Страхование детей
Вдумайтесь во фразу: «Дети— цветы жизни». Наверное, она означает не только, что дети радуют родителей, но и то,что относиться к ним нужно бережно и внимательно. И если родители всерьез беспокоятся о здоровье ребенка и хотят обеспечить его будущее, то им стоит задуматься о страховке. Странная все-таки, если разобраться, поговорка: «Маленькие детки — маленькие бедки». Для родителей — прописная истина— дороже здоровья и благополучия своего чада ничего и быть не может. А страхование заботе в помощь. В первую очередь ребенка можно застраховать по одной из многочисленных программ добровольного медицинского страхования (ДМС). Они отличаются от«взрослых», главное отличие— это полисы, обеспечивающие качественное мед. обслуживание вплоть до совершеннолетия. Купил полис— и думать о продлении ненужно, достаточно просто платить взносы.
Договор заключается комплексно или по одной из предлагаемых программ, а их,как мы упоминали, масса: стоматологическая помощь (гарантированно пригодится!), личный педиатр, экстренная медицинская помощь, стационарное обслуживание, вакцинирование. Причем страховщик не будет ставить Вас в жесткие рамки: в полис по желанию и за отдельную плату включаются дополнительные услуги.
Еще одной медицинской страховкой является страхование от несчастного случая. Здесь действуют правила общие как для детей, так и для взрослых. Страховым случаем признается ухудшение здоровья или смерть страхователя в результате непредвиденного воздействия на организм. При наступлении страхового случая выплачивается компенсация.
Когда ребенок находится в школе, родители относительно спокойны: все-таки там какая-никакая дисциплина, особенно не пошалишь. Иное дело летом— впору каникул удетей наблюдается повышенный выброс энергии, последствия которого предсказать решительно невозможно. К счастью, у некоторых страховых компаний существуют комплексные полисы страхования детей вовремя летнего отдыха. Их также можно подобрать индивидуально, а стандартный полис предусматривает возмещение после несчастного случая. Для поездки заграницу медицинская страховка требуется ребенку наравне со всеми. Она, как правило, выдается тур. оператором, но приобрести полис можно и в страховой компании. Типовой полис обеспечивает получение экстренной медицинской помощи. Для заболевших детей, которые отправились заграницу без сопровождения родителей, организуется доставка домой с сопровождением представителя страховой компании.
Второй насущный вопрос, волнующий родителей после здоровья ребенка,— его будущее. Детей нужно «поставить на ноги»: иначе говоря, постараться, чтобы они выучились и получили востребованную профессию. Российское высшее образование уже наполовину платное, и в престижных университетах цена за доступ к «граниту наук» необременительна лишь для избранных. Однако и семьи со средним достатком могут позволить дать своему ребенку отличное образование. Для этого нужно воспользоваться программой накопительного страхования детей.
Эта программа предусматривает выплату страховой суммы с«набежавшими» процентами на определенные цели (обучение) или по достижении указанного в договоре события (совершеннолетие, окончание школы). Вы сами можете указать, какую сумму хотели бы получить. Вам остается выплачивать ежегодные взносы, а ребенку — выбрать свою будущую профессию. Стоимость медицинского страхования детей зависит от желания и финансовых возможностей страхователя. Застраховать ребенка можно комплексно, а можно оформить отдельный полис— на стоматологическую помощь, на вакцинацию, на услуги врача-педиатра ит.п. Коренным образом повлияет на цену уровень «прикрепленного» мед.учреждения— здесь страховщик предложит Вам несколько вариантов.
Еще одна составляющая— срок действия договора, минимальная продолжительность— один год (иногда только на время каникул), максимальная— «до конца детства», то есть до 16-ти или 18 лет с момента подписания соглашения. Наконец, стоимость определяет и состояние здоровья ребенка, поэтому перед заключением договора родители должны заполнить медицинскую анкету.
От несчастного случая страховая сумма определяется по соглашению страхователя и страховщика. Впрочем, она не является константой и поддается пересмотру. Договор может действовать круглый год, 24 часа в стуки, но существуют и сезонные полисы— только на время обучения или каникул. В полисе от несчастного случая установлен размер «франшизы», то есть суммы, с которой начинаются денежные компенсации. При оформлении медицинской страховки для детей, отправляющихся заграницу, страховщику необходимо сообщить состояние здоровья ребенка, страну и время пребывания. Самые маленькие туристы (дошкольники) входят в группу повышенного риска, поэтому за них родителям требуется заплатить больше, чем, скажем, за старшеклассника.
Накопительное страхование предполагает долгосрочный договор с установленным пожеланию страхователя размером выплат. К базовой страховой сумме (ее можно корректировать «походу») ежегодно добавляются проценты— они устанавливаются страховой компанией. Также в договоре прописывается субъект, которому выплачивается итоговая сумма,— либо один из родителей, либо сам ребенок. При оформлении медицинской страховки Вам обязательно сообщат координаты мед.учреждений, в которые Вы можете обращаться по страховому случаю. Страховщика следует беспокоить разве что при возникновении проблем с врачами. По правилам страховки от несчастного случая Вы должны как можно скорее оповестить страховщика. При небольшой травме достаточно простой медицинской справки, при более серьезном повреждении ребенку придется пройти мед.экспертизу.
При нахождении заграницей родители детей обязаны при страховом случае позвонить в диспетчерскую службу страховой компании (телефон указан на полисе). До того, как страховщику неизвестно о заболевании ребенка ненужно предпринимать никаких действий, за исключением экстренных случаев. Диспетчер договорится о приеме в больницу, после чего Вы можете отвезти ребенка самостоятельно или, если не позволяет его состояния, воспользоваться скорой помощью.
По накопительному страхованию нужно дождаться наступления указанной даты, а потом обратиться в страховую компанию с документами. По страховке от несчастного случая в страховую компанию необходимо представить страховой полис, письменное заявление и выписку из медицинской карты. При получении инвалидности нужно передать решение комиссии, а при смерти— свидетельство ЗАГСа и выписку из мед.карты.
Если Вы сами оплачивали лечение ребенка заграницей, и страховщик был поставлен в известность, то Вы должны принести все чеки и квитанции, выданные больницей. По накопительному страхованию все просто: пришел— получил. Необходимы только полис и удостоверение личности.