8.Расчет эффективной процентной ставки
1.Процентная ставка на короткий период:
;
Ежегодно:
;
Раз
в полгода:
;
Поквартально:
;
Ежемесячно:
;
Еженедельно:
;
Ежедневно:
;
Непрерывно:
;
2.Эффективная годовая процентная ставка:
;
Ежегодно:
;
Раз
в полгода:
;
Поквартально:
;
Ежемесячно:
;
Еженедельно:
;
Ежедневно:
;
Непрерывно:
;
Частота начисления процентов |
Количество процентных периодов в год |
Процентная ставка на короткий период |
Эффективная годовая процентная ставка |
Ежегодно |
1 |
124 |
124 |
Раз в полгода |
2 |
62 |
162,4 |
Поквартально |
4 |
31 |
194,5 |
Ежемесячно |
12 |
10,33 |
225,4 |
Еженедельно |
52 |
2,38 |
240,6 |
Ежедневно |
365 |
0,34 |
244,8 |
Непрерывно |
|
0 |
245,5 |
1.Процентная ставка на короткий период:
;
Ежегодно:
;
Раз
в полгода:
;
Поквартально:
;
Ежемесячно:
;
Еженедельно:
;
Ежедневно:
;
Непрерывно:
;
2.Эффективная годовая процентная ставка:
;
Ежегодно:
;
Раз
в полгода:
;
Поквартально:
;
Ежемесячно:
;
Еженедельно:
;
Ежедневно:
;
Непрерывно:
;
Частота начисления процентов |
Количество процентных периодов в год |
Процентная ставка на короткий период |
Эффективная годовая процентная ставка |
Ежегодно |
1 |
24 |
24,0000 |
Раз в полгода |
2 |
12 |
25,4400 |
Поквартально |
4 |
6 |
26,2477 |
Ежемесячно |
12 |
2,00 |
26,8242 |
Еженедельно |
52 |
0,46 |
27,0547 |
Ежедневно |
365 |
0,07 |
27,1149 |
Непрерывно |
|
0 |
27,1240 |
Вывод: Чем чаще происходит начисление процентов, тем больше эффективная процентная ставка. Чем больше номинальная процентная ставка, тем больше рост эффективной процентной ставки.
9.Расчет целесообразного варианта кредитования
1 Вариант: обеспечение равномерного возврата кредита в течение 12 месяцев
1.Плата за капитал вместе с процентами :
;
;
;
;
2.Процент в месяц:
;
1
месяц:
;
2
месяц:
3
месяц:
;
4
месяц:
;
5
месяц:
:
6
месяц:
;
7
месяц:
;
8
месяц:
;
9
месяц:
;
10
месяц:
;
11
месяц:
;
12
месяц:
;
3.Остаток общей задолженности:
;
1
месяц:
;
2
месяц:
;
3
месяц:
;
4
месяц:
;
5
месяц:
;
6
месяц:
;
7
месяц:
;
8
месяц:
;
9
месяц:
;
10
месяц:
;
11
месяц:
;
12
месяц:
;
4.Процент за капитал:
;
1
месяц:
;
2
месяц:
;
3
месяц:
;
4
месяц:
;
5
месяц:
;
6
месяц:
;
7
месяц:
;
8
месяц:
;
9
месяц:
;
10
месяц:
;
11
месяц:
;
12
месяц:
;
5.Остаток на начало месяца:
;
1
месяц:
;
2
месяц:
;
3
месяц:
;
4
месяц:
;
5
месяц:
;
6
месяц:
;
7
месяц:
;
8
месяц:
;
9
месяц:
;
10
месяц:
;
11месяц:
;
12
месяц:
;
Месяц |
Остаток на начало месяца |
Проценты в месяц |
Остаток общей задолженности |
Процент за капитал |
Плата за капитал+проценты |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
1 |
973 000 000 |
19 460 000 |
992 460 000 |
72 546 488 |
92 006 488 |
2 |
900 453 512 |
18 009 070 |
918 462 583 |
73 997 417 |
92 006 488 |
3 |
826 456 095 |
16 529 122 |
842 985 217 |
75 477 366 |
92 006 488 |
4 |
750 978 730 |
15 019 575 |
765 998 304 |
76 986 913 |
92 006 488 |
5 |
673 991 817 |
13 479 836 |
687 471 653 |
78 526 651 |
92 006 488 |
6 |
595 465 166 |
11 909 303 |
607 374 469 |
80 097 184 |
92 006 488 |
7 |
515 367 981 |
10 307 360 |
525 675 341 |
81 699 128 |
92 006 488 |
8 |
433 668 853 |
8 673 377 |
442 342 230 |
83 333 110 |
92 006 488 |
9 |
350 335 743 |
7 006 715 |
357 342 458 |
84 999 773 |
92 006 488 |
10 |
265 335 970 |
5 306 719 |
270 642 690 |
86 699 768 |
92 006 488 |
11 |
178 636 202 |
3 572 724 |
182 208 926 |
88 433 763 |
92 006 488 |
12 |
90 202 439 |
1 804 049 |
92 006 488 |
90 202 439 |
92 006 488 |
Итого |
|
131 077 850 |
|
973 000 000 |
1 104 077 850 |