ограничена, золотая открыта)

Закон Грешена (предложен в 1526г.), в 1560г. окончательно сформулировал. Деньги, искусственно переоцененные государством, вытесняли из обращения деньги, искусственно недооцененные им. Дешевые деньги вытесняют дорогие деньги.

Элементы денежных систем

Все современные страны, несмотря на свои особенности имеют общие базовые элементы:

1). денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак,

служащий соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг (рубль, копейки)

2). масштаб цен – выражение стоимости через весовое содержание металла к денежной

единице

3). эмиссионная система – законодательный установленный порядок выпусков и

обращения денежных знаков

4). виды денег – банкноты, кредитные деньги, разменные монеты, бумажные деньги

(казначейские билеты)

5). регулирование денежного обращения – меры регулирования денежной массы и

кредита является таргетирование.

В основе таргетирования лежит:

1). регулирование прироста денежной массы

2). установление ориентира денежной системы

Современная денежная система рыночного типа строится на 10 принципах:

1). Принцип централизованного управления в рыночных условиях раскрывается не через административные методы (СССР), а через рыночные механизмы по средствам института Центрального банка

2). Принцип прогнозного планирования – планы государства по денежному обороту и денежной массе не являются директивой, а лишь желанием значением

3). Принцип устойчивости и эластичности – денежная система не должна допускать инфляции и одновременно должна расширять денежный оборот

4). Принцип кредитного характера денежной эмиссии

Появление новых денежных знаков является следствием проведения банком кредитных операций.

5). Принцип обеспеченности – деньги, выпускаемые в оборот должны обеспечиваться находящиеся в активе банка

6). Принцип подчиненности Центрального банка – Центральный банк для выполнения своих функций (устойчивость денежного оборота, борьба с инфляцией) должен отчитываться перед правительством страны или ее парламентом.

7). Принцип представления правительством денежных средств в порядке кредитования – данное разделение позволяет не втягивать деньги в экономику по средствам эмиссии и для покрытия денег. Заставляет правительство изыскивать дополнительные источники поступления средств оптимизировать и максимизировать (с расходами наоборот).

8). Принцип комплексного регулирования денежно-кредитной политики

9). Принцип надзора и контроля

10). Принцип функционирования исключительно национальной валюты

Инфляция. Виды и причины инфляции, взаимосвязь денег и инфляции

Инфляция – это проявление макроэкономической не стабильности, вызванная с одной стороны обесцениванием денег, а с другой стороны роста цен.

Инфляция в экономике означает, что цены на одни товары могут расти или снижаться разными темпами по сравнению с другими товарами. Инфляция показывает средний уровень цен.

Инфляция – это долговременный процесс снижения покупательной способности, вызванной повышению общему уровню цен и ведущих к перераспределению национального дохода.

Покупательная способность денег – это способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров.

Дефляция – снижение цен.

Виды инфляции:

1). в зависимости от среднего прироста цен: а). умеренная – до 10%; б). галопирующая – от 10 до 100-5000%; 3). гиперинфляция

2). по формам проявления: а). открытая – проявляется наглядно в общем уровне цен (рыночная экономика); б). скрытая – характерна для административных (плановых) экономик где присутствуют твердые государственные цены, которые практически не растут, в то же время обществу постоянно не хватает товаров, работ, услуг, процветает спекуляция, присутствуют огромные очереди за необходимыми товарами.

Причины инфляции:

1). монетарные (денежные), (внутренние) – не соответствие денежного спроса и товарной массы (денежного спроса больше, чем товарной массы)

2). превышение доходов над расходами

3). дефицит государственного бюджета

4). чрезмерное инвестирование

5). опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производства

Структурные причины (внутренние):

1). деформация структуры отраслей экономики

2). недостаточные капиталовложения в различные секторы экономики (недостаточная эффективность капиталовложения)

3). не совершенство структуры управления экономикой

Внешние причины:

1). сокращение поступления от внешней торговли

2). превышение импорта над экспортомэ

Виды денежных реформ

Ревальвация – повышение стоимости курса национальной валюты по отношению к курсу валют других стран. Страна, которая ревальвировала свою валюту получает возможность больше импортировать товар, работ, услуг, позволяет экспортировать капитал.

Положительные стороны: ревальвация позволяет проводить валюту с инфляцией и снижать экспорт товара, или рост активного сальдо внешне торгового баланса.

Девальвация – понижение курса национальной валюты по отношению к курсам других стран. Девальвация позволяет поддержать экспортеров, снизить импорт тем самым поставить национальных товаропроизводителей в более выгодное предложение по сравнению с иностранными конкурентами. Обратной ценой девальвации является рост инфляции.

В условиях рыночной экономики валютные курсы устанавливаются рынком на основе плавающего курса. Центральный банк может влиять на курс иностранной валюты внутри страны косвенными методами по средству валютных интервенций.

Валютные интервенции – это продажа, покупка в значительных объемах иностранной валюты по заниженной (завышенной) цене для снижения (повышения) курса иностранных валют.

«+» девальвации:

1). стимуляция экспортом

2). стимуляция отечественных товаропроизводителей

3). создание более конкурентоспособной экономики

4). медленное расходование резервов страны

«-» девальвации:

1). снижение стоимости национальной валюты

2). страдают национальные производители, зависящие от импорта

3). снятие денежных средств с рублевых вкладов, вложение денежных средств в иностранную валюту (приводит к недостатку ликвидности в национальной валюте)

Ликвидность – это способность активов быть обмененными на другой товар.

4). рост инфляции (национальная валюта обесценивается)

5). возникают валютные риски для бизнеса

6). падение реальных покупательно-способных денег

Деноминация – укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования

Нурификация – аннулирование государством резко обесценивающихся денег

Банк как элемент банковской системы

1. Значение банков и банковской системы, банковская инфраструктура

2. Виды банковских систем. Банковская система России

3. Классификация видов банка. Плюсы и минусы крупных банков

Современная рыночная экономика представляет собой очень сложную систему, в которой тесно взаимосвязаны все экономические субъекты. В любом государстве одну из важнейших ролей в такой системе играет банковская сфера, которая на любом этапе экономических отношений. Обеспечивает функционирование экономики страны, обслуживание интересов различных лиц по средствам предоставления услуг по денежным – кредитным операциям.

В экономике страны банковская система решает три основные задачи:

1). Обеспечение и поддержание экономического роста

2). Регулирование инфляционных процессов

3). Обеспечение и регулирование платежного баланса

Для нормального функционирования банка должна быть создана необходимая банковская инфраструктура:

1). Правовая инфраструктура (банковское законодательство): О Центральном банке РФ, о банках и банковской деятельности. Также существует ряд законов регулирующих различные сферы банковской деятельности.

2). Технологическая инфраструктура: средства связи, коммуникации, банковские налоги

3). Техническая инфраструктура: здания, сооружения, различные службы, агентства необходимые для обеспечения жизнедеятельности банков

4). Информационная инфраструктура – методическое, научное, кадровое, информационное обеспечение банковской деятельности

Банк – это денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот по наличным и безналичным видам.

Сущность и функции банка заключаются в концентрации свободных денежных ресурсов и капитала в необходимом количестве для поддержания и ускорения производства, рационализации и оптимизации денежного оборота.

Классификация видов банка. Плюсы и минусы крупных банков

Банки могут быть классифицированы по следующим направлениям:

1). по виду собственности (государственные, частные, смешанные) 2). в зависимости от организационно-правовых форм (ОАО, ЗАО) 3). по функциональному значению (эмиссионный банк, коммерческий банк,

депозитный) По характеру осуществляемых операций: специализированный и универсальный По территории деятельности: 1). местный

2). межрегиональный

3). национальный

4). международный

5). заграничный По объему капитала: мелкие, средние, крупные.

«+» и «-» крупных банков «+» 1). устойчивость, стабильность 2). возможность удовлетворить крупные кредитные потребности 3). предоставление максимально широкого спектра услуг

4). возможность вложения больших средств в развитие банка, обучение персонала, во внедрение инновационных предприятий

«-»

1). существенные финансовые потери при не возврате крупных кредитов

2). инерционность системы правления банка По степени независимости банки бывают:

- самостоятельные

- связанные - банки-агенты (уполномоченные банки) - дочернии банки, созданные из капитала др. банка - банки-сотелиты

Задачи Центрального банка

Задачи Центрального банка регулируются следующими нормативными документами: 1). Конституция РФ 2). Федеральным законом о Центральном банке РФ 3). Иные федеральные законы Согласно Конституции РФ основной задачей Центрального банка является защита и обеспечение устойчивости рубля. На основании федерального закона о Центральном банке он осуществляет следующие задачи: 1). взаимодействует с правительством РФ и разрабатывает денежно-кредитную политику 2). осуществляет эмиссию наличных денег (монополию) 3). является кредитором последней инстанцией для кредитных организацией

4). устанавливает правила расчетов в РФ

5). устанавливает правила проведения банковских операций

6). осуществляет ведение и обслуживание бюджетных счетов всех уровней 7). осуществляет управление золото валютными резервами России

8). принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензию

9). приостанавливает и отзывает лицензии коммерческих банков 10). осуществляет надзор за банковской деятельностью

11). регистрируют эмиссию ценных бумаг коммерческого банка 12). осуществляет самостоятельно или по поручению правительства все виды операций или сделок 13). организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

14). устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

15). определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, иностранными физических и юридических лиц 16). устанавливает курсы иностранных валют по отношению к рублю

17). принимает участие в разработке прогнозного баланса, осуществляет его формирование 18). устанавливает порядок и условия валютных бирж для организации купли-продаж иностранной валюты 19). осуществляет анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует статистический доход 20). осуществляет иные функции в соответствии с законом