5. Страхування електронного устаткування

Страхування електронного устаткування — стано­вить інтерес для банків, телекомунікаційних компаній та інших ор­ганізацій, які мають «електронні ризики». Здійснюється на випадок знищення, пошкодження або втрати обладнання. Нерідко страхува­льник через пошкодження електронної техніки може нести ще бі­льші збитки внаслідок втрати баз даних. Страхуванню витрат на відновлення баз даних відводять окремий поліс.

Страхувальниками можуть бути власники або орендарі елект­ронних систем чи електронного обладнання. Страхування здійсню­ється на випадок знищення чи пошкодження електронного облад­нання внаслідок:

• аварії, якщо вона не є виключенням, обумовленим умовами страхування або договором (відповідно до правил техніки без­пеки);

• аварії комунікаційних мереж;

• диму, сажі;

• дії води і вологи, якщо вона не зумовлена атмосферними опа­дами;

• короткого замикання, перенапруги;

• помилки в конструкціях та розрахунках, помилки виробника, помилки при виготовленні та монтажі, а також дефекту лиття й ма­теріалу;

• помилки в обслуговуванні, недбалості, необережності;

• злого наміру та зазіхання третіх осіб;

• граду, морозу, бурі;

• опускання ґрунту, зсувів, обвалів, сходження лавини.

Крім зазначених ризиків, електронне обладнання може бути за­страховане також на випадок спричинення йому шкоди вогнем і стихійними явищами, а в окремих випадках і на особливих умовах покривається ризик заподіяння шкоди страйком, заворушеннями та відсутністю кондиціювання повітря із-за пошкодження кондиціо­нера в електронних системах.

Основними причинами, внаслідок яких збитки не відшкодову­ються, є такі:

• воєнні дії та всі види суспільних хвилювань;

• пошкодження, зумовлені впливом ядерної енергії;

• пошкодження, завдані з наміром чи в результаті грубої не­обачності страхувальника або його представника;

— спрацювання в процесі експлуатації, а також через корозію;

• помилки чи несправності, за які на підставі договору або за законом несе відповідальність третя особа;

• несправності, які зумовлені виходом з ладу чи перериванням системи постачання газом, водою чи електроенергією;

• витрати на виконання робіт з технічного обслуговування;

• суто зовнішні недоліки (подряпини на лакованих чи поліро­ваних поверхнях).

Страхова сума у страхуванні електронних пристроїв, як і у страхуванні машин, визначається на основі страхової оцінки, якою є балансова вартість. Якщо змінюється страхова вартість (наприклад, за рахунок підвищення цін), то страхувальник зо­бов'язаний повідомити про це страховика і, щоб уникнути непо­вного страхування, збільшити страхову суму. У цьому випадку страхувальник зобов'язаний доплатити додаткову страхову пре­мію яка визначається спеціальним розрахунком. Щодо основної страхової премії, то при її встановленні страховики користують­ся нормативами, якими враховуються звичайні (не підвищені) ризики. Спеціальні пристрої або пристрої, які вперше з'являються на ринку, тарифікують з урахуванням специфічних особливостей ризику.

Виплата страхового відшкодування при пошкодженні електро­нного обладнання здійснюється на основі вартості відновлення в межах страхової суми.

Ми торкнулися основних аспектів страхування технічних ризи­ків і показали, які види страхування можуть запропонувати страхо­ві компанії своїм клієнтам з метою забезпечення захисту від мате­ріальних збитків.

Контрольні питання

1. Поясніть природу причин, що вплинули на розви­ток страхування технічних ризиків.

2. Розкрийте об 'єкти страхування технічних ризиків.

3. Які небезпеки покриває договір страхування буді­вельного підприємця від усіх ризиків?

4. Як визначається страхова сума та від чого зале­жить величина страхового тарифу при укладенні дого­вору страхування ризиків будівництва?

5. Розкрийте порядок виплати страхового відшко­дування за договором страхування будівельних ризиків.

6. Поясність відмінності у страховому захисті ри­зиків будівельних робіт і монтажних ризиків.

7. На Ваш погляд, які причини вплинули на виокрем­лення в самостійний вид страхової послуги страхування машин від поломки?

8. Поясніть зміст страхування машин від поломки.

9. Розкрийте якісні характеристики страхування машин від поломки.

1. Розкрийте якісні характеристики страхування електронного обладнання?

СТРАХУВАННЯ КРЕДИТНИХ І ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ

1. Економічна природа кредиту, сутність та види страху­вання кредитних ризиків.

2. Зміст страхового захисту майнових інтересів креди­торів.

2.1. Страхування фінансових кредитів.

2.2 Страхування комерційних (товарних) кредитів.

3. Страхування споживчих кредитів.

4. Страхування кредитів, виданих під заставу.

3. Страховий захист фінансових ризиків.