Тема 12. Информация, неопределенность и риск в экономике Вопросы для обсуждения

1. Выбор в условиях неопределенности. Понятие асимметричной информации.

2. Рынки с асимметричной информацией. Отрицательный отбор. Виды рыночных сигналов.

3. Моральный риск. Проблема «принципал-агент».

4. Асимметричная информация как причина государственного микроэкономического регулирования.

Основные положения

Рыночные субъекты, как правило, делают свой выбор в условиях неопределенности и неполноты информации, когда невозможно установить вероятность наступления события. Особый вид неполной информации – асимметричная информация, при которой один из участников сделки обладает большим объемом информации, чем другой. Более информированная сторона обладает информационными преимуществами.

Асимметричность информации может иметь на рынке два последствия:

1. Отрицательный отбор, когда с рынка «вымываются» лучшие товары;

2. Моральный риск – скрытые, неконтролируемые действия более информированной стороны. Особый случай морального риска – манипулирование принципалом со стороны агента.

С целью преодоления информационной асимметрии возможно использование рыночных сигналов, а также вмешательство государства.

Основные понятия

Информация, полная информация, неопределенность, риск, противники риска, нейтральные к риску, любители риска, объединение рисков, распределение рисков, издержки поиска информация, асимметричная информация, скрытые характеристики, скрытые действия, отрицательный отбор (отрицательная селекция, неблагоприятный отбор), рынок «лимонов», моральный риск, проблема «принципал-агент», рыночные сигналы, репутация, гарантии, технические нормативы и стандарты, просеивание (мониторинг), самоотбор.

Проблемные вопросы

1. Что такое асимметричная информация и почему она является одной из причин провалов рынка?

2. Каким образом недоступность и неполнота информации влияют на состояние рынка, и в частности, на объемы рыночной торговли?

3. Каковы основные методы снижения риска?

4. В чем заключается роль рыночных сигналов в преодолении асимметрии информации и морального риска?

5. Что такое моральный риск и каковы меры борьбы с ним?

6. Как страхование помогает защитить людей от последствий риска?

7. Какова роль государства в преодолении информационной асимметрии.

Тесты

1. Предприниматель Петров получил ряд советов от своих друзей. Кто из них прав:

а) если застраховаться по всем рискованным мероприятиям, то размер ожидаемой прибыли возрастет;

б) страховка не позволит получить прибыль, удастся лишь избежать убытков;

в) страховка позволит получить гарантированный размер прибыли;

г) рискованные варианты никогда не принесут прибыль, независимо от наличия страховки?

2. Предположим, что кто-либо вынужден принимать решения в быстро меняющихся обстоятельствах, когда вероятность результата невозможно оценить. Что можно сказать об условиях принятия решения? Оно принимается в условиях:

а) риска;

б) определенности;

в) неопределенности;

г) риска и неопределенности.

3. Продавец сигнализирует о качестве продаваемой продукции:

а) рекламными проспектами, описывающими ее преимущества перед продукцией конкурентов;

б) финансированием благотворительных мероприятий;

в) проводя выставки и розыгрыши своей продукции;

г) выпуская ее с фирменным знаком.

4. Страхование является прибыльной деятельностью, так как:

а) предотвращает риск;

б) объединяет риск большого числа клиентов;

в) суммарные взносы по страховым полисам превышают убытки клиентов;

г) страховой взнос каждого клиента превышает ожидаемые убытки.

5. Большой размер страховки приведет к тому, что:

а) граждане меняют свое обычное поведение;

б) несут полный риск;

в) не несут риск полностью, так как в любом случае полная стоимость всех последствий никогда не будет возмещена страховой компанией;

г) будет достигнуто рыночное равновесие, ведь каждый покупатель хотел бы иметь больший размер страховки, а страховые компании готовы ее предоставить.

6. Какой тип страхования от пожара скорее всего создаст проблему морального риска:

а) с 90 %-м покрытием всех потерь;

б) с полным страховым покрытием;

в) с полным страховым покрытием за вычетом определенной суммы;

г) ни один из перечисленных типов.

7. Что не позволяет выродиться рынку «лимонов» (некачественных товаров)?

а) превышение цены покупателя над ценой продавца товара;

б) снижение доли некачественного товара;

в) сокращение разброса цен между товарами различного качества;

г) все перечисленное верно.

8. Вы – работник страховой компании. Вы от­вечаете за за­ключение новых договоров с клиентами на страхование жизни. После заключения контракта с од­ним из новых клиентов вы­яснилось, что у него – скрытый порок сердца и что выплаты, которые должна понести компа­ния для его лечения, существенно выше предпола­гавшихся договором. С какой про­блемой вы столкнулись:

а) оппортунистического поведения;

б) информационной асимметрии;

в) морального риска;

г) обратного выбора?